이글에서는 대학생 전세자금 대출에 대해 종류별로 알아보도록 하겠습니다. 타지역에서 거주를 하면서 학업과 취업을 준비하시는 분들은 주거비용이 만만치 않습니다. 정부에서 지원하는 대학생 전세자금 대출을 잘 활용하면 큰 도움이 될 수 있습니다. 이자를 내더라도 평균이자 2.5%라고 하고 7천만원을 대출받았다고 가정하면 이자비용은 대략 14만 6천원정도입니다.
하지만 월세를 보증금 + 월세 50만원정도 지불해야 하니 전세대출을 받는 것이 훨씬 이득이니 오늘의 포스팅을 잘 참고하셔서, 지출을 줄이시길 바랍니다.
목차
서울시 청년 임차 보증금 대출 알아보기
○ 서울시 청년 임차 보증금 대출 지원자격
- 만 19세 ~ 39세
- 연소득 4천만원 이하 (기존에는 3,000만원이였는데 상향되었습니다.)
- 소득이 없어도 취업준비생, 대학생, 대학원생, 무직자 모두 신청가능합니다.
→ 기혼자는 연소득 5,000만원 이하여야 합니다.
→ 취업준비생 대학(원)생이라면 부모 연소득 7,000만원 이하여야 합니다. 만약 소득이 없다면 소득없음 사실증명원을 제출해야 합니다.
- 지원금액 : 7,000만원
- 대출기간 : 최대 8년
- 대출금리 : 신용에 관계없이 1%대의 초저금리로 전세대출을 받을 수 있습니다. (단 신용불량자는 대출을 진행할 수 없습니다.)
- 취급은행 : 하나은행
▶ 신청방법
서울시 주거 포털 사이트☜ 주거정책 → 청년 신혼부부 지원 → 청년임차보증금 지원으로 들어가셔서 확인하세요.
확인시 주민등록등본, 본인 소득금액 증명원이 필요합니다. 취업준비생과 대학생은 부모님의 소득 금액 증명원이 필요하며 취업하신 분들은 건강보험자격득시로학인서가 필요합니다.
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청년전용 버팀목 전세자금 대출 알아보기
- 청년버팀목전세대출이란 전세자금이 부족한 청년들에게 청년전용 버팀목 전세자금을 대출해주는 상품입니다.
○ 지원자격
- 만 19세 이상 만 34세 이하
- 연 소득 5,000만원 이하
- 순자산 2억 8천 8백만원 이하
○ 청년버팀목전세대출 조건은?
- 임대계약 체결 후 보증금의 5% 이상 지불
- 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 함
- 타 대출과 중복대출 불가 (주택도시기금대출, 은행재원전세자금대출, 주택담보대출 미이용자)
○ 대상주택은?
- 임차 전용 면적 85m2 이하 주택(주거용 오피스텔 포함)
- 쉐어하우스(채권양도협업기간 소유주택에 한함)에 입주하는 경우 예외적으로 면적 제한 없음
- 임차보증금 1억원 이하
→ 1억원 이하의 전세집이 많지 않기 때문에 대상 주택을 잘 알아보는 거시 포인트입니다.
○ 대출금액
- 최대 7,000만원까지 가능
- 전세보증금의 최대 80%까지 가능
○ 대출금리
▶ 부부합산 연소득
~2천만원 이하 1.5%
~4천만원 이하 1.8%
~6천만원 이하 2.1%
→ 금리는 부부합산 연소득이 적으면 적을수록 유리합니다.
○ 대출기간
2년 (4회까지 연장 최대 10년까지 가능)
○ 대출신청방법
- 청년 버팀목이 가능한 집을 알아봅니다.
- 은행 대출 상담사와 통화를 하고 나의 신용점수가 대출을 받을 수 있는 점수인지 알아봅니다.
- 부동산을 통하여 집주인과 전세계약을 합니다. 특약으로 대출이 불가능하면 계약금을 돌려받는다는 조항을 넣으세요.
- 모든 서류를 준비하여 제출합니다.
○ 필요서류는?
