이글에서는 신용불량자 정부지원대출의 가능 여부와 지원대상과 금리 한도등을 다뤄서 이야기 해보겠습니다. 신용불량자 신불자는 장기간 대출금이나 신용카드 이용금액 연체가 3개월 이상 되었을 때 대출이나 신용카드 발급 및 사용제한이 되는 것입니다.
하지만 신용불량자 정부지원대출을 받을 수 있는 방법이 있습니다. 신용회복위원회 성실상환을 하고 계시는 분들은 성실상환자 대출, 개인회생인가자대출, 비대면간편대출을 진행할 수 있습니다.
또 최근 6개월 동안 연체일이 최대 60일을 넘기지 않았거나, 혹은 연체 횟수가 6회 미만일 때에는 이용할 수 있으니 6개월 미만이라면 발 빠르게 움직여 햇살론을 신청할 수 있습니다. 최근에는 햇살론 카드로 신불자도 신용카드를 만들 수 있는 정부지원 대출 상품이 나왔으니 아래의 글을 꼼꼼히 살펴보시길 바랍니다.
목차
신용불랑자 개인 회생 및 개인워크아웃 중 신청 가능한 정부지원대출은?
.신용회복위원회에서 성실상환하고 계신분들을 대상으로 하는 대출상품입니다.
1.신용회복위원회 성실상환자 대출
○ 대출종류
- 생활안정자금 : 사고, 질병, 재난 등으로 긴급하게 생활자금이 필요한 경우
- 학자금 : 본인이나 부양가족의 대학교 학비가 필요한 경우
- 고금리 차환자금 : 6개월 이전에 신청한 연 20% 이상의 고금리 대출을 상환하려는 하고자 하시는 분
- 시설개선자금 : 영세자영업자가 집기, 비품, 시설물 구입 및 교체, 보수자금 등의 자금이 필요하신 분
- 운영자금 : 영세자영업자가 원재료를 구입하거나. 가게를 운영 시 자금이 필요한 경우
○ 대출한도
- 채무조정 6~8개월 → 상환 최대 200만원 이내
- 채무조정 9~11개월 → 상환 최대 300만원 이내
- 채무조정 12~23개월→상환 최대 1,000만원 이내
- 채무조정 24개월 →상환 최대 1,500만원 이내
○ 대출상환 기간
- 최대 5년 이내 원리금균등분할
○ 대출금리
- 연 2.0 ~ 4.0%
○ 신청 및 문의
- 신용회복위원회
2. 개인회생 인가자 대출
○대출대상
- 변제금 납입 1회 이상
- 만 20세 이상의 성인
- 직장인 – 4대보험 가입자인 직장인 혹은 프리랜서, 개인사업자, 아르바이트 등 경제활동을 하고 있는 분
- 사업자 – 사업소득 확인 6개월 이상
- 주부 – 세대주의 ‘처’로 등록되어 있는지 확인
○ 대출한도
- 최대 700만원
○ 상환기간
- 최대 5년 원리금균등상환
○대출금리
- 연 4.0% 이내(취약계층, 신용교육 이수자 추가 금리 인하)
○ 신청 및 문의
- 신용회복위원회
3.비대면 간편대출
○ 대출 대상
신용회복위원회 채무 조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 , 최근 년 이내 성실 상환을 완료하신 분들이 받을 수 있는 대출입니다.
○ 대출한도
- 최대 500만원
○ 대출금리
- 연 4.0%이내
○ 대출기간
- 최대 5년이내 / 원리금균등분할상환
○ 신청방법
신용회복위원회 모바일앱으로 대출을 받을 수 있습니다. 생활안정자금 지부에 방문을 하지 않고 비대면으로 받을 수 있어 매우 편리합니다.
신용불량자 정부지원대출인 서민금융진흥원에서 받을 수 있는 대출상품은?
서민금융진흥원에서는 햇살론, 미소금융재기자금123, 행복기금 소액대출, 개인회생 및 개인회생 면책자 대출, 채무조정연계 신용대출 등 많은 대출상품이 있습니다. 이 대출은 채무조정 등 성실상환자에게만 대출이 가능한 상품입니다.
1.국민행복기금 소액대출
신용회복지원프로그램을 통하여 일정 기간 채무를 성실하게 상환하신 분들에게 긴급생활 안정자금을 대출해주는 서민금융지원제도입니다.
