이글에서는 청약 담보대출의 한도와 신용등급에 따른 대출 한도에 대해 중점적으로 다뤄보겠습니다. 많은 분들이 주택종합저축통장 하나씩은 가지고 있습니다. 청약통장은 투자의 기본이기 때문에 갑자기 돈이 필요하다고 해도 절대로 해지를 하면 안되는 상품입니다.
때문에 ‘예금담보대출’,’청약 담보대출’을 받으면 신용등급에 관계없이 낮은 이자로 대출을 받을 수 있습니다.
목차
청약 담보대출 (예금담보대출)이란?
가입한 예금에 들어있는 돈을 담보로 대출을 하는 상품입니다.
정기예금, 적금, 신탁, 주택청약종합저축역시 예금담보대출이 가능합니다.
청약 담보대출(예금담보대출)의 한도와 대출기간은?
예금에 넣은 돈의 90 ~ 100% 한도로 대출이 가능합니다. 대출기간은 보통 담보로 잡은 예금의 만기일 이내에서 자유롭게 설정할 수 있습니다.
청약 담보대출의 금리는?
예금담보대출의 가장 큰 장점은 금리가 낮다는 것입니다. 일반적으로 가입된 예금상품이 적용하는 금리에 1 ~ 1.3%포인트 정도를 더해서 대출금리는 매깁니다.
은행마다 붙이는 금리가 다른데 만약 기업은행의 금리가 1.1%포인트에 금리 연 2.3%짜리 예금을 담보로 하면 예금담보대출 금리는 3.5%입니다.
기업은행 1.1% 포인트 + 금리 연 2.3% = 3.4%
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청약 담보대출 신용등급에 따른 대출한도는?
신용대출에 비해 신용등급에 주는 영향이 적습니다. 대출한도를 좌우하는 DSR(총체적상환능력비율)을 계산할 때 예금담보대출은 원금이 아닌 이자상환액만 반영하기 때문에 신용대출이나 주택담보대출 한도에 영향이 거의 없습니다. 대출한도는 은행마다 차이가 있지만 대부분 예금금액의 90%입니다.
청약 담보대출 중도상환 수수료와 대출심사 기준은?
중도상환수수료가 없기 때문에 언제나 수수료 없이 돈을 갚을 수 있습니다.
대출심사 기준은 예금이라는 가장 확실한 담보가 있기 때문에 심사 기준이 까다롭지 않습니다. 물론 당행 예금,청약통장이 있는 고객에 한하여 대출이 가능합니다.
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청약 담보대출 마이너스 대출 가능여부와 주의할 점은?
예금담보대출은 마이너스통장 방식으로 이용이 가능합니다. 먼저 대출 가능 한도를 정해놓고 필요할 때에만 돈을 뽑아 쓰기 때문에 이자는 좀 더 아낄 수 있습니다.
단 통장에 ‘질권설정’이라는 문구가 찍히는데 이는 통장이 담보로 잡혔다는 뜻입니다.
청약 담보대출(예금담보대출)이 가능한 은행, 자격조건, 이율은?
청약 담보대출(예금담보대출)은 어떤 은행인지 비교하는 것은 사실상 불필요합니다. 내가 국민은행 청약통장이 있다고 해서 신한은행에서 그것을 담보로 받을 수는 없기 때문입니다. 어차피 내가 예금 통장을 가지고 있는 은행에서 대출을 받아야 하며, 사실 각 은행마다 조건도 비슷하기 때문입니다.
청약통장 절대 해지하면 안되는 이유는?
청약통장을 해지하는 방법은 매우 간단합니다. 신분증과 통장만 은행에 가지고 가면 바로 해지를 해주기 때문입니다.
하지만 청약통장은 절대 해지하면 안되는 상품입니다. 그동한 납입했던 가입횟수와 금액이 모두 사라지고 새로 가입을 한다면 처음부터 다시 시작해서 분양의 기회를 잃을 수도 있습니다.