- 확정일자받는 전세계약서 원본
- 중개대상물건 확인설명서 사본
- 주민등록등본
- 가족관계증명서
- 건강보험자격득실확인서
- 소득금액증명서
- 5%이상 계약금영수증 사본
- 공제증서사본
- 재직(위촉)증명서
- 신분증 사본
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HUG (Housing and Urban Guarantee) 안심전세대출
○ HUG 안심전세대출 장점
1.전세보증금 반환 보증 보험
만약 전세가 만료되었을 때, 전세보증금을 받아야 하는데 못받는 경우가 있을 수 있습니다. 이런 사고가 일어났을 경우, 전세보증금을 보증해주기 때문에 보증금을 반환받을 수 있습니다. 보증료는 1억 보증 시 연 20만원의 보증료가 들어갑니다.
2. 무소득자 및 저소득자도 대출이 가능합니다.
신용등급 4등급 이상이라면 최대 4억까지 전세대출이 가능합니다.
3. 청년 및 신혼부부의 경우 전세 보증금의 90%, 최대 4억까지 전세대출이 가능합니다.
○ HUG 안전전세대출 대상
- 만 19세 이상의 성년
- 신용등급 8등급 이내
- 연소득 5천만원 이하
- 신혼부부(7년 이내)는 부부합산 연소득 6천만원 이하
- 수도권(서울,경기,인천) 7억원 / 그 외 지역 5억원 이하의 매물 대상
위의 조건만 충족되면 무소득자, 대학생, 프리랜서, 회사원 모두 이 대출을 받을 수 있습니다.
○ HUG 안심전세대출 가능 금액
- 최대 4억원 대출(전세보증금의 80%)
- 만 34세 이하의 청년 혹은 신혼부부(7년 이내)
- 신용등급에 따라서 차등
-4등급 : 제한 없이 4억원
– 5~6등급 : 최대 1억 5천만원
-7~8등급 : 최대 7천만원
은행에서 보는 신용등급은 KCB 올크레딧에서 제공하는 신용등급과 나이스신용등급에서 조회를 합니다.
○ HUG 안심전세대출 이자는?
신용등급에 따라서 차이는 있지만 2.2% ~ 2.5% 정도입니다.
○ HUG 안심전세대출 이용절차는?
- 이사가려고 하는 부동산 중개업소를 방문
- 마음에 드는 집찾기
- 은행 상담에 가서 HUG안심대출이 가능한지 상담받기 (전세 금액. 등기부등본 지참하면 상담이 수월합니다.)
- 대출이 가능하다고 하면 부동산에 가서 집 계약하기
- 전세자금 대출 불가시 계약금 반환한다는 특약 꼭 넣기
- 은행에서 요구하는 서류 지참하여 HUG안심전세대출 보증 신청하기
- 승인이 나오면 보증료를 지불하고, 대출을 받아 이사를 하면 됩니다.
※ 은행에서도 진행이 가능하지만, HUG 홈페이지에 들어가시면 HUG 전세보증 알선 중개사를 소개하는 페이지가 있습니다. 여기에서 이사가시려고 하는 지역의 중개사를 문의를 하시면 더욱 편하게 진행이 가능합니다.
청년 맞춤형 전세대출
○ 청년 맞춤형 전월세 대출 대상
- 만 19세 ~ 34세 이하
- 연소득 7천만원 이하
- 무주택자
- 임차보증금 : 수도권 5억원 이하/ 저방 3억원 이하
- 임차보증금의 5% 이상을 지급한 자
이 4가지 조건만 맞추면 무소득자도 신용등급이 낮아도 신청이 가능합니다. 그래서 대학생, 취업준비생, 대학원생, 신혼부부에게 유용합니다.
○ 청년맞춤형 전월세대출 조건
- 대출한도 : 7,000만원 (임차보증금의 90%)
- 수도권 5억원, 지방 3억원 이하의 매물
- 이자 2.3%~ 2.8% (은행별, 개인별 상이)
- 무소득자, 신용등급이 낮아도 가능합니다.
카카오뱅크로 청년 전월세 대출 받는 방법
○ 카뱅 전세대출을 받는 순서
- <카카오뱅크에 가입☜>하세요.
