8등급 9등급 10등급 연체자 대출 알아보기전 이것부터 체크하자
이글에서는 8등급~10등급 연체자 대출이 가능한곳이 있을지에 대해 한번 내용을 정리 해보았습니다. 신용점수 관리의 중요성은 갈수록 높아지고 있습니다. 신용점수에 따라서 은행 대출 승인률과 대출금리가 달라지기 때문입니다.
| 신용등급 | NICE | KCB |
| 2 | 870~899 | 891~941 |
| 3 | 840~869 | 832~890 |
| 4 | 805~839 | 768~831 |
| 5 | 750~804 | 698~767 |
| 6 | 665~749 | 630~697 |
| 7 | 600~664 | 530~629 |
| 8 | 515~599 | 454~529 |
| 9 | 445~514 | 335~453 |
| 10 | 0~444 | 0~334 |
목차
정부지원 연체자 대출상품부터 살펴보자
햇살론 15, 새희망 홀씨, 사잇돌 2 등 저신용자를 위한 대출상품이 많이 있습니다. 하지만 연체중이라면 승인이 잘 나지 않습니다. 하지만 연체만 없으면 저신용자들이 이용할 수 있는 정부지원 대출상품이 있으니 아래에 있는 상품들을 잘 보셔서 이용하시길 바랍니다.
○ 정부지원 대출상품 부결 사유는?
1. 한 달 내 신용카드 발급 (무조건은 아님)
2. 카드 현금서비스, 카드론 이용 시 (무조건은 아님)
3. 신용카드, 통신비, 공과금 등 연체 시
4. 최근 1달 이내 대출이 2건 이상 있을 시
자세한 정부지원 대출상품을 ↓확인해보세요.
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제 2금융권 대출가능 상품
저신용자이면서, 연체자라면 1금융권인 은행에서는 대출이 가능한 상품이 없습니다. 금리가 좀 비싸더라도 제 2금융권인 저축은행을 알아봐야 합니다.
◎ 키움저축은행 친구론
인터넷 신용대출 상품입니다. 재직기간이 3개월 이상인 직장인일 경우 신청하실 수 있는 상품이니 무직자는 안 됩니다.
- 대출한도 : 최대 3천만원
- 대출금리 : 연 10.9% ~ 19.9%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환 / 만기일지상환
◎ 유진저축은행 비상금 대출 나오론
본인 명의의 신분증 인증서만 있으면 받을 수 있는 소액대출입니다. 다만 만 32세 이상인 분만 가능합니다.
- 대출한도 : 100만원 ~ 500만원
- 대출금리 : 연 5.9% ~ 17.7%
- 대출기간 : 3년 이내
- 상환방법 : 만기일지상환 / 원리금균등분할
→ 2021년 7월 7일부터 법정 최고 금리는 20%로 바뀌였으니 20% 금리가 넘는 상품은 불법입니다. 참고하시길 바랍니다.
담보대출을 이용하자
담보대출은 저신용, 연체자라도 이용할 수 있는 상품이 있습니다. 담보대출이니 만큼 금리가 저렴하니 담보가 있으시다면 이용하시는 것이 현명합니다.
○ 부동산 담보대출
아파트 주택 상가와 같은 건물 및 토지가 있다면 저렴한 금리로 이용할 수 있습니다.
○ K뱅크 아파트 담보대출
- 대출대상 : 아파트 부오 및 거주 중인 직장인, 개인사업자
- 대출한도 : 대환대출 10억원, 생활안정 1억원
- 대출금리 : 최저 연 1.78%
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
- 대출기간 : 10년 ~ 30년
○ OK저축은행 전세 OK론
- 조건 : 본인명의로 전세계약을 체결 고객
- 금리 : 연 6.46% ~ 13.5%
- 한도 : 보증금 최대 85%, 1,000만원 ~ 6억원
▣ 자동차담보대출
○ 현대캐피탈 자동차 담보대출
- 대출조건 : 본인명의 차량 3개월 이상 소유
- 대출금리 : 연 3.9& ~ 5천만원
- 대출한도 : 3백만원 ~ 5천만원
- 대출기간 : 최장 48개월
▣ 보험계약대출
○ 삼성생명
- 대출한도 : 해지환급급의 50~ 95%
- 대출금리 : 연 2.2% ~ 9.90%
- 상환방법 : 보험 기간 내 자유상환
- 대출기간 : 보험계약 만기일 까지
- 수수료 : 취급 수수료 없음
○ 현대해상
- 대출한도 : 해지환급급의 95%
- 대출금리 : 연 3.0% ~ 9.5%
- 상환방법 : 보험 기간 내 자유상환
- 대출기간 : 보험계약 만기일 까지
- 수수료 : 취급 수수료 없음
○ 한화생명
- 대출한도 : 해지환급급의 70% ~ 95%
- 대출금리 : 연 2.46% ~ 9.9%
- 상환방법 : 보험 기간 내 자유상환
- 대출기간 : 보험계약 만기일 까지
- 수수료 : 취급 수수료 없음
신용등급이 하락하는 이유는?
