파산면책자대출 자격 조건 알아보기

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파산면책자대출 가능한 대출 상품에 대해 알아보자. 

파산면책자대출은 파산면책을 받은 후 바로 대출은 되지 않습니다. 파산면책 후 2개월 ~ 5년까지 대출진행이 가능합니다. 면책 결정 후 한 달에서 두달 안에 은행연합회에 있는 기록에 대한 삭제 명령이 전달되기 때문입니다. 파산 받자마자 대출 진행은 불가하다는 점을 꼭 인지하셔야 합니다. 하지만 아래에서 가능한 파산면책자대출 자격 대상 한도 금리에 대해 확인할수 있습니다.

목차

파산자 면책 후 대출 가능한 연체 정보 삭제 기간은?

파산면책 결정을 받게 되면 연체 정보는 한달 뒤에 삭제됩니다. 하지만 공공기록정보란에 신용정보를 조해 해보면 파산면책 받았다는 사실은 기재되게 됩니다. 때문에 5년동안은 신용카드 발급 등에 제약이 있습니다.

파산 면책자 후 신용등급과 신용등급을 올려 대출받는 방법은?

파산면책을 결정받으면 연체정보는 바로 삭제가 되지만 신용등급 최하인 10등급은 파산면책을 받았다고 해도 올라가가지는 않습니다.


10등급에서 신용등급을 올리기 위해서는 기존에 채무가 없던 은행을 선택하여 계좌를 신설하고, 소액이라도 적금도 만들고 공과금 등의 자동이체를 그 계좌로 하는 것이 유리합니다. 그 주거래 은행에서 장기간 거래를 잘 하면 5년 뒤에 3~4등급까지 올리는 것이 가능합니다.

  • 파산 후 신용등급은 10등급
  • 기존 채무가 없던 은행에 계좌 신설하여 주거래 은행으로 이용하기
  • 그 은행에 소액이라도 적금 들기
  • 그 은행 계좌에서 공과금 등 자동이체를 하기
  • 신용카드 발급이 어렵다면 체크카드를 발급 받아 이용하기

파산면책자대출 현실적으로 가장 빠르게 가능한 곳은?

파산 면책자는 1금융권과 2금융권에서는 대출이 가능하지 않습니다. 그렇다면 대부업체를 이용을 하셔야 하는데 법정최고금리 20%를 지키고 있는 대부업체를 선택하시는 것이 좋습니다.

1. 상상론

  • 대출대상 : 소득증빙 확인이 되는 개인회생자, 파산면책자, 신용회복자
  • 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 8,000만원
  • 대출금리 : 법정 최고금리 연 20% 이내
  • 대출기간 : 최소 1개월 ~ 최대 60개월
  • 상환방법 : 원금일시상환 혹은 원리금균등분할상환

2.다담론

  • 대출대상 : 개인파산면책, 개인회생인가졀정자
  • 대출한도 : 최대 5,000만원
  • 대출특징 : 채무통합 가능

3. 론 팩토리

  • 대출대상 : 소득증빙이 가능한 파산면책자
  • 대출한도 : 최대 4,000만원
  • 대출기간 : 최대 60개월
  • 대출금리 : 법정 최고 금리 연 20% 이내
  • 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환

4. smc든든대출

  • 대출대상 : 만 20세 이상 소득 증빙이 가능한 파산면책자
  • 대출한도: 최대 5,000만원
  • 상환방식 : 원리금균등분할상환, 만기일시상환

5. smc 전월세대출

  • 대출대상 : 개인회생자, 파산면책자, 신용회복자 전월세대출
  • 대출한도 : 최대 8,000만원
  • 주택유형 : 아파트, 빌라, 다가구주택, 임대아파트 등 최대 95%까지 가능

파산면책자대출 '햇살론 15 '

5년 연체기록이 남아서 일반 금융권에서는 대출이 힘들지만 정부에서 지원하는 상품은 기록에 관계없이 이용이 가능합니다. 하지만 현재 소득증빙이 가능해야 합니다. 근로자는 4대보험이 가입되어 있어야 하며, 사업자는 소득금액증명원 발급이 가능하면 유리합니다.

