재직기간 3개월 , 6개월 신용대출 진행 절차

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직장에서 근무한 재직기간이 짧은 직장인<재직기간 3개월, 6개월>은 어떻게 대출을 진행해야 가장 저렴한 금리로 높은 대출을 받을 수 있는지 알아보겠습니다.

목차

신용대출 가이드 라인은?

▶ 재직일수는 월 급여 6회차 납부
→ 국민건강보험가입 개월수에 따라서 심사를 하는 경우도 있습니다.
▶ 한도는 연봉 대비
▶ 금리는 신용 점수에 비례
▶ 기업군에 따라서 상이할 수 있음

이밖에도 신용등급에 대한 정보를 미리 파악하시면 신용대출에 유리하니 ↓↓아래 내용을 꼭 참고 하시기 바랍니다.

대출을 받는 순서는?

정부지원 대출상품 -> 1금융권 -> 2금융권 -> 카드론 -> 현금서비스 -> 대부업

▶ 정부지원 대출상품
정부지원 상품으로는 햇살론, 새희망 홀씨, 사잇돌 대출 등 재직기간이 짧고, 저신용자를 위한 대출 상품이 있습니다.

▶ 제 1 금융권
시중은행, 지방은행, 인터넷전문은행(K뱅크, 카카오뱅크)이 있습니다. 제 1금융권의 장점은 이율이 낮고, 지점이 많아서 이용이 용이하지만, 신용점수가 낮으면 이용하기 힘듭니다.

▶ 제 2 금융권
보험사, 증권사, 카드사, 저축은행, 상호금융권(새마을금고, 신협, 단위농협 등) 캐피탈 등이 있습니다.


제 1금융권보다는 대출심사가 까다롭지 않지만, 금리가 높아서 제 1금융권 대출승인이 부결된 경우 2금융권을 이용하는 것이 좋습니다. 2금융권을 이용하실 때에는, 금리가 제 1금융권보다는 높으며, 신용평점 하락폭도 크다는 것을 알아야 합니다.

▶제 3금융권

대부업을 통해 양성화된 시장으로 대표적으로는 러시앤캐시, 산와머니, 리드코프가 있으며 최근에 이슈가 되고 이는 P2P역시 제3금융권입니다.


신용도에 따른 자격제한이 적은 편이라서 무직자, 미필자, 주부, 신용불량자도 비교적 쉽게 대출을 받을 수 있으나, 제 1,2금융권에 비해 신용 평점 하락폭이 크며, 금리가 가장 비쌉니다. 그래도 2021년 7월 7일 이후로 법정 최고 금리가 20% 이내로 낮아져서 금리에 대한 부담을 덜 수 있습니다.

 

▶ 카드론과 현금서비스

○ 장기카드대출(카드론)

본인 명의 신용카드가 있어야 가능하며, 캐피탈, 저축은행 상품 대비 대출 상환 기간이 짧아서 대출액 대비 상환 금액이 부담이 됩니다.
→ 카드론 상환 기간 : 약 24~36개월
→ 캐피탈이나 저축은행 상환기간 : 약 60개월

○ 단기카드대출(현금서비스)

본인 명의 신용카드를 사용하시는 분들이 가능한 한도내에서 이용이 가능합니다. 현금 인출기를 통해 인출이 가능하여 편리하나 현금서비스를 받은 돈은 다음 달 바로 갚아야 해서 상환에 대한 부담이 큽니다.

※ 카드론과 현금서비스을 이용할 시 주의점은?

카드론, 현금서비스 제 2금융권으로 자주 사용을 하면 신용등급이 하락됩니다. 일반 대출은 대출을 받을 때, 심사과정이 필요합니다. 하지만 카드론과 현금서비스는 대출을 받을 때, 심사과정 없이 대출이 됩니다.


신용평가사에서 공개한 내용에 따르면 ‘현금 보유량이 부족한 사람’ , ‘자금 흐름이 원활하지 않은 사람’으로 분류가 되기 때문에 신용등급 하락의 폭이 크게 됩니다.