해지하지 말고 이자를 내면서 청약통장을 이용하여 당첨될때까지 이용한다고 생각하시는 것이 현명합니다. ▼아래의 표를 보시면 더욱 해지하실 생각이 없어질 것입니다.
| 공공분양 1순위 조건 | |||
| 구분 | 투기/청약 과열지구 | 수도권 | 비수도권 |
| 가입기간 | 24개월 이상 | 12개월 이상 | 6개월 이상 |
| 납입횟수 | 24회 이상 | 12회 이상 | 6회 이상 |
| 1순위 내 경쟁 평가기준 | |
| 구분 | 1순위 내 평가기준 |
| 40㎡ 이하 | 납입횟수 많은 순 |
| 40㎡ 초과 | 납입금액이 많은 순 |
○ KB 국민은행 당행 예.부.적금.청약 등 수신금리연동담보대출
- 대출기간 : 최장 1년 (예금 해지 시까지 자동기한연장)
- 대출상환방법 : 만기일시상환
- 대출한도 : 예금적금잔액의 95%
- 자격조건: 당행 본인단독명의의 당행 예. 부. 적금. 신탁 등을 담보로 제공하는 자
- 예금담보대출 대출금리 : 대출금액의 5억원 이하 – 수신금리+1.25%P
대출금액 5억원 초과 – 수신금리+1.00%P - 청약담보대출 대출금리 : 청약통장은 12개월 변동 금리입니다. 현재는 연 2.8%입니다.
▼아래의 경우에는 대출 진행이 불가합니다.
공동명의의 예금은 대출을 받을 수 없습니다. 예금 신규 가입일을 포함하여 2영업일 이내의 예금담보대출. 다만 재예치 예금 혹은 주택청약예금/부금 지역간 예치금액변경 및 평형변경은 제외
○ 신한은행 예금 청약 담보대출
- 대출이자 : 예.적금 금리 + 1.25%
- 최대한도 : 2억원 (내 예금 및 적금의 잔액의 95%까지 가능)
- 중도상환수수료 : 없음
- 대출자격 : 정기예금, 적금, 청약저축 혹은 신탁 보유고객
▶ 마이너스통장 가능
○ 우리은행 예금.청약담보대출
- 대출종류 : 예금담보대출
- 대출대상 : 내국인 거주자로 우리은행 본인명의 예금.적금.신탁. 청약을 가입한 개인 및 개인사업자
- 대출기간 : 담보예금 만기일내에서 자유롭게 결정
– 주택청약(종합)저축 담보대출은 대출신청일로부터 1년이내 - 대출금액 : 현재잔액 혹은 할인매출액의 95%이내
- 기본금리 : 수신(조달)금리 + 연 1.0%
○하나은행 예금.청약담보대출
- 대출대상 : 하나은행에 예금 거래가 있고 본인 혹은 제 3자 명의의 당행 예.적.부금 등을 담보로 제공하는 개인
- 담보가능예금 : 예금담보 설정은 대출약정금액의 110%로 설정됩니다.
- 대출한도 : 당행 예.적.부금의 납입금액의 95%이내
- 대출기간 : 담보 예.적.부금의 만기일 이내
- 상환방식 : 만기일시상환
- 대출금리 : 담보로 제공하는 상품금리+1.2%
○ 기업은행 I – ONE 예금 청약 담보대출
- 대출한도 : 예금, 적금, 부금. 중소기업금융채권 납입액 범위내
- 대출금리 : 주택청약(종합)저축 잔액기준 COFIX + 1.1%
- 대출대상 : 본인명의의 주택청약저축, 예금 보유고객
- 상환방식 : 일시상환, 수시상환
- 중도상환수수료 : 전액면제
○ NH 농협 E 청약저축담보 대출
- 대출고객 : 본인 명의 농협은행 청약저축(주택청약종합저축 포함)을 담보로 제공하는 고객
→ 영업점에서 가입한 청약저축은 영업점에서 인터넷 담보대출계좌로 사전 등록한 경우에만 가능 - 대출한도 : 청약저축 납입금액의 90%이내에서 최대 1억원
- 대출금리 : 기준금리 0.79%, 가산금리 1.3%, 최종금리 2.09%
- 대출기간 : 1년 – 거치기간 별도 없음
- 대출상환방법 : 만기일시 상환
- 필요서류 : 인증서
▶ 마이너스 통장 가능