빌라 매매 대출 LTV기준별 한도와 생애최초 주택구입 대출 정보

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○ 빌라 매매 대출 LTV, 생애 최초 주택구입 대출 

3월2일부터 대출 규제가 많이 완화 되었서 주택담보대출을 받으려고 하시는 분들에게 도움이 될 것 같습니다. 오늘은 빌라 매매 대출에 대한 조건 및 한도에 대해 포스팅 하겠습니다.

목차

빌라 담보대출 2023년 조건은?

먼저 완화된 주택담보대출 규제에 대해 알아보겠습니다.

1. 다주택자 규제지역내 주택담보대출 허용(LTV 0 → 30%)
2. 임대. 매매사업자에 대한 주택담보대출 허용 (LTV 규제 0 → 30% / LTV 비규제 0 → 60%)
3. 임차보증금 반환목적 주택담보대출의 각종 제한 규정 완화
4. 생활안정자금 목적 주택담보대출 한도 패지(현 2억원 → LTV . DSR내 허용)
5. 주택담보대출 대환 시 기존 대출시점의 DSR 적용
6. 서민. 실수요자의 주택담보대출 한도 폐지

위와같이 다주택자는 규제지역내 주택담보대출이 불가능했지만 현재는 허용하며, 임차보증금 반환목적 주담대도 대출이 완화되는 등 모든 규제가 완화되었습니다.

빌라 대출 LTV란?

LTV는 담보로 설정한 주택의 가격 대비 인정 받을 수 있는 대출금의 비율입니다. 만약 우리가 낙찰을 1억을 받았다면 LTV 60% 인정이 된다면 바로 6,000만원을 받을 수 있는 것입니다.

빌라 대출 감정가는?

빌라 대출은 감정가가 중요합니다. 빌라는 다세대와 연립 주택을 말하는데요, 아파트보다는 거래 비율이 높지 않아서 시세가 나와있지 않은 경우가 대부분입니다. 때문에 감정가에 대한 대출 한도가 정해집니다. 이런 경우 감정가를 높게 측정을 받아 LTV를 높게 받는 것이 유리합니다. 감정가는 은행에 방문을 해서 탁상잠정을 받거나, 또는 전문 감정평가사에 의뢰를 하여 받습니다.

서울 빌라 매매 대출 한도는?

먼저 투기지역, 조정대상지역, 비규제지역에 따라 대출 한도가 달라지는데, 감정가가 높을 수록 LTV를 많이 받을 수 있습니다. 물론 규제지역일 수록 한도가 줄어들고 비규제지역일수록 한도가 높아집니다. 아래는 1금융권 기준으로 말씀드리겠습니다. 참고로 2금융권은 LTV가 더 높아질 수 있습니다.

투기지역 : 물건지의 40%까지 가능
예를 들어 2억인 빌라를 매입하신다고 하신다면 40% 8,000만원을 받을 수 있습니다.
조정대상지역 : 빌라 감정가의 50%까지 대출을 받을 수 있습니다.
비규제지역 : 빌라 감정가의 70%까지 대출이 가능합니다.

디딤돌대출 빌라는?

디딤돌 대출은 미혼 기혼 여부와 가구수에 따라서 조건이 다르기 때문에 아래의 내용을 꼼꼼히 참고하시길 바랍니다.

<기혼가구>

신혼부부가구가 대상이며 혼인신고한지 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정인 부부가 대상입니다.

부부합산소득 : 합산 총 7천만원 이하
대출한도 : 최대 4억원
주택가격 : 6억원 이하인 주택
연대출이자: 2.15% ~ 3.00%

<2자녀이상 생애최초 대출>

2자녀이상 가구 및 생애최초주택구입 가구가 받을 수 있는 대출 상품입니다.

부부합산소득 : 합산 총 7천만원 이하
대출한도 : 최대 3억원
주택가격 : 5억원 이하인 주택
연대출이자 : 2.15% ~ 3.00%

<혼인신고 기준 7년 초과 부부및 자녀가 한명밖에 없는 부부>

혼인신고 한 후 7년이 넘었고 자녀가 한명밖에 없는 부부의 기준입니다. 신혼부부보다는 대출한도와 주택가격이 다소 낮습니다.

