소상공인 사업자 대출 종류 자격조건 21년 기준

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정부에서는 소상공인 사업자 대출을 위한 여러가지 정책이 있습니다. 잘 몰라서 이용하지 못하시는 사업자분은 참고하셔서 이용하시면 유용하실 것입니다. 제 1금융권인 은행은 문턱이 높아서 대출이 쉽지 않고, 제 2금융권과 3금융권은 금리가 높아서 부담이 되시는 분들은 꼭 정부에서 제공하는 대출상품을 알아보시길 바랍니다.

목차

스마트 혁신성장 소상공인 사업자 대출 자격조건

신용보증재단 중앙회에서 전국단위로 대출을 해주는 상품입니다. 전국 16개 지역신용보증재단을 통하여 5,000억원 규모의 특례보증 지원입니다.

○ 스마트 혁신성장 소상공인 사업자 대출 지원대상

  • 보증신청 접수일 현재 사업자등록 후 영업 중인자
  • 대표자 샌용평점이 710점 (개인신용등급 6등급)이상
  • 스마트 기술을 이용하거나 보유중인 기업
    → 스마트오더(모바일 혹은 온라인 주문 간편결제 시스템) * 배달의 민족, 쿠팡 이츠 등 배달 음식업을 하시는 분
  • 전자상거래업 영위기업
    → 사이니지.키오스크(디지털 디스플레이) * 맥도널드, 버거킹에서 볼 수 있는 디지털 디스플레이로 음식을 주문하는 시스템을 도입하신 분
  • AI/IOT (인공지능 및 사물인터넷 분야
  • AR/ VR/ 3D (가상.증강현실 분야) 등의 기술
  • 기업은행 BOX POS(카드결제단말기앱을 통한 결제시스템)
  • 전자상거래업 영위기업 (인터넷 쇼핑몰 입점업체)

○ 스마트 혁신성장 소상공인 사업자 대출 지원금액

  • 최대 7,000만원

○ 보증료

  • 기존 1.2% -> 0.8%로 감면 되었습니다.

○ 보증비율
85% → 95%로 상향 조정 되었습니다. 예를 들어 1,000만원을 받았다고 하면 950만원은 보증서 대출이며 나머지 50만원은 신용대출이라고 보시면 됩니다.

※ 중도상환 수수료 없음

○ 스마트 혁신성장 소상공인 사업자 대출 방법

전국 16개 지역신용보증재단에서 보증을 받으세요.
그 후 농협, 신한, 우리 , 하나, 기업, 국민, 제일, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남에서 상담과 신청이 가능합니다.

○ 대출기간
5년 이내 (1년 단위 일시상환 혹은 1년 거지 4년 분할상환)

2021년 4월 19일 부터 신청가능한 상품으로 해당이 되시는 분들은 꼭 시청을 하시길 바랍니다.

 요식업은 배달의 민족, 쿠팡 이츠, 요기요 등의 서비스를 이용하시는 분들이면 지원대상이 되며 디지털 디스플레이로 음식이나 음료를 주문하는 서비스를 이용하시는 분 역시 지원대상 입니다. 인터넷 쇼핑몰에 입점하고 있는 업체는 지원대상입니다.

자세한 내용은 ‘신용보증재단 중앙회’에 접속을 하셔서 보시면 됩니다. 문의는 각 지역신용보증재단에서 문의를 하시면 됩니다. 예를 들어 제주에 거주하시는 분이라면 ‘ 제주 지역신용보증재단’에 문의를 하시면 됩니다.

혁신성장 소상공인 사업자 대출 지원 자격

○ 혁신성장 소상공인 사업자 대출 지원대상

○ 혁신성장 소상공인 사업자 대출 지원금액

  • 최대 1억원

○ 보증료

  • 기존 1.2% → 0.8%로 감면 되었습니다.

○ 보증비율
85% →95%로 상향 조정 되었습니다.예를 들어 1,000만원을 받았다고 하면 950만원은 보증서 대출이며 나머지 50만원은 신용대출이라고 보시면 됩니다.

※ 중도상환 수수료 없음

○ 혁신성장 소상공인 사업자 대출 방법

전국 16개 지역신용보증재단에서 보증을 받으세요. 그 후 농협, 신한, 우리 , 하나, 기업, 국민, 제일, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남에서 상담과 신청이 가능합니다.

