퇴직연금 담보대출 상품 종류

○ 퇴직연금 담보대출 관련 상품 종류 총정리

퇴직연금을 담보대출을 받을 수 있는 사유는 굉장히 제한적인데요, 퇴직연금 담보대출 상품이 많지 않은 이유는 담보권 실행이 어렵기 때문입니다. 은행들의 경우 연체됐을 경우 담보권을 실행해야 하는데 퇴직연금은 법적으로 담보가 될 수 없기 때문에 은행이 리스크를 떠 안아야하기 때문입니다. 즉 퇴직연금 자체가 담보물이 되지 않는 다는 것입니다.


그래도 신종 코로나바이러스 감염증 사태로 경제적 어려움을 겪는 근로자도 자신의 퇴직연금을 담보로 대출을 받을 수 있으며 부득이한 사유라면 퇴직연금 일부를 중도인출하는 것도 가능해졌습니다. 오늘의 포스팅을 참고하셔서 도움이 되었으면 좋겠습니다.

목차

퇴직연금 담보대출 사유는?

▼아래의 경우 퇴직연금 담보대출을 할 수 있습니다.

1. 무주택자가 근로자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우
→ 분양권도 가능하며 배우자명의 주택구입시에는 안됩니다.(공동명의 가능)
2. 무주택자인 근로자가 주거를 목적으로 전세보증금을 부담하는 경우 (1회 한정)
3. 본인, 배우자, 부양가족이 6개월 이상 요양을 필요로 할 때
→ 가입자 본인의 연간 임금총액의 125/1000를 초과하여 부담하는 경우
4. 담보 제공하는 날부터 5년 전까지 가입자가 파산선고를 받은 경우
5. 담보 제공하는 날부터 5년 전까지 가입자가 개인회생절차 개시 결정을 받은 경우
6. 사업주의 휴업실시로 임금이 감소하거나 재난으로 안히여 피해를 입은 경우
7. 본인, 배우자, 부양가족의 대학등록금, 혼례비, 장례비를 가입자가 부담하는 경우

이 외에도 코로나 19 감염도 재난으로 피해를 입은 경우에 해당하기는 합니다. 하지만 15일 입원치료를 받은 경우에만 가능하니 참고하시길 바랍니다.

사유별 필요서류는 ▼아래의 표를 참고하시길 바랍니다.

사유

퇴직금제도

중간정산

확정기여형(DC)

확정기여형(DC)

확정급여형(DB)

무주택자인 가입자 명의로 주택 구입시가능가능가능

무주택자인 가입자가 주거를 목적으로 전세금 또는 임대차 보증금 부담시

가능가능가능
가입자 본인, 배우자, 부양가족이 6개월 이상 질병 또는 부상시 요양 비용 부담시가능가능가능
파산 선고를 받은 경우가능가능가능
개인 회생 절차 개시 결정을 받은 경우가능가능가능
천재지변 등가능가능가능

소정근로시간이 1일 1시간 또는 1주 5시간 이상 변경하고 3개월 이상 근로하기로 한 경우

가능불가능불가능
임금 피크제가능불가능불가능
가입자 본인, 배우자, 부양가족의 대학등록금, 혼례비, 장례비 부담시불가능불가능가능

퇴직연금 담보대출 한도와 이율은?

퇴직연금 담보대출 한도는 퇴직연금 적립금의 50%입니다.

○DB, DC, IRP 퇴직연금 담보대출 가능여부?

퇴직연금은 크케 DB형과 DC형으로 나뉘어지고 그 외에 IRP(개인 퇴직연금)이 있습니다.

<DB확정급여>
근로자가 받을 퇴직 급여가 정해진 제도로 근로자 입장에서는 현행 퇴직금제도에서 받는 금액과 동일한 퇴직 급여를 받습니다. 투자 주체는 회사이며 투자성과 역시 회사에 귀속하게 됩니다. 확정급여형을 택한 회사는 예상 퇴직금의 60% 이상을 적립해야 합니다.

<DC확정기여>
회사가 부담할 금액이 정해져 있습니다. 회사는 매년 근로자 연봉의 12분의 1 이상을 퇴직연금사업자(금융기관)로 입금을 하면 근로자에게 지급해야 할 퇴직금 지급 의무를 다하게 됩니다. 이렇게 납입된 퇴직 급여 부담은 근로자 개개인의 투자 의사에 따라 퇴직연금사업자가 제안하는 상품에 투자하며 투자 결과에 따라서 더 많은 퇴직 급여를 받을 수 있습니다.

<IRP(개인 퇴직연금)>

개인형 퇴직직연금은 퇴직 시 퇴직급여를 수령하거나 가입자가 자기 부담으로 납입한 부담금을 적립/운용하기 위해 설정하는 제도입니다.

DB(확정급여)퇴직연금 : 적립금은 중도인출은 금지되어 있으나 담보대출은 허용합니다.
DC(확정기여)퇴직연금(IRP 포함)적립금은 중도인출이 가능합니다.