▣ 대출대상

  • 연소득 3천 5백만원 이하 저소득자
  • 연소득 4천 5백만원 이하인 자
  • 신용평점 하의 20%에 해당하는 자 (2021년 신용점수 기준 나이스 744점, KCB 700점 이하)
  • 현재 3개월 이상 재직중인 자
  • 현재 3개월 이상 사업을 하고 있는 사업자
  • 연금수령 1회 이상한 연금수령자

▣ 일반보증신청 대상자

  • 3개월 이상 재직, 사대보험 가입하고 있는 근로자
  • 소득금액증명원 발급이 가능한 사업소득자
  • 1개월 이상 연금수령을 하고 있는 연금 수령자
    → 16개 협약은행 방문을 하여 보증심사에서 대출실행까지 진행이 가능합니다.

○ 특례보증 신청 대상자 

  • 급여를 현금으로 수령하는 자
  • 채무조정 성실상환자
  • 재직기간이 3개월 미만 단기근로자
  • 소득증빙이 가능하지 않은 농.축.어.임업 종사자
  • 개인택시 운전자

→ 특례보증 대상자는 전국 35개 서민금융통합지원센터을 방문하여 신청을 해야합니다.

■ 대출한도

  • 50만 원 ~ 700만 원
  • 햇살론 17, 햇살론 15 + 안전망 대출ll를 모두 통합하여 2,000만원까지 가능합니다.
  • 기존 햇살론 17 이용하시는 분이 대환목적 혹은 추가대출로 햇살론 15를 진행하시는 분은 햇살론 17에 남은 잔액 내에서만 이용이 가능합니다.

파산면책자 개인돈 대출

개인돈은 별도의 승인 절차가 없이 비대면으로 빠르게 대출을 할 수 있기 때문에 급전이 필요하신 분들에게는 단비가 될 수 있습니다. 게다가 인터넷이나 광고 전단지를 통해 쉽게 접할 수 있으며, 수시로 전송되는 문자로도 접할 수 있어 접근성도 용의하지만 잘 알아보고 진행을 하셔야 다른 금융 피해를 막을 수 있습니다.

■ 개인일수 대출 진행 순서

명함, 찌라시, 개인대출사이트(대표- 대출나라)를 통해서 연락
대출업체에서 기본정보를 묻고 비대면, 혹은 방문을 함
인감, 등본, 신분증, 체크카드 등 필요서류를 요청
기본정보를 수집한 후 입금, 혹은 현금으로 즉시 대출 진행

P2P상품은 파산면책자 대출을 받는데 대안이 될 수 있다?

P2P대출은 개인간 금융거래를 뜻합니다. P2P대출 역시 신용등급에 따라 대출이 가능하지만 P2P대출에서의 신용등급 기준은 회사 자체에서 평가를 하기 때문에 파산면책자에게는 비교적 유리할 수도 있습니다. P2P는 P2P신용대출과 P2P 주택담보대출 2가지 방식으로 대출을 진행할 수 있습니다.

  • P2P 신용대출 : 직업, 재직기간, 소득, 연령등을 기준으로 P2P회사에서 신용등급을 평가를 하기 때문에 현재 소득이 있다면 은행권 기록에 관계없이 대출이 가능합니다.

 

  • P2P 주택담보대출 : 소득과 관계없이 한도 산정을 하며 게다가 신용한도가 부족하더라도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다. 이미 1금융권과 2금융권에서 주택을 담보로 대출을 많이 받으신 분들도 추가로 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.

파산 면책자 통신등급을 이용한 소액대출 상품은?

통신등급을 이용한 소액대출은 현재 사용하고 있는 통신사 통신등급을 기준으로 대출을 진행하기 때문에 소액이지만 대출 진행이 가능합니다.

1. NH 농협 올원 비상금 대출

  • 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대300만 원
  • 대출금리 : 최소 연 2.85% ~ 4.15%
  • 대출기간 : 최장 3년
  • 상환방법 : 원리금균등분할상환
  • 대출방법 : 모바일앱

→ 대한민국 국적의 나이가 만 19세 이상, 통신등급 9등급 이내인 분들이 이용할 수 있는 대출상품 입니다.

2. 우리 비상금대출

  • 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
  • 대출금리 : 최소 연 3.5%
  • 대출기간 : 1년
  • 상환방법 : 만기일시상환

→  무서류 대출로 통신3사 이용고객이며 만 19세 이상 CB 1~6이면 누구나 신청이 가능합니다.