정부지원 대출상품

정부지원 대출상품은 상품에 따라 차이는 있으나, 정부에서 서민들을 위하여 만든 정책이기 때문에 저신용자, 무직자, 사회초년생 등 신용점수가 낮으신 분들이 이용하기 좋은 상품입니다. 

낮은 금리로 이용할 수 있기 떄문에 대출을 진행하실때 1순위로 정부지원 대출 상품을 알아보시고 진행하시기를 추천드립니다. 아래에 각 상품마다의 대출금리, 대출이자, 자격조건, 신청방법이 자세히 정리되어 있으니 참고하시길 바랍니다

1금융권 대출상품

▶ 국민은행 KB직장인 든든 신용대출

  • 대출대상 : 재직기간 3개월 이상 당행 선정 우량 직장인 및 재직기간 6개월 이상 직장인
  • 대출금액 : 최대 3억원 이내 (단 재직기간 1년 미만 사회초년생은 최대 5천만원 이내)
  • 대출기간 : 일시상환 1년 (최장 10년 연장가능)
  • 대출금리 : 최재 2.61%
  • 대출이자 : 연2.0%

▶ 하나은행 하나원큐 신용대출

  • 대출대상 : 현 직장 6개월이상 재직
    건강보험료 6개월 이상 납부
  • 대출한도 : 최대 1억 5천만원
  • 대출기간 : 1년
  • 상환방식 : 만기일시상환
  • 대출금리 : 연 최저 2.583%
  • 우대금리 : 거래실적에 따라 0.1% ~ 0.6% 우대
  • 신청방법 : 비대면 스마트폰앱으로 신청

▶ 우리은행 WON하는 직장인 대출

  • 대출한도 : 최대 1억원 (마이너스통장 최대 5천만원)
  • 대출금리 : 최대 연 최저 2.52%
  • 대출조건 : 재직기간 6개월 이상, 연소득 2천만원 이상

재직기간 3개월 가능한 제 2금융권 캐피탈 상품은?

▶ ‘한국캐피탈 직장인론’ 한도 및 조건

  • 대출한도 : 최소 300만 ~ 최대 5,000만원
  • 대출금리 : 연 7.9% ~ 19.9%
  • 대출조건 : 입사일 3개월 이상 급여 생활자
  • 한도우대 : 4대보험, 소득증빙, 주택보유자 우대

‘키위뱅크 키위중금리 대출’

  • 대출한도 : 최저 300만원 ~ 최대 1억원
  • 대출금리 : 연 5.9% ~19.4%
  • 대출조건 : 만 20세 이상 재직기간 3개월 이상, 연소득 1200만원 이상

‘신한저축은행 참신한 중금리’

  • 대출한도 : 300만원 ~ 500만원
  • 대출금리 : 연 5.8~ 19.4%
  • 상환방법 : 원리금균등분할상환
  • 대출기간 : 최대 5년

▶ JT저축은행 점프론

  • 대출한도 : 최소 100만원 ~ 6,000만원
  • 대출금리 : 연 12.7% ~ 18.4%
  • 대출조건 : 재직 1개월 이상, 연소득 1800만원, 신용점수 475이상

‘NH 캐피탈 직장인 신용대출’

  • 대출한도 : 최소 200만원 ~ 7,000만원
  • 대출금리 : 연 6.9% ~ 19.9%
  • 대출조건 : 재직 1개월 이상, 연소득 1200만원 이상

‘한국투자 저축은행 직장인신용대출 (하하론)’

  • 대출한도 : 최대 5천만원
  • 대출조건 : 3개월 이상 재직자 (이직한 경우 6개월 이상)
  • 대출기간 : 최대 5년
  • 대출금리 : 연 7.0% ~ 27.9% 고정금리
  • 상환방식 : 원리금균등분할상환

‘롯데캐피탈 직장인 신용대출’

  • 대출한도 : 500 ~ 1.5억원
  • 대출금리 : 5.6% ~ 18.9%
  • 대출기간 : 1년 ~6년
  • 상환방법 : 원리금균등분할상환
  • 취급수수료 : 없음
  • 중도상환수수료 : 0~ 2.0%
  • 연체이자율 : 약정금리 + 3%

직장인대출 부결 사유는?

