후순위 담보대출 자격조건과 관련 대출 상품 총정리

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○ 후순위 담보대출 자격조건과 다양한 관련 대출 상품과 부결시 대안 총정리

후순위 담보대출 곧 추가담보대출을 생각하시는 분들은 아파트를 담보로 이미 대출을 진행을 하신 상태에서 2순위 담보대출을 원하시는 것이기 때문에 선순위보다는 어려움이 있는 것은 사실입니다.

그렇기 때문에 1금융권보다는 2금융권이나 3금융권에서 취급을 많이 하는데요, 이유는 이미 대출이 있는 아파트이기 때문에 회사 입장에서는 리스크가 더 크기 때문입니다.


만약 먼저 대출 받은 은행에서 10억 대출에서 원금과 이자까지 가져가 버리면 후에 받은 은행에서는 얼마를 회수할 지 모르는 상황이기 때문입니다. 그래도 나의 조건과 이자를 잘 따져보고 단기간 이용하실 계획이라면 2금융권과 3금융권에서 대출을 진행하시는 것도 괜찮습니다.


만약 담보대출이 되지 않는다면 무설정 아파트론과 같은 상품이 대안이 될 수 있습니다. 오늘 이글을 잘 읽어보시고 아래에서 나에게 맞는 대출상품의 금리 한도를 찾아보시길 바랍니다.

목차

선순위와 후순위가 구분되는 기준은?

선순위, 후순위 모두 채무자 입장에서는 담보를 잡고 대출을 해주는 것은 동일합니다. 하지만 대출 채권을 회수할 때 다른 선순위는 먼저 대출금을 회수할 수 있고, 후순위는 선순위가 먼저 대출금을 회수한 후 대출금을 회수할 수 있습니다. 

그 만큼 채무자는 위험률이 크다고 볼 수 있습니다. 그렇기 때문에 후순위 대출이 1금융권에서 힘들 수밖에 없으며, 2금융권, 3금융권에서는 대출을 해주는 승인률은 높지만 그만큼 이율이 높아집니다. 게다가 LTV 규제로 후순위는 대출의 문이 더 좁습니다.

돈을 갚지 못하면 → 아파트 경매 → 우선권 순위에 따라 분배 → 후순위 대출기관은 손해

후순위 리크스 → 금리를 높게 형성 → 부동산 가치와 선순위 대출의 금액에 따라 금리 결정

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제 2금융권 후순위 담보대출 한도는?

캐피탈 저축은행의 경우에는 시세 대비 최대 99%까지 가능합니다. 반먼에 대부업체 후순위 담보대출 LTV는 최대 85%로 조금 더 낮은 편입니다. 물론 LTV만 보는 것은 아니고 부동산의 시세, 선순위 채권최고액, 세입자 임차보증금, 신용점수 등 다양한 조건이 충족되어아 합니다.

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1금융권 비대면 카카오뱅크 주택담보대출에 대해 알아보자

○ 비대면

카카오뱅크 주택담보대출은 모든 대출 과정을 쳇봇으로 진행하고 있습니다. 장점과 단점이 될 수 있는데 나의 상황을 잘 파악하여 입력을 잘 하게 되면 3분 이내에 내가 받을 수 있는 대출 한도를 알 수 있습니다. 물론 비대면이라는 장점도 있지만 단점은 내가 궁금하거나 사항을 질문을 할 수 없기 때문에 답답한면도 있습니다.

○ 서류제출이 간단함

번거롭게 은행 영업점을 방문할 필요 없이 인증서로 서류 제출을 대신할 수 있습니다. 인증서로 불가능한 서류는 원본을 촬영하여 이미지로 제출할 수 있습니다. 하지만 단점은 대면으로 다양한 상품을 문의할 수는 없고 정해진 케이스만 가능하기 때문에 이런 부분은 조금 답답할 수 있다고 생각합니다.

○ 대출한도와 이율

  • 대출최대한도 : 2,000만원 ~ 6억 3000만원 (9억 이하의 물건만 가능)
  • 최저금리 : 연 3.0% (변동금리 약정 5년)
  • 중도상환수수료 : 면제 (2022년까지만 면제)
  • 대출기간 : 5년, 15년, 25년, 35년

▼ 코멘트
후순위 주담대를 진행하시려면 은행에서 받는 것이 가장 저렴한 이율로 이용할 수 있는 방법입니다. 카카오뱅크는 비대면으로 집에서 나의 대출 한도를 알아볼 수 있기 때문에 먼저 해보시는 것도 좋다고 생각합니다.


9억원 이하의 물건만 가능하기 대문에 9억원 이상의 물건은 대출을 받을 수 없다는 단점이 있습니다.


하지만 금리가 저렴하고 출시된지 얼마 되지 않은 상품으로 현재는 중도 상환 수수료가 면제라는 큰 메리트가 있으니 만약 내가 대출 자격이 된다면 이용해보시는 것은 추천드립니다.