○ 지원대상
- 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수 제일차유동화전문유한회사, 사단법인 신용회복 위원회에서 신용회복을 지원받아 9개월 이상 성실히 상환하고 있거나 완제(3년이내)하신 분
- 바꿔드림론을 지원받고 9개월 이상 성실히 상환하고 있거나 완제(3년이내)하신 분
- 개인회생 절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 성실 이행 중이시거나 이행을 완료한 후 3년 이내인 분
○ 대출금액
- 최소 50만원 ~ 최대 500만원
○ 대출금리
- 연 4.0~3.0%
○ 대출기간 및 상환방법
- 최장 5년 / 원리금균등분할 방식
○ 증비서류
- 본인명의통장, 재직서류, 소득증빙서류
○ 신청절차
- 국민행복기금 공식 사이트 혹은 고객센터 문의
2. 미소금융재기자금 123
신용회복위원회의 채무조정을 이용중인 자영업자가 재도전을 할 수 있도록 지원하는 제도로 성실히 노력하였으나 사업 악화로 휴.폐업뒤 재기하려는 개인사업자를 대상입니다.
○지원대상
재기자금은 신용회복위원회 채무조정 이용자 중에서 신용등급 6등급 이하, 차상위 및 기초생활수급자, 근로장려금 신청 자격자인 경우 신청가능
○ 지원내용
- 대출한도 : 창업자금 – 2년만원 이내 / 운영 시설개선자금 – 2천만원 이내
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간 : 창업자금 – 최대 6년이내 / 운영. 시설개선자금 – 5년이내
- 상환방법 : 원리금 균등분할상환
○ 신청 및 이용안내
- 무료전화 1397 – 서민금융콜센터 문의
- 서민금융통합지원센터 – 사전예약 후 방문
3.채무조정 연계 신용대출
채무조정 성실상환 및 면책자 대상으로 하는 신용대출입니다. 성실변제자른 개인회생 인가결정 후 변제계획에 의거 전체 상환기간의 20개월 이상 상환자를 뜻합니다.
신용점수에는 제한이 없으니 대출을 받을 수 있는 승인률은 높으나 금리가 비싸니 잘 참고하여 대출진행을 받으시길 바랍니다.
○ 지원대상
- 채무조정자
- 만 20세 이상의 개인회생 성실변제가 (인가 후 전체 상환기간의 20개월 이상 상환자)
- 면책결정자 중 파산/ 면책 후 6개월 이상 경과자
- 연소득 1,200만원 이상
- 대출한도 : 최대 3000만원
- 대출기간 : 최대 48개월 (12개월 단위)
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
- 대출금리 : 12.9% ~ 최고 연 19.9%
○ 신청방법
- 키움저축은행 ☎1670-0077로 문의하세요. 온라인 신청, 영업점 방문 가능합니다.
4.햇살론
→ 햇살론은 개인회생중이라도 현재 3개월 이상 재직 또는 사업영위사실, 연금수령 1회 이상 확인되신 분이라면 신청이 가능합니다.
→ 신불자는 장기간 대출금이나 신용카드 이용금액 연체가 3개월 이상 되었을 때 대출이나 신용카드 발급 및 사용제한이 되는 것입니다.
하지만 햇살론은 최근 6개월 동안 연체일이 최대 60일을 넘기지 않았거나, 혹은 연체 횟수가 6회 미만일 때에는 이용할 수 있으니 6개월 미만이라면
발빠르게 움직여 보시길 바랍니다.
근로자 햇살론 대출가능금액, 금리 신청방법이 궁금하시다면 ▼아래의 링크를 참고하세요.
햇살론 15 대출가능금액, 금리 신청방법이 궁금하시다면 ▼아래의 링크를 참고하세요.
햇살론 뱅크 대출가능금액, 금리 신청방법이 궁금하시다면 ▼아래의 링크를 참고하세요.
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신용불량자를 위한 신용카드 햇살론 카드
○ 신용불량자 신용카드 햇살론 카드란?
신용카드 발급이 어려운 최저 신용자가 신용 교육을 이수하고 최소한의 상환 능력 충족시 보증을 통하여 신용카드 발급을 지원해주는 상품입니다.
○ 햇살론 카드 발급 은행은?
21년 10월부터 8개 카드사인 국민.롯데.신한.우리. 하나.비씨. 삼성. 현대에서 발급 가능하며 순차적으로 출시를 하고 있는 중입니다.
○ 햇살론 카드 지원대상은?
신용교육을 일정시간 이수한 신용평점 하위 10%이하인 자 중 소득증빙이 가능한 서민에게 신용카드 발급을 지원합니다.
→ 서금원 금융교육포털에서 ‘햇살론카드 이용자 교육’을 3시간 이상 수강 (이수여부는 전산으로 자동체크)
→ 신용평점이 보증신청일 기준 CB사 신용평점이 하위 10% 해당 (KCB 혹은 NICE 신용평점 중 차주에게 유리한 신용평점 기준으로 적용)
→ 연소득 가처분소득 연 600만원 증빙 필요 (기대출 연간 원금 상환액을 차감하고 600만원 이상의 소득이 있을 경우 가능)
→ 상환의지지수 등을 반연한 보증심사를 통하여 최대 200만원 한도내에서 차등하여 지원
○ 햇살론 카드 제한사항은?
