이글에서는 카카오뱅크 중신용플러스대출과 중신용비상금대출의 자격조건에 대해 자세히 설명드리도록 하겠습니다. 우리나라는 신용자를 제외한 중신용자들을 위한 대출상품이 많지 않습니다. 그렇기 때문에 신용이 좋지 않은 분들은 제2금융권과 제3금융권인 캐피털, 저축은행 등 이용하여야 하는데, 2021년 7월 이후 법정최고금리가 20%로 낮아졌다고는 하지만 금리에 대한 부담이 큰 것은 사실입니다.
오늘은 현재 중.저신용자가 이용하면 좋은 인터넷 전문은행 중신용대출 상품에 대해 알아보겠습니다.
목차
중금리대출이란? 중신용자의 신용점수는?
중금리대출은 중신용자를 대상으로 한 10%전후의 개인신용대출을 말합니다. 중신용자에 해당하는 분들은 통상적으로 신용점수가 KCB기준 530점이상 ~ 831점 미만으로 기존 신용등급 4~7등급을 말합니다.
금융위원회는 2022년부터 은행, 카드사, 상호금융, 캐피털, 저축은행의 중금리대출 금리상한 기준을 약 3.5%씩 낮추겠다고 발표를 해서 중금리를 이용하시는 분들의 금리부담이 더 줄 것으로 예상합니다.
| 기관 | 기존 금리 | 향후 금리 |
| 은행 | 10% | 6.5% |
| 상호금융 | 12% | 8.5% |
| 카드사 | 14.5% | 11% |
| 캐피털사 | 17.5% | 14% |
| 저축은행 | 19.5% | 16% |
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카카오뱅크 중신용플러스 대출 상품의 한도와 금리 &중금리 상품 정보
○ “카카오뱅크 중신용플러스대출”
- 대출자격: KCB 820이하 직장인 급여소득자
- 대출한도 : 5,000만원
- 대출금리 : 연 4.169% ~ 13.384%
연소득 2,000만원 이상, 재직기간 1년 이상이며, 중신용 신용평가요건에 부합되면 대출이 가능합니다.
- 재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준으로 산출함
- 연소득은 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료로 추정함
- 연체 혹은 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 분
- 당행 연체대출금 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 분
- 금융사기 관련 기록이 없는 분
- 만 19세 이상의 내국인
○ 카카오뱅크 중신용비상금대출
- 대출한도 : 최대 300만원까지 마이너스 방식의 대출
- 대출금리 : 최저 연 4.402%
소득과 무관하게 대출이 가능한 상품으로 주부, 무직자, 취업준비생, 대학생, 군미필자 모두 대출이 가능합니다. 서류 제출이 없기 때문에 빠르고 간단하게 이용 할 수 있다는 장점이 있습니다.
○ 케이뱅크 슬림 K신용대출
신용7등급이라도 중금리로 이용이 가능하며 서류 제출이 없이 예상 소득으로 대출이 진행됩니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출대상자 : 신용등급 1 ~ 7등급
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 대출기간 : 1년.2년.3년
- 대출금리 : 최저 4%
○ 케이뱅크 직장인 마이너스대출
마이너스통장도 24시간 354일 언제든지 온라인을 통하여 간편하게 개설이 가능합니다.
- 대출한도 : 최대 1억 5천만원
- 대출금리 : 최저 3%
- 대출대상 : 신용등급 1~7등급
– 직장 6개월 이상 재직중
– 연간 환산소득 2,000만원 이상
– 국민연금 및 건강보험에 가입한 분 - 대출기간 : 기본 1년 최장 5년
- 상환방법 : 한도대출
○ 케이뱅크 비상금 마이너스통장
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출기간 : 1년
- 상환방법 : 만기일시상환(마이너스통장)
- 대출대상 : 신용등급 1등급 ~ 6등급
- 대출금리 : 최저 3.75%
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제 1금융권 중금리 대출금리는?
제 1금융권의 고신용자 (옛 신용등급 1~3등급)의 평균 금리는 2~3%입니다. 하지만 중신용등급이신 분들은 이용하지 제1금융권을 이용하지 못했는데요, 지금은 신용점수 하위 50% (옛 신용등급 기준 4등급 이하)이신 분들에게 중금리 대출을 해주고 있습니다. 은행권의 중굼리대출 금리 상한은 10%이니 참고하시길 바랍니다.
○ 우리은행 중금리 대출
- 대출자격 : 신용등급 5~6등급
- 대출금리 : 연 3.86%
○ IBK기업은행
- 대출자격 : 신용등급 5~6등급
- 대출금리 : 연 4.48%
○ DGB대구은행
- 대출자격 : 신용등급 5~6등급
- 대출금리 : 연 4.62%
○ 수협은행
- 대출자격 : 신용등급 5~6등급
- 대출금리 : 연 6.39%
수협은행은 평균금리가 다소 높지만 신용점수가 낮은 사람도 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
○ SC제일은행 ‘직장인 중금리대출’
급여생활자 중 추가대출이 필요한 고객에게 연소득의 최대 2배, 최대 1억원까지 대출 가능한 무보증 신용대출입니다. 만 19세 이상 당행 신용평가 시스템 내부 신용등급 1~9등급이내 분들이 신청하실 수 있습니다.
- 대출한도 : 최재 1백만원 ~ 최대 1억원
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 대출기간 : 1년 ~8년
- 대출금리 : 3.8%~8.5%
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제 2금융권 중금리 대출
○ SBI 저축은행 중금리
- 대출한도 : 1억 5000만원
- 대출금리 : 연 5.9~ 14.3%
- 상환개월 : 120개월
○ NH 저축은행 ‘NH 직장인 행복대출’
중금리 신용대출상품입니다.
- 대출한도 : 300만원 ~ 5,000만원
- 대출금리 : 연 5.5% ~ 19.4% (신용등급에 따라 차등 적용)
○ 하나저축은행 ‘원큐슈퍼드림론’
근무중인 직장에서 3개월 이상 재직중인 연 소득 3,500만원 이상, 만 27세 이상 받을 수 있는 중금리 대출입니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 최저 5.9%
마치며
지금까지 중금리 상품을 살펴보았습니다. 2021년 9월부터 토스뱅크가 국내 3호 인터넷전문은행으로 영업을 시작합니다.
토스뱅크는 신용등급 4등급 이하 중.저신용자 대출을 확대하여 신용대출 상품으로는 최대 한도를 7,000만원에서 1억원으로 높히고, 최저 금리를 1.52% 인하하여 금리를 2.87% ~9.8%로 공급한다고 한다고 합니다.
이처럼 중.저신용자들이 저럼한 금리로 이용 할 수 있는 좋은 상품이 많이 출시되어 서민들의 경제적 고통을 덜어주었으면 합니다. 대출을 진행하실 때에 되도록이면 많은 상품을 비교해보시고 가장 합리적인 상품으로 진행하시길 바랍니다.
신용한도 조회는 아무리 많이해도 신용등급에 불이익을 주지 않습니다. 다만 너무 단기간 내에 조회를 많이 하시면 승인이 부결 될 수도 있으니 시간을 가지고 조회하시는 것을 추천드립니다.