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1금융권 담보대출이 불가능하다면 2금융권인 보험사 주담대를 알아보자

1. 삼성생명

  • 대출자격 : 아파트 구입자금 또는 가계자금
  • 대출가능한도 : 아파트담보력범위내
  • 대출상환방법 : 매월 원리금균등분할 상환 / 매월 원금균등분할 상환 1년, 3년 거치가능
  • 대출이자 : 연 2.83% ~ 5.40%
  • 대출가능기간 : 15년, 20년, 30년, 35년
  • 대출중도상환수수료 : 있음

 

2.한화생명 주택담보대출 홈드림 모기지론

  • 대출자격 : 주택을 담보로 제공하는 개인주택 (아파트, 단독주택, 연립, 다세대, 다가구주택)
  • 대출가능한도 : 감정가의 최고 70% 까지(담보물소재지, 기존대출금액, 고객신용, 소득 등에 따라 차등적용)
  • 대출가능기간 : 15년, 20년, 30년, 35년
  • 대출이자 : 연 2.73% ~ 4.75%
  • 대출상환방법 : 매월 원리금균등분할 상환 / 매월 원금균등분할 상환 1~3년 거치 가능
  • 대출중도상환수수료 : 있음

 

3. 교보생명 아파트담보대출

  • 대출자격 : 시.지역 소재 아파트 혹은 주상복합아파트
  • 대출최대한도 : 감정가의 70%
  • 대출이자 : 최저 연 3.00% 부터 상이
  • 최장대출기간 : 최장30년 이내
  • 대출상환방법 : (거치후) 매월원리금균등분할상환 혹은 매년원금균등분할상환
  • 대출중도상환수수료 : 기본부과형 혹은 일부면제형

후순위 담보대출 자격이 되지 않는다면 다른 대안은?

아파트론은 아파트를 담보로 하는 대출이 아닙니다. 아파트를 가진 사람의 신용을 보고 해주는 신용대출입니다. 그렇기 때문에 담보를 설정이 필요하지 않습니다. 금융회사는 주택을 보유하고 있는 사람들은 비교적 채권 안전성이 높다고 판단하여 비교적 낮은 금리로 대출을 해주고 있습니다.

하지만 위에서 언급한 주담대 보다는 높은 금리이기 때문에 위에 언급한 상품으로 대출진행이 되지 않을 경우 차선책으로 이용하시길 바랍니다.


하우스론 , 아파트담보대출, 무담보 아파트론, 아파트신용대출무설정 아파트론 등 다양한 상품명으로 불리우고 있지만 모두 같은 상품입니다.

무담보 아파트론의 특징은?

  • 2금융권 상품입니다.
  • 일반 신용대출보다 한도가 높고 금리가 저렴합니다.(주담대보다는 금리가 높습니다.)
  • 대출 시 근저당권 설정을 하지 않습니다.
  • 현재 부동산을 보유하지 않고 있어도, 매매계약 사실만으로 대출 진행이 가능하므로 중도금, 잔금을 마련할 때 유용합니다.
  • 주택을 공동소유하고 있더라도 공동소유자의 동의가 필요하지 않습니다.
  • 아파트의 소유유무만으로 대출이 진행되는 신용대출이기 때문에 대출을 받고 이사를 가더라도 상관없습니다.

추천하는 대표적인 대출상품은?

1. DGB캐피탈

  • 대출이자 : 최저 7.9% ~ 최고 19.4%
  • 대출 연체금리 : 연 10.9% ~ 최고 20%
  • 최대대출한도 : 최저 300만원 ~ 최대 2억원
  • 대출기간 : 12개월부터 최장 72개월 까지
  • 구비서류 : 재직증빙서류. 소득금액증명원 등 소득 확인이 가능한 서류 (무직자는 대출이 불가능 합니다.)

2. BNK 캐피탈 무담보 아파트론

  • 대출자격 : 아파트를 소유하고 있는 고객
  • 대출한도 : 500만원 부터 최대 1억 5천만원까지 가능
  • 대출이자 : 최소 12.0% 부터
  • 대출상환기간 : 최장 5년 까지

3. 씨티은행 무설정 아파트론

  • 대출가능고객 : 아파트 소유자
  • 대출가능한도 : 최저 5백만원 ~ 4천만원
  • 최장대출가능기간 : 3년
  • 대출이율 : 3.32 % ~ 신용등급에 따라 차등

4. 하나캐피탈 행복아파트론

  • 대출자격 : 아파트를 소유하고 있는 고객
  • 대출한도 : 최저 300만원부터 최대 2억원 신용등급에 따라 대출가능
  • 대출금리 : 최저 5.9% 부터 신용등급에 따라 차등
  • 최장대출기간 : 최장 84개월

5. SBI 저축은행 하우스론

  • 대출자격 : 아파트 소유한 직장인 (무직자는 대출 불가)
  • 대출이율 : 최저 17.5% 부터 신용등급에 따라 차등
  • 대출가능금액 : 5천만원까지 가능

6. 모아저축은행 유주택자 신용대출

  • 대출자격 : 아파트 혹은 주택을 소유하고 있는 고객
  • 대출한도 : 500만원 부터 최대 5,000만원까지
  • 대출이율 : 최저 연 14%부터 신용 등급에 따라 차등

▼ 코멘트

아파트론에 대해 알아보았는데요, 다시 말씀 드리지만 아파트론은 아파트를 담보로 설정하는 것이 아닌 주택을 소유하고 있는 고객에게 신용 대출을 해주는 상품입니다. 그렇기 때문에 담보대출 보다는 이자가 비쌉니다. 

그렇기 때문에 장기간 이용하는 것을 추천 드리지 않습니다. 하지만 기존 아파트에 대출이 많아서 더 이상 대출이 진행되지 않는데 이런 저런 이유로 대출이 필요하신 분들에게는 유용한 상품이 될 수 있습니다.