1.카드론, 현금서비스를 자주 사용하면 신용등급이 하락됩니다.
일반 대출은 대출을 받을 때, 심사과정이 필요하지만 카드론과 현금서비스는 대출을 받을 때, 심사과정이 없이 간단하게 대출을 받을 수 있습니다.
“신용평가사“에서 공개한 내용을 보면 카드론과 현금서비스를 자주 이용하는 사람은 ‘현금 보유량이 부족한 사람’ , ‘자금 흐름이 원활하지 않은 사람’으로 분류되고, 자금 흐름이 원활하지 않은 사람으로 판단하여 신용등급은 하락하게 되는 것입니다. 주기적으로 본인의 신용등급 조회를 해보시길 바랍니다.
2. 자주 연체를 하면 신용등급이 하락됩니다.
연체자로 등록이 되면 대출신청 및 모든 금융거래를 할 수 없습니다. 추심기관에서는 연체를 갚으면 연체삭제가 되기는 합니다. 물론 연체가 되면 연체중인 상태는 없어지지만 연체 기록은 남아있습니다. 게다가 연체기록은 연체가 될 때마다 기록이 누적이 됩니다.
예를 들면 작년에 5일 + 지난달 10일 + 이번달 5일 이렇게 연체를 하게 되면 모두 20일의 연체기록이 남습니다. 연체기록은 3년이 지나야 차례로
없어집니다. 이렇게 되면 연체기록이 남아 신용등급이 떨어지고 대출을 받을 수 없습니다.
3. 단기간에 많은 신용카드를 발급받으면 신용등급이 하락됩니다.
단순히 신용카드가 많고 적고는 신용등급에 전혀 영향을 주지 않습니다. 하지만 단기간에 많은 신용카드를 발급 받는 것은 급하게 돈이 필요한 사람이라고 여겨지기 때문에 신용등급 하락에 영향이 갑니다.
연체정보 기록이 남는 기간은?
→ 면책, 개인회생(기록보존기간 5년), 신용회복지원등의 공공정보(기록보존기간 2년)
▶변제후 3년
- 50만원 이상 3개월 이상 연체한 정보
- 10만원이상, 5영업일 이상 연체한 정보
신용평가정보 신용등급 산정시 달라진 내용
1.신용조회 횟수 미반영
☞ 대출이나 신용카드 발급을 위해 신용조회를 아무리 많이 해도 등급이 떨어지지 않습니다.
2. 10만원 미만 연체정보 미반영
☞ 카드대금.휴대폰 등 5만원 이상 연체시 기존에는 5년간 반영하였으나, 현재는 미반영으로 기준이 상향되었습니다.
3. 90일 미만 연체정보 반영기간 축소
☞ 기존에는 5년이였지만 3년으로 축소되었습니다.
4. 부채수준, 신용거래기간 등의 비중 확대
☞ 보유 중인 대출금과 거래기간 등에 대한 비중을 높혔습니다.
마치며
저신용 연체자라면 제 1금융권 신용대출은 불가능합니다. 하지만 담보대출은 승인이 날 수 있으니 제 1금융권을 이용하시려면 담보대출을 알아보세요. 제 2금융권이라도 담보대출 금리는 괜찮은 편이니 알아보시는 것을 추천드립니다.
부동산을 소유하고 있지 않더라도 전세담보, 자동차담보, 보험계약담보대출이 있습니다. 정부대출은 저신용자를 위한 상품이 있습니다. 하지만 연체자는 정부대출 상품을 승인이 나기 힘드니 일단 연체금을 납부하시고 3개월이 지난 후 알아보시길 바랍니다.
당장 매우 급하신 분은 제 2금융권인 저축은행을 알아보세요. 2021년 7월 7일 이후로 법정 최고 금리는 20%이니 이 점을 꼭 기억하시길 바랍니다.