정부지원 무보증 서민대출 종류와 자격 조건

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이글에서는 정부지원 무보증 서민대출의 종류와 자격조건에 대해 살펴보겠습니다. 정부에서 대출을 해주는 상품은 햇살론, 햇살론 15, 햇살론 유스, 새희망홀씨, 사잇돌 대출, 미소금융 대출 등이 있습니다. 정부지원은 정부에서 보증을 해주는 상품이 있고, 새희망홀씨처럼 보증을 하지 않아도 되는 상품이 있습니다. 하지만 무보증 상품이 더 좋은 것은 아닙니다. 

햇살론처럼 정부에서 보증을 해주는 상품은 정부에서 보증을 해주기 때문에 대출을 받기 쉽지만, 새희망홀씨처럼 무보증 상품은 정부에서 보증을 해주지 않기 때문에 은행에서는 이 상품을 꺼려하기 때문입니다.

목차

○ 무직자 정부지원 대출 상품 대상 금리 한도 자세히 알아보기 

정부지원 서민대출 햇살론15 알아보기

기존 ‘햇살론 17’에서 금리가 인하가 되면서 ‘햇살론 15’로 명칭이 변경되었습니다. 햇살론 신용등급이 8~ 10등급으로 낮은 저신용자는 사실상 이용이 쉽지 않았습니다. 

하지만 햇살론 15는 저신용자로도 부결을 받지 않습니다. 햇살론 15의 경우는 은행마다 신청방식이나 조건이 다릅니다. 농협같은 경우는 모바일 앱으로 신청이 가능하며 근로자, 사업자, 연금소득자 모두 신청이 가능합니다.

대출금리 : 17.9% -> 15.5%로 2% 낮아졌습니다.

○ 성실상환시 금리 인하

  • 대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%p 감면
  • 대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5%p 감면

○ 대출대상

  • 3천 5백만원 이하 저소득자
  • 연소득 4천 5백만원 이하인 자
  • 신용평점 하의 20%에 해당하는 자 (2021년 신용점수 기준 나이스 744점, KCB 700점 이하)
  • 현재 3개월 이상 재직중인 자
  • 현재 3개월 이상 사업을 하고 있는 사업자
  • 연금 수령 1회 이상한 연금수령자

○ 일반보증신청 대상자

  • 3개월 이상 재직, 사대보험 가입하고 있는 근로자
  • 소득금액증명원 발급이 가능한 사업소득자
  • 1개월 이상 연금수령을 하고 있는 연금 수령자
    16개 협약 은행 방문을 하여 보증심사에서 대출실행까지 진행이 가능합니다.

▣ 특례보증 신청 대상자 

  • 급여를 현금으로 수령하는 자
  • 채무조정 성실상환자
  • 재직기간이 3개월 미만 단기근로자
  • 소득증빙이 가능하지 않은 농.축.어.임업 종사자
  • 개인택시 운전자 → 특례보증 대상자는 전국 35개 서민금융통합지원센터을 방문하여 신청을 해야합니다.

○ 대출한도

  • 50만 원 ~ 700만 원
  • 햇살론 17, 햇살론 15 + 안전망 대출ll를 모두 통합하여 2,000만원까지 가능합니다.
  • 기존 햇살론 17 이용하시는 분이 대환목적 혹은 추가대출로 햇살론 15를 진행하시는 분은 햇살론 17에 남은 잔액 내에서만 이용이 가능합니다.

신청방법 및 더 자세한 사항은 ↓아래의 링크↓를 클릭하세요.

햇살론 유스 알아보기

햇살론 유스는 대학생, 청년 등의 자금애로를 해소하여 학업에 전념할 수 있도록 만들어진 상품입니다.
그렇기 때문에 대학생, 취업준비생, 무직자 모두 이용할 수 있습니다.

○ 대출자격

  • 만 19세 이상 만 34세 이하
  • 무직의 취업준비생 ( 대학생, 무직자, 학점은행제 )
  • 재직기간 1년 미만, 연 소득 3,500만 원 미만, 재직기간 1년 미만인 사회초년생
  • 금융자산이 많거나, 사업자는 이용할 수 없습니다.

○ 대출 한도

  • 연간 총 600만 원
  • 1인 최대 1,200만 원
    → 한 분기당 300만원 씩 신청을 가능하며 2년 동안 총 1,200만 원까지 가능

○ 대출 금리

  • 취업준비생 : 이자 3.5% + 보증료 0.5% = 4.0%
  • 사회초년생 : 이자 3.5% + 보증료 1.0% = 4.5%

○ 대출기간

  • 최장 15년
  • 자격조건에 따라 최장 8년 이내 거치기간 선택가능
  • 최장 7년 이내 상환기간을 선택가능

○ 신청방법

  • 비대면 신청
    →  서민금융앱을 통해 기본 자격요건 확인 및 보증신청

신청방법 및 더 자세한 사항은 ↓아래의 링크↓를 클릭하세요.

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정부지원 무보증 서민대출 새희망홀씨 알아보기

새희망홀씨는 소득이 적거나 신용점수가 낮아서 대출을 받기 힘드신 분들을 위하여 별도의 심사기준을 마련하여 대출을 해주는 대출상품입니다. 별도의 보증이 필요하시 않고 바로 은행에 신청을 할 수 있습니다.