○ 담보대출이 힘든 이유는?

근로자퇴직급여 보장법 시행령에서는 사유가 있을 시 근로자가 퇴직연금을 담보를 대출을 받을 수 있습니다.


하지만 근로자 퇴직연금은 압류가 불가능 (2014년 판례 근거)하기 때문에 은행이 원금 회수가 불가능한 리스크가 있기 때문에 대출을 잘 안 해주려합니다. 은행 관계자는 “퇴직금 담보대출의 원금 상환을 위하여 중도인출을 가능하게 했지만 대출받을 사람이 중도인출을 하지 않으면 강제로 할 방안이 없다”고 전했습니다. 그러니 은행 입장에서는 리스크가 큰 것은 사실입니다.

○ 농협 퇴직연금 담보대출 상품이란?

농협 퇴직연금 가입자가 관련 법령에 정한 사유에 해당하는 경우 퇴직연금을 담보로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 현재 퇴직연금 담보대출 상품은 NH농협은행이 유일합니다.

○ 대출자격

  • 농협 확정급여형퇴직연금 DB, DC, IRP가입고객

○ 대출상환

  • 5년이내(대출자격 유지되는 경우 1년 단위로 연장가능)
  • 할부상환대출 : 10년 이내(대출기간의 3/1범위내에 최대 3년거치 가능)
  • 종합토장대출 :1년 이내(대출자격 유지시 1년 단위로 연장가능)

○ 대출한도

  • 농협에 납입한 개인별 퇴직연금 적립금 평가금액의 50%범위 이내에서 최대 5천만원까지 가능
  • 자금용도에 따른 소요자금을 초과할 수 없음

○ 상환방법

  • 만기일시상환
  • 원(리)금균등분할상환
  • 종합통장(마이너스통장)

○ 대출금리

  • NH 농협은행 거래실적 등에 따라 차등 적용

국민은행 퇴직연금 담보대출 상품은?

○ 국민은행 퇴직담보대출 상품

대출상품 : 퇴직금에 의한 대출
대출한도 : 퇴직금 1/2범위 내에서 최고 5천만원 이내
대출기간 : 재직기간에 의한 대출

→ 재직기간 1년이상 3년 미만: 5백만원이내
→ 재직기간 3년 이상 : 1천만원

<퇴직연금 담보대출은 아니지만 직장이 있는 분들이 받을 수 있는 신용대출 상품입니다. >

1. KB 직장인든든 신용대출

직장인이라면 ‘내맘대로 통장자동대출’ 선택 시 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도를 자유롭게 증액가 감액이 가능하며
추가우대금리도 받을 수 있는 상품입니다.

대출금액 : 최고 3억
대출기간 : 1년 (연장시 최장 10년)
대출상환 : 일시상환
대출금리 : 6.58~7.48%

2.KB 직장인든든 신용대출 (공무원 / 교직원)

정규직 공무원 및 교직원 대상으로 ‘내맘대로 통장자동대출’ 선택 시 최초 약정한 금액 범위내에서
자유롭게 증액과 감액이 가능하며 추가 우대금리를 받을 수 있습니다.

대출자격 : 정규직 공무원(최종합격자 포함), 군인(장교 및 군무원), 교사, 재직기간 3개월 이상 교직원
→ 정규직 공무원, 군인, 교사는 재직기간 관계없음
대출금액 : 최대 3억원
대출기간 : 1년 (최장 10년이내 기한연장 가능)
대출금리 : 6.61~7.51%

3. KB직장인든든 신용대출 (금융인)

대출대상 : 제1금융기관(시중은행, 특수은행, 외국계은행,지방은행)의 금융인
대출금액 : 최고 3억원
대출기간 : 1년 (최장 10년이내 기한연장 가능)
대출금리 : 6.61~7.51%

4.KB직장인든든 신용대출 (군인)

대출대상 : 군인
대출금액 : 최고 3억원
대출기간 : 1년 (최장 10년이내 기한연장 가능)
대출금리 : 6.61~7.51%

미래에셋 퇴직연금 담보대출은?

1. 담보대출
확정기여형 DC제도라면 법정 사유에 한하여 적립금의 50%까지 담보대출을 받거나 100%까지 중도인출을 받을 수 있습니다.

2. 대출 쿠폰 이용하여 KEB하나은행 우대 금리 받기
미래에셋 퇴직연금 가입고객이 KEB하나은행에서 우대를 받을 수 있는 대출 쿠폰을 제공합니다. 퇴직연금 가입고객에게만 제공하는 대출 쿠폰을 지참할 시 대출금리 우대를 받을 수 있습니다.
서비스 이용방법은 미래에셋에서 쿠폰을 받아 KEB하나은행 콜센터 문의 혹은 영업점으로 문의하셔서 대출을 받는 방법입니다.