카드대출(현금서비스 , 카드론, 리볼빙)은 불가능합니다. 일부 업종 이용이 제한되고 동일 인당 1개 카드만 발급 받을 수 있습니다.
→ 유흥업종(단란주점, 나이트클럽 등), 사행업종(카지노, 경마, 복권방 등)
○ 햇살론 카드 신청방법은?
바로 카드사에 신청을 하는 것이 아니고 서민금융진흥원에 가서 보증신청을 해야합니다. 보증서가 나오면 카드사에 신청을 합니다.
- 서민금융진흥원 어플리케이션
- 1397에 예약 후 방문접소 가능
정부지원 사업은 아니지만 신용불량자에게는 유리한 개인간 대출 상품인 P2P 상품
2P대출은 개인간 금융거래 방식입니다. P2P대출 역시 신용 등급에 따라 대출이 가능하지만 P2P대출에서의 신용 등급 기준은 회사 자체에서 평가를 하기 때문에 신용불량자에게는 비교적 유리할 수도 있습니다. P2P신용대출과 P2P 주택담보대출 2가지 방식으로 대출을 받을 수 있습니다.
→ P2P신용대출 : 직업, 재직기간, 소득, 연령등을 기준으로 P2P에서 신용등급을 정합니다.
→ P2P 주택담보대출 : 소득과 관계없이 한도 산정이 가능하고, 신용이 좋지 않은 분들도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다. 이미 1금융권과 2금융권에서 주택담보 대출을 다 받으신 분이 추가로 대출 시 유리합니다.
※신청방법 및 자세한 사항은 ▼아래의 링크를 참고하세요.
정부지원 대출을 받을 수 없는 신용불량자 작업대출은?
사실 성실상환자가 아닌 신용불량자는 정부지원 대출은 물론이고 금융권에서 대출 진행이 힘듭니다.
그래서 서류를 조작하여 대출을 받게 해주는 작업대출을 생각하시는데, 이는 명확한 ‘금융법 위반인 불법행위’입니다. 작업대출을 하게되면 중개업자에게 수수료를 20 ~ 50% 지불해야 합니다. 만약 1천만원을 대출한다면 최대 5백만원의 수수료를 지불해야 한다는 것입니다.
게다가 작업대출을 하여 적발되면 ‘금융질서 문란자’로 분류되어 향후 최대 12년간 금융거래 및 서비스를 이용할 수 없게 됩니다. 아무리 당장 급전이 필요하더라도 절대 작업대출에 늪에 빠지지 않으시길 바랍니다.
○ 신용불량자 정부지원 상품외에 신불자 300만원 대출 가능한 곳은? (채무조정 등 성실상환자 아닌경우)
1.본인명의의 자동차를 소유하고 있다면 자동차 담보대출을 이용하면 좋습니다. 차량가격에 따라 다르겠지만 300만원까지는 대출이 가능합니다.
※ 자세한 자동차 담보대출 한도와, 금리, 신청방법에 대해 알고싶으시다면 ▼아래의 링크를 참고하세요.
2. IT전당포 소액 담보대출
꼭 자동차, 아파트만 담보가 아닙니다. 귀금속, 명품가방, 시계, 전자제품, 악기 등 전당포에 맡기고 소액의 금전을 해결할 수 있습니다. 물론 담보에 따라서 다르겠지만 300만원까지는 대출이 가능합니다.
하지만 중요한 점은 만약 대출금 미상환 혹은 이자를 납부하지 않게되면 담보의 소유권을 포기하게 되니 이 점은 꼭 참고하시길 바랍니다.
3.대부업체에서 안전하게 300만원 대출 받는 방법은?
당장 급전이 필요하다면 금리는 비싸지만 대부업체라도 이용할 수 밖에 없습니다 . 하지만 아래의 2가지 내용을 꼭 숙지하고 이용하시길 바랍니다.
현재 우리나라에 약 9천개의 대부업체가 등록되어 있습니다. 금융감독원의 등록대부업체 통합조회 시스템에서 내가 이용하고자 하는 곳이 대부업으로 등록이 되어 있는지 확인을 하셔야 합니다.
○ 정식 대부업체인지 확인하는 방법은?
등록대부업체 통합조회를 하세요. 대표자명, 주소, 전화번호와 함께 등록증 번호까지 확인 가능합니다.
○ 법정 최고 금리 확인하기
2021년 7월 이후 법정최고금리가 20%로 낮아졌습니다. 20%역시 굉장히 부담스러운 금리이지만 기존 24%보다는 낮아지긴 했습니다. 내가 이용하고자 하는 대출 이자가 20% 이상이라면 불법이니 이용을 하시면 안됩니다.