무직 연체자 대출이 가능한것인가? 궁금해 하시는 분들이 계십니다. 대출을 진행 할 시에도 순서가 있습니다. 정부지원대출 → 1금융권 → 2금융권 순으로 진행하는 것이 가장 낮은 이율로 현명하게 대출을 받는 것인데요,오늘은 무직자 연체자도 받을 수 있는 대출에 대해 알아보겠습니다.
목차
무직자이면서 연체자도 대출을 받을 수 있을까요?
무직자는 대출을 받을 방법이 있습니다. 정부 지원 대출로는 햇살론 유스가 있고, 제 1금융권으로는 비상금 소액 대출이 있습니다.
하지만 아쉽게도 장기연체자는 가능하지 않습니다. 연체자는 기존에 돈을 빌렸지만 제때 갚지 못하는 사람으로 분류되어 상환능력이 없다고 판단하여 대출 승인이 나지 않기 때문입니다.
하지만 단기 연체자는 담보대출과 , P2P대출은 가능할 수도 있습니다. 만약 연체하신지 얼마 되지 않으셨다면 ▼제 1금융권의 비상금 대출을 알아보세요.
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○ 단기연체자 기준
30만원 이상 30일 이상 연체
○ 장기연체자 기준
100만원 이상 3개월 이상 연체
▶ 연체금을 갚더라도 바로 정보가 없어지는 것은 아닙니다. 아래의 경우는 변제 후 3년 동안 연체정보가 남습니다.
- 50만원 이상 3개월 이상 연체한 정보
- 10만원이상, 5영업일 이상 연체한 정보
담보대출과 보험 대출상품
담보대출은 개인자산을 담보로 하기 때문에 저신용, 연체자라도 가능할 수도 있습니다. 게다가 담보대출이니 만큼 금리가 저렴하니 담보가 있으시다면
이용하시는 것이 현명합니다.
1. 부동산 담보 대출
| OK저축은행 전세 OK론 | |
| 조건 | 본인명의로 전세계약을 체결한 고객 |
| 금리 | 연 6.4% ~ 13.5% |
| 한도 | 보증금 최대 85%까지 대출이 가능합니다. 1,000만원 ~ 6억원 |
2. 자동차담보대출
| 현대캐피탈 자동차 담보대출 | |
| 대출조건 | 본인명의 차량을 3개월 이상 소유한 자 |
| 대출금리 | 최저 연 3.9% 부터 |
| 대출한도 | 3백만원 ~ 5천만원 |
| 대출기간 | 최장 48개월까지 |
3. 보험계약대출
| 삼성생명 | |
| 대출한도 | 해지환급급의 50~ 95% |
| 대출금리 | 연 2.2% ~ 9.90% |
| 상환방법 | 보험 기간 내 자유상환 |
| 대출기간 | 보험계약 만기일 까지 |
| 수수료 | 취급 수수료 없음 |
| 현대해상 | |
| 대출한도 | 해지환급급의 95% |
| 대출금리 | 연 3.0% ~ 9.5% |
| 상환방법 | 보험 기간 내 자유상환 |
| 대출기간 | 보험계약 만기일 까지 |
| 수수료 | 취급 수수료 없음 |
| 한화생명 | |
| 대출한도 | 해지환급급의 70% ~ 95% |
| 대출금리 | 연 2.46% ~ 9.9% |
| 상환방법 | 보험 기간 내 자유상환 |
| 대출기간 | 보험계약 만기일 까지 |
| 수수료 | 취급 수수료 없음 |
1금융권 무직자 대출 가능상품은?
통신3사를 이용중이고, 연체가 없으시다면 가능한 대출입니다. 만약 연체가 30일 미만이시라면 대출 문의를 해보세요.
| 농협 올원 비상금 대출 | |
| 대출한도 | 50만원 ~ 최대 300만원 |
| 대출금리 | 최저 연 3.1% ~ |
| 이용기간 | 최대 3년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할 상환 |
| 우리은행 비상금대출 | |
| 대출한도 | 50만원 ~ 최대 300만원 |
| 대출금리 | 연 3.5% ~ |
| 이용기간 | 최대 1년 |
| 상환방법 | 만기 일시상환 |
| 신한 쏠편한 비상금대출 | |
| 대출한도 | 50만원 ~ 최대 200만원 |
| 대출금리 | 1년 |
| 상환방법 | 만기 일시상환 |
| 하나 하나원큐 비상금 대출 | |
| 대출한도 | 50만원 ~ 최대 300만원 |
| 대출금리 | 연 4.5% ~ |
| 이용기간 | 최대 1년 |
| 상환방법 | 만기 일시상환 |
무직자, 저신용자 정부지원 대출
○ 햇살론 유스
무직자, 대학생, 취업준비생을 위한 대출상품으로 저신용자가 이용하는 상품입니다.