○ 혁신성장 소상공인 사업자 대출 기간
5년 이내 (1년 단위 일시상환 혹은 1년 거지 4년 분할상환)

2021년 4월 19일 부터 신청가능한 상품으로 해당이 되시는 분들은 꼭 시청을 하시길 바랍니다.

자세한 내용은 ‘신용보증재단 중앙회’에 ☜접속을 하셔서 보시면 됩니다. 문의는 각 지역신용보증재단에서 문의를 하시면 됩니다. 예를 들어 경기에 거주하시는 분이라면 ‘ 경기 지역신용보증재단에 문의를 하시면 됩니다.

지역 신용보증재단 소상공인 대출

자영업자만이 이용할 수 있는 특권 대출입니다. 사업성, 성장잠재력 신용상태가 양호한 지역의 소기업, 소상공인에게 적합한 보증서로 보증서 발급하여 대출을 받을 수 있습니다.

소상공인 사업자 대출

○ 신용보증재단 소상공인 사업자 대출 이용과정

  • 기업에서 대출 및 보증상담 및 신청
  • 사업장 방문 및 신용조사
  • 보증심사 및 결정통지
  • 약정체결 및 보증서 발급

○ 신용보증재단을 방문할 때, 필요한 서류는?

  • 사업자등록증명원 (세무서)
  • 부가가치세과세표준증명원 (세무서)
  • 국세완납증명서 (세무서)
  • 지방세완납증명서 (세무서)

※ 지역마다 다를 수 있으니 방문 전 꼭 문의를 하시길 바랍니다.

신용보증재단 소상공인 사업자 대출 자격조건

  • 사업자로 등록되어 있으며 부가세과세표준이 나오는 사업체

○ 대출금액

  • 매출 규모에 따라서 상이하나 1~2천만원 정도는 쉽게 대출이 가능함

○ 대출소요기간

  • 보증를 받으면 며칠 안에 은행에가서 대출이 가능함

○ 대출금리

  • 100% 보증을 서주며, 1%~1.5% 최대 2%정도까지 국가에서 대신 대출금리 대신 지급함
  • 그렇게 때문에 실제로 이용할 수 있는 금리는 2~4%로 매우 저렴합니다.

○ 대출기간

  • 1~2년까지 거치로 이자만 내고, 그 후 나눠서 상환하는 방식임

○ 보증료

  • 원금의 1% 정도 보증료를 선납함

○ 신청방법
서울신용보증지재단, 경기신용보증재단, 제주신용보증재단 등 각 지역에 위치한 신용보증재단에 방문하여 신청을 함

○ 신청할 수 없는 업종은?

  • 귀금속, 유흥업소, 부동산임대업 등

○ 신청 가능한 업종은?

  • 식당, 미용실, 소매 가게, 옷 가게, 택배업, 배달업, 편의점주 등의 생계형 사업장

미소금융 소상공인 대출

서민금융진흥원의 ‘미소금융’은 제도 금융기관 이용이 힘든 사업자에게 운영자금, 시설개선자금 등을 무담보.무보증으로 지원하는 금융제도 입니다. 은행 문턱을 넘기 힘든 분들을 위한 정부에서 지원하는 금융정책이니 꼭 참고하시길 바랍니다.

○ 운영자금

.본인 명의의 사업자 등록 수 6개월 이상 운영중인 자영업자의 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금 지원

○ 지원내용

.대출한도 : 최대 2,000 만원 / 프리랜서 1,000만원 /무등록사업자 500만원
.대출금리 : 4.5% / 무등록사업자 2%
.대출기간 : 최대 5년 6개월 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)

○ 사업소득자 준비서류

  • 전년도 소득금액 증명원
  • 전년도 사업소득원천징수영수증
  • 최근 3개월 수수료입금명세서
  • 최근 3개월 수수료 입금통장
  • 고용계약서
  • 소득증명(진술)서 중 하나

시설개선자금

본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 사업장 시설개산자금 지원

대출한도최대 2,000만원
대출금리4.5%
대출기간최대 5년 6개월 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)

 

○ 사업소득자 준비서류

  • 전년도 소득금액 증명원
  • 전년도 사업소득원천징수영수증
  • 최근 3개월 수수료입금명세서
  • 최근 3개월 수수료 입금통장
  • 고용계약서
  • 소득증명(진술)서 중 하나

○ 운영자금과 시설개선 자금 신청방법은?

서민금융진흥원에서 대출 상담을 합니다. 홈페이지에서 알아보시는 것 보다는 콜센터 1397로 전화를 해서 문의를 하시면 더 빠르게 진행할 수 있습니다.