▶ 건강보험료 미납일 경우
직장인 대출은 4대보험을 성실히 납부했는지 여부를 중요하게 생각합니다. 그렇기 때문에 4대보험 미납인 경우 대출 승인이 나지 않습니다. 꼭 개인이 미납을 하지 않더라도 회사에서 건보료를 미납하는 경우가 있습니다. 이런경우는 회사에 요청을 하셔서 해결을 하셔야 합니다. 이렇게 미납이 되어 있으면 모든 직장인 대출은 되지 않습니다.

▶ 연체이력
금융사는 연체를 가장 좋지 않게 평가합니다. 채무불이행 이력이 남을 수 있는 장기연체는 피해주시고 단기연체라도 하지 않는 것이 좋습니다.

▶신용점수 미달

개인신용평가 시스탬 CSS, 고객신용평가 ASS, 기존고객거리행위평가 BSS 등 금융사마다 자체적으로 신용점수를 평가하는 기준이 있습니다. 금융사별로 등급이 다르게 기준이 잡혀있기 때문에 나에게 어느 금융사가 적합한지 가조회를 해보시는 것이 중요합니다.


또 신용등급을 알아볼 때 가장 많이 사용되는 마이크레딧(연체이력, 부실률 평가), 올크레딧 (대출건수, 소비패턴 평가)관리도 중요합니다. 만약 신용등급이 좋지 않아서 대출거절이 되면 정부지원 상품 햇살론 등을 알아보세요. 정부시원 상품은 저신용자를 위한 상품이기 때문에 대출을 받을 수 있습니다.

▶ DTI (소득대비 총부채상환비율) – 기존 대출이 과다한 경우

금융회사에서는 고객의 총 소득에서 최소 생계비를 뺀 나머지를 부채상환능력으로 평가합니다. 하지만 기존대출이 많고 소득에서 대출을 상환하는 데에 지출을 많이 한다면, 금융회사에서는 대출을 상환할 능력이 없다고 판단합니다.

▶ 대부업대출건수

타 대부업체 또는 타 금융사에서 대출조회 시대부업 대출이 남아 있으면, 대부업 역시 부결이 되는 경우가 있습니다. 이러한 경우 대출을 진행하시기 전 대부업에 전화를 해서 기록삭제를 요청하세요.

▶ 단 기간 내에 많은 대출을 한 경우

금융회사에서는 대출 건수가 많은 고객들은 상대적으로 대출건수가 적은 고객에 비해 연체할 확률이 높다고 판단하여 대출이 부결되는 경우가 많습니다. 특히 단 기간 내에 많은 대출을 한 경우에는 더 좋지 않게 평가를 하여 승인이 거절되는 경우가 많습니다.

마치며

오늘은 직장인이 신용대출을 하는 방법에 대해 알아보았는데요, 가장 추천하는 방법은 정부지원 상품입니다. 정부는 서민들을 위한 많은 금융상품이 있는데, 알지 못해서 이용하지 못하는 경우가 있는데, 금리가 낮고, 저신용자, 무직자, 사회초년생도 이용할 수 있는 상품들이 많으니 대출을 생각하신다면 꼭 이용하시길 바랍니다.


그리고 제 1금융권 후순위로 2금융권을 이용하시면 됩니다. 모든 대출을 이용하실 때, 통신연체, 공과금연체, 신용카드 연체 등 모든 연체가 있으면
대출이 되지 않으니 연체가 되지 않도록 잘 관리를 하시길 바랍니다.