○ 자격
- 만 19세 이상이며 만 34세 이하
- 무직의 취업준비생 ( 대학생, 학점은행제 학습자 )
- 연 소득 3,500만 원 미만이며, 재직기간 1년 미만인 사회 초년생
○ 대출 한도
- 600만원 ~ 최대 1,200만원
○ 대출 금리
- 취업 준비생 : 이자 3.5% + 보증료 0.5% 총 4.0%
- 사회 초년생 : 이자 3.5% + 보증료 1.0% 총 4.5%
○ 대출기간
- 최장 15년(거치기간 포함)
○ 부결사유
- 최근 연체기록 보유자 (통신비, 공과금, 기존대출 이자 등)
- 최근 대출이력 존재
- 소득기준 미충족 혹은 기존대출 과다
이와 같이 연체기록이 있거나, 현재 연체중이라면 정부지원 대출상품을 이용하기 힘듭니다. 먼저 연체를 해결하시고, 3개월 후 진행하시는 것을 추천드립니다.
※ 더 많은 정부지원 대출을 알아보고 싶으시면 ▼아래를 클릭 하세요.
개인간 대출 상품인 P2P 대출
P2P대출은 개인간 금융거래입니다. P2P대출 역시 신용등급에 따라 대출이 진행되지만 P2P대출에서의 신용등급 기준은 회사 자체에서 평가를 하기 때문에 무직자이면서, 연체자에게는 유리할 수도 있습니다. P2P는 P2P신용대출과 P2P 주택담보대출 2가지 방식으로 대출을 진행합니다.
▶ P2P신용대출 : 직업, 재직기간, 소득, 연령등을 기준으로 P2P회사 자체에서 신용점수를 평가합니다.
▶ P2P 주택담보대출 : 소득과 관계없이 한도 산정이 합니다. 때문에 신용한도가 부족하더라도 대출이 가능합니다.
이미 1금융권과 2금융권에서 주택을 담보로 대출을 받으신 분이 추가로 대출을 받으시는 때 이용하시면 좋은 상품입니다.
○ P2P 대출 회사는?
헬로펀팅, 줌펀드, 론포인트, 부이펀트, 투게더펀딩, 8퍼센트, 데일리펀딩, 피플펀드, 미라클펀딩 등의 회사가 있습니다.
각 회사마다 신용점수를 평가하는 기준과 금리가 다르니 자세히 알아보시고 선택하시는 것이 중요합니다. 아래의 금리는 개인 신용도에 따라 금리가 다르니 참고만 하시길 바랍니다.
▶ P2P 신용대출 최저금리는?
- 렌딧 : 4.50% ~
- 피플펀드 : 3.50% ~
- 줌펀드 : 4.40% ~
- 8퍼센트 : 4.60% ~
더이상 빚을 감당할 수 없는 상황이라면?
“신용회복위원회”에서는 채무조정과 개인회생파산을 무료로 지원해주니 도움을 받으시길 바랍니다.
채무조정 : 상환기간 연장과 채무감면 금리인하 개인회생파산 무료지원 : 무료상담 및 서류발급과 신청지원
신용회복지원을 받게 되면 신용불량(채무불이행)코드는 해제되며, 그 후에 위원회를 통해서 매월 성실하게 돈을 갚으시면 됩니다.
하지만 이렇게 매월 성실하게 돈을 갚아나가다가도 어려움이 생길 수 있는데요, 그때는 ‘신용회복위원회’의 ‘소액금융지원’과 ‘개인회생 인가자 대출’ 이용하여 긴급자금을 해결하세요.
○ 지원대상
- 연체기간 3개월(90일)이상
- 총채무액 15억원 이하
- 최근 6개월 이내 신규 발생채무익이 총 채무액의 30%미만인 자
- 최저생계비 이상의 수익이 있거나, 혹은 채무 상환이 가능하다고 심의위원회가 인정하는 자
이렇게 채무액을 갚다가 긴급하게 자금이 필요하다면 <신용회복위원회 성실상환자를 위한 소액대출>을 이용할 수 있습니다.
소액대출 종류로는 생활 안정자금, 학자금, 운영자금, 고금리 차환자금이 있습니다.
○ 대상
신용회복지원을 받아 6개월 이상 변제 계획을 성실하게 이행하고 계신분. 혹은 최근 3년 이내 이행을 완료하신 분
▶ 대출한도
학자금 1,000 만원이며, 생활자금 최대 1,500 만원입니다.
▶ 상환기간
최대 5년
▶ 금리
연 4.0%이내이며 학자금은 2%
○ 신청방법
☎ 1600 – 5500 신용회복위원회 모바일 앱
마무리
무직자, 연체자가 대출이 가능하니 궁금해 하시는 분들이 많으십니다. 결론적으로는 무직자는 대출이 가능하지만 연체자는 신용대출은 1금융권 뿐만 아니고 2금융권에서도 불가능합니다. 담보대출, 보험계약대출, P2P상품을 알아보셔야 합니다.
일단 급한 연체금을 정리하시고 3개월 후 정부지원 대출을 알아보셔서 받으시는 것이 좋습니다. 2021년 7월 7일 이후로 법정최고금리가 20%로 인하되었습니다.
현재 고금리로 대출금을 이용하고 계시다면, 먼저 연체를 정리하시고 정부지원 대출상품을 받으셔서 대환대출을 하시는 것을 추천드립니다.