부부합산소득 : 합산 총 6천만원 이하
대출한도 : 최대 2.5억원
주택가격 : 5억원 이하인 주택
연대출이자: 2.15% ~ 3.00%

<만 30세 이상 단독세대주 대출>

연소득 : 6천만원 이하
대출한도 : 최대 1.5억원
주택가격 : 3억원 이하인 주택
연대출이자: 2.15% ~ 3.00%

→ 주택면적 전용 60㎡이하인 주택이 대상이며, 다만 수도권을 제외한 도시 지역이 아닌 경우 읍,면 지역은 전용 70㎡ 이하인 주택도 가능합니다.

<만 30세 이상 단독 세대주 + 생애최초 대출>

만 30세 이상이신 분이 생애 최초라면 대출한도가 5,000만원 상향되니 아래의 내용을 참고하세요.

연소득 : 6천만원
대출한도 : 최대 2억원
주택가격 : 3억원 이하인 주택
연대출이자 : 2.15% ~ 3.00%

만 30세 미만 청년 디딤돌대출 가능한 경우는?

부양가족이 세대원이 있다면 이용할 수 있습니다. 만 30세 이상 부양가족이 없는 조건보다 더욱 좋으니 아래의 내용을 참고하세요.

→ 직계존속(부모님, 조부모님 등)1인 이상의 동일세대 구성 (주민등록등본상 부양기간 6개월 이상)
→ 민법상 미성년인 형제, 자매, 중 1인 이상이 함께 동일세대 구성(주민등록등본상 부양기간이 6개월 이상)

연소득 : 6천만원 이하
대출한도 : 최대 2.5억원
주택가격 5억원 이하인 주택
연대출이자 : 2.15% ~ 3.00%

신청은 기금수탁은행을 방문하여 확인하시는 것이 가장 좋으며, 먼저 주택도시보증공사 콜센터 ☎1566-9009로 문의하세요.

국민은행 빌라 담보대출 상품은? (신축빌라 대출 가능 상품)

혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출 상품입니다.

대출기간 : 최장 40년
대출한도 : 대출가능금액 이내
상품특징 : 혼합금리 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출
대출신청자격: 주택을 담보로 대출 신청하는 고객( 주택구입 / 신축 / 경락주택 / 구입자금대출 및 통장자동대출 포함)
대출금액 : 담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내 (통장자동대출은 최고 3억 이내)
대출기간 : 최장 40년 이내
대출대상주택 : 주택 (복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2이상 이어야 함)
대출금리 : 최저 3.64% ~ 최고 5.04%

1금융권 빌라 담보대출 금리는?

IBK 기업은행의 주택담보대출

4.84% ~ 4.66% 평균 5.84%

부산은행 BNK의 행복 스케치 모기지론

5% ~ 6.6% 평균 4.71%

경남은행의 집집마다 도움대출

5.25% ~ 7.53% 평균 5.73%

SC제일은행의 주택담보대출

5.48% ~ 6.28% 평균 5.56%

카카오뱅크의 주택담보대출

5.49% ~ 6.49% 평균 5%

신한은행의 신한주택대출

5.76% ~ 6.96% 평균 5.59%

전북은행의 JB해피홈론
5.95% ~ 7.54% 평균 6.47%

KEB하나은행의 하나변동금리모기지론
6.39% ~ 7.69% 평균 6.19%

1금융권과 2금융권 대출 한도 한눈에 확인할 수 있는 방법은?

뱅크몰을 이용하시면 여러 금융권을 조회해보시는 것도 좋은 방법입니다. 대출 받으시려는 분들의 물건과 소득 등에 따라 대출 가능 금액과 이율이 다르기 때문에 나의 상황에 맞추어서 조회를 하시면 훨씬 더 정확한 금액을 알 수 있습니다.

1. 뱅크몰 접속
2. 주택담보대출 비교하기
3. 사업자금 / 생활자금 / 구입자금 / 전세자금 선택하기
4. 부동산 주소 입력
5. 필요금액 입력
6. 현재 이용중인 금웅사 및 담보대출 잔액 입력
7. 결혼여부 / 명의유형 / 명의자 / 채무자/ 자녀
8. 본인의 직업 / 연소득 / 신용점수

등의 정보를 입력하시면 차례대로 입력하시면 대출 가능 금액을 확인을 하실 수 있습니다