 

○ 대출대상

  • 재직기간 3개월 이상
  • 연소득 3,500만원 이하 모든 신용등급 지원 가능
  • 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 – 신용등급 6등급 이하만 신청가능

○ 대출한도

  • 최대 3,000만원

○ 대출기간

  • 최저 1년 ~ 최장 15년까지 가능
  • 5년 이내 : 신한, 농협, 하나, 제일, 씨티, 경남, 전북, 제주은행
  • 7년 이내 : 국민, 우리, 대구, 부산은행
  • 10년 이내 : 광주, 수협은행
  • 15년 이내 : 기업은행

○ 대출금리

  • 최저 6.0 ~ 10.5%
    → 각 은행별 상이합니다.

○ 상환방법

  • 원금균등 또는 원리금균등 분할상환

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사잇돌 대출 알아보기

사잇돌대출은 정부에서 하는 사업으로, 1금융과 2금융에서 취급을 하고 있습니다. 정부지원대출이라 승인률은 상대적으로 좋은 편이며, 기본적으로 신용 7등급까지는 심사에서 승인이 납니다.

  • 사잇돌 1 -> 1금융권 평균금리 10% 이하
  • 사잇돌 2 -> 2금융권 평균금리 15% 이하

▣ 제1 금융권

○ 직장인

  • 직장인 근무기간 5개월 이상인 자
  • 연소득 1,500만원 이상인 자

○ 사업자

  • 사업등록 기준일로부터 6개월 이상 사업을 하고 있는 자
  • 소득금액 800만원 이상 (소득금액 증명원 기준)
    →  사업하신지 1년 미만 사업자는 지역의료보험 또는 국민연금으로 소득증빙

 

▣ 제 2금융권 사잇돌 2 

제 2금융권마다 조건은 조금식 차이가 있지만, 제 1금융권보다는 심사 기준이 까다롭지 않아 대출이 더 용이합니다.

○ 재직조건

  • 직장인 : 근무기간 5개월 이상
  • 프리랜서 : 근무기간 5개월 이상
  • 사업자 : 사업기간 4개월 이상
  • 연금수령자 : 연금 1회 이상 수령

○ 소득기준

  • 직장인 : 연소득 1,200만 원 이상
  • 프리랜서 : 연소득 1,200만 원 이상
  • 사업자 : 연소득 600만 원 이상
  • 연금수령자 : 연금소득 600만 원 이상

○ 대출조건

  • 대출금리 : 8.9% ~ 19.9% (신용등급마다 상이함)
  • 대출한도 : 최대 2,000만 원 ~ 3,000 만 원
  • 상환방식 : 원리금균등상환방식
  • 대출기간 : 최소 1년 ~ 5년
  • 중도상환수수료: 없음

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창업대출은 미소금융 상품으로 알아보기

미소금융은 은행권 이용이 어려운 사람들에게 창업, 운영자금 등을 무담보.무보증으로 지원하는 금융제도 입니다. 미소금융은 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 총 4가지가 있습니다.

○ 창업자금
사업장 창업초기 운영자금, 시설자금, 임차보증금, 생계형 차랑 (1톤 이하)구입

  • 대출한도 : 최대 7천만원(생계형차량 지원자금 2천만원)
  • 대출금리 : 연 4.5%
  • 대출기간 : 최대 6년
  • 상환방법 : 원리금균등분할 상환

○ 운영자금

본인 명의의 사업자 등록 수 6개월 이상 운영중인 자영업자의 원제료, 제품, 반제품등의 구입자금 지원

  • 대출한도 : 최대 2,000만 원
  • 대출금리 : 4.5%
  • 대출기간 : 5년 이내

○ 시설개선자금

사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 사업자의 사업장 시설개산자금 지원

  • 대출한도 : 최대 2,000만 원
  • 대출금리 : 4.5%
  • 대출기간 : 5년 이내

○ 긴급생계자금

기존의 미소금융상품 이용자 중 성살상환자의 긴급한 생계자금을 지원을 위한 대출입니다.

  • 대출한도 : 최대 1,000만 원
  • 대출금리 : 4.5%
  • 대출기간 : 5년 이내

○ 미소금융 대출 조건(4가지 상품 공통)

  • 신용등급 7등급 이하 (신용점수 나이스 744점, KCB 700점 이하)
  • 차상위계층 또는 기초생활수급 대상자
  • 근로 장려금 신청자격 요건에 해당하는 자

신청방법 및 더 자세한 사항을 알고싶으시다면 ↓아래 내용↓을 참조해보세요.

정부지원 대출 부결 사유는?

3개월 이상 연체기록이 있거나 대위변제, 공공기관에 과태료 체납 등으로 등재된 경우 부결 사유가 됩니다. 그러니 연체는 되지 않도록 하셔야 합니다. 또한 신용대출 금액이 연 소득을 초과하는 경우 지원대상에서 제외 될 가망성이 높으니 대출금액을 잘 조절하시길 바랍니다.

마치며

정부에서는 서민들을 위한 여러종류의 대출상품이 있습니다. 은행권에서 대출이 힘드신 분들은 제2금융권이나 대부업보다는 정부지원상품을 먼저 알아보셔서 대출을 받는 것이 훨씬 유리하니 조건에 맞는 상품을 찾아 대출을 진행하시길 바랍니다. 정부지원상품도 연체가 있으면 대출이 되지 않으니 최소 6개월 이상은 연체가 없도록 잘 관리하셔야 합니다.

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