- 모바일에서 ‘전월세 보증금’→ ‘나의 한도 확인하기’
- ‘청년월세 보증금대출’/’전월세보증금대출’에서 클릭을하시면 각각의 항목의 예상한도와 예상금리를 확인하실 수 있습니다.
- 이렇게 대출한도를 확인하셨다면, 원하는 동네 부동산에 가셔서 ‘청년맞춤형’으로 전세를 알아보고 있다고 하시면 소개를 해주십니다.
- 계약금의 5%를 지급하고 주민센터에 가서 확정일자를 받습니다.
- 카카오뱅크에 들어가서 ‘청년보증급대출 신청하기’를 클릭합니다.
공인인증서(PC)로 로그인을 하고 필요한 서류를 이미지파일로 접수를 하고 심사를 기다리면 됩니다.
○ 필요서류
- 공인인증서
- 주민센터에서 확정일자 받은 계약서
- 보증금 5% 이상 납입한 영수증
- 아르바이트나 근로소득이 있으면 근로소득 원천징수영수증
- 무직자라고 하면 무소득사실증명원
서류심사 기간은 보통 2~3일이고 문자로 심사결과 전송이 됩니다. 문자를 받으시고, 대출실행일 등 정보를 입력하시면 잔금일 날 집주인에게 바로 계좌 전세금이 입금이 됩니다.
LH 청년 전세자금 대출
저소득층을 주 대상으로 하는 전세자금대출이기 때문에 소득분위 및 조건에서 1순위 ~ 3순위로 나뉘어 집니다.
주 지원대상은 수급자, 주거취약계층, 공동생활가정, 긴급주거지원대상자이며 한도는 수도권과 광역시, 또 그 외 지역으로 조금식 차이가 있습니다.
LH같은 경우는 매물을 찾기가 쉽지 않습니다. 때문에 LH카페 등을 이용하여 부동산 중개인들이 올리는 매물을 검색하시는 것이 가장 빠른 방법입니다. 매물이 나오면, 올라오자마자 하루안에 매물이 나가기 때문에 발빠르게 움직이는 것도 중요 포인트입니다.
○ 1순위
- 보호대상 한부모가구
- 아동복지시설 퇴서 대학생
- 평균소득 70% 이하인 장애인 가구 대학생
- 생계급여 혹은 의료급여 수급가구
○ 2순위
- 월평균 소득 50% 이하인 사람
- 장애인 등록증 교부자 중 월평균 소득이 이하인 사람
○ 3순위
- 전년도 도시근로자 월평균 소득 100% 이하인 가구
- 월평균 소득 150% 이하인 장애인 가구 청년
○ 자격조건
- 만 19세 ~ 39세 청년
- 대학생, 취업준비생 등 무직자 가능
○ 지원한도
- 수도권 : 8,000만원
- 광역시 : 6,000만원
- 그 외 지역 : 5,000만원
만약 지원한도를 초과하는 전세주택에 입주하게 되면 입주자가 초과액을 부담해야 하며, 지원한도액의 150%이내로 집을 구하셔야 합니다.
○ 대출이자
- 3,000만원 이하 연 1.0 ~ 2.0%
- 2,000만원 초과 연 1.5% ~ 2.0%
- 5,000만원 초과 연 2.0% ~ 3.0%
소득분위 및 조건으로 1순위에서 3순위까지 나눠지며 한도와 금리가 신청자 순위에 따라서 이자율이 달라집니다.
전세대출로 집을 계약하실 때, 주의사항
위에서 설명한 전세자금대출의 진행방법은 대출한도확인→집 계약금 지급→ 대출로 임대인에게 전세자금 지급
물론 집을 계약하실 때, 대략의 전세금 대출이 얼마나 나오는지 확인하셨겠지만 혹시라도 전세대출이 되지 않을 때를 대비하여 대비하여 아래의 특약을 계약서 항목에 꼭 넣으세요. 계약금은 보통 보증금의 5% 이상입니다.
만약 전세대출이 되지 않았을 경우, 계약금은 즉시 돌려준다.