○ 2주택자 주택담보대출 한도 조건
주택을 구입하실 때 가장 중요한 것은 바로 금리와 대출 한도입니다. 금리는 숫자로 바로 확인할 수 있는 부분이라 바로 알 수 있지만 대출한도는 규제지역, 비규제지역, 서민실수요자, 생애최초주택구매 등 상품도 다양하여 내가 받을 수 있는 한도가 얼마인지 쉽게 알 수 없습니다. 오늘은 2주택자 주택담보대출 한도에 대하여 자세히 포스팅 하겠습니다. 주택을 구입하시는데 도움이 되었으면 좋겠습니다.
목차
1가구 2주택자 주택담보대출 한도는?
최근 2주택자 주택담보대출에 대한 부동산 규제가 완화되었습니다. 일시적으로 2주택자 주택담보대출이 가능한데 그 상품은 바로 특례보금자리론입니다. 9억원 미만은 소득 한도 없이 최대 5억원까지 이용이 가능하며 4%대의 금리이기 때문에 금리에 대한 메리트도 있습니다.
○특례보금자리론
□ 주택가격
9억 이하의 주택
→ KB시세 → 한국부동산원 시세 → 주택공시가격 → 감정평가액
- 소득제한 없음
→우대금리를 위해서는 본인 배우자 소득자료 증빙 필요합니다. - 대출용도 : 주택구입. 기존 대출상환. 임차보증금 반환
- 주택수 : 무주택자(구입용도) / 1주택자 (상환.보전용도) → 대채취득을 위한 일시적 2주택자의 경우에는 기존 주택을 처분(2년이내)하는 것을 조건으로 대출이 가능합니다.
- 대출한도: 최대 5억
→ LTV 최대 70% / 생애최초 주택구입자 80%
→ DTI 최대 60% 이내
→ DSR미적용
- 중도상환수수료 면제
기존 주담대를 특례보금자리론으로 갈아타는 경우와 추후 특례보금자리론을 중도상환하는 경우 모두 면제 됩니다. - 대출이자 : 연 4.05% ~ 연 4.45%
- 대출불가주택 : 오피스텔, 생활숙박시설 등 준주택, 미등기 건물
다주택자 대출완화된 내용은?
1. 다주택자 주택 구입 목적
현행 : 다주택자의 규제지역 내 주택구입목적 취급금지
개선 : 다주택자의 규제지역 내 주택구입목적 취급 허용 ) 규제 LTV 0 – 30%, 비규제 LTV 60% (종전과 동일)
2. 기존 주택 임대사업자, 매매사업자는 전지역 주택담보대출 금지였습니다. 하지만 지금은 대출을 받을 수 있습니다.
현행 : 주택 임대. 매매사업자의 경우 전 지역 취급금지
개선 : 주택 임대.매매사업자에 취급 허용 ( 규제 LTV 0→ 30% / 비규제 LTV 0→ 60%)
3. 임차보증금 반환목적 주담대 관련 각족 제한 완화
현행 : 임차보증금 반환목적 취급시 각종 제한
- 투기.투과역지역 15억 초과 아파트에 대한 한도 2억원
- 규제지역 내 9억 초과 주택에 대한 전입의무
- 2주택 보유세대의 규제지역 소재 담보대출 취급시 다른 보유주택 처분의무
- 3주택이상 보유세대의 규제지역내 금지
개선 : 임차보증금 반환목적 취급시 각종 제한 알괄폐지 (LTV. DSR 범위 한도내 대출취급 가능)
4. 다주택자 주택구입 목적 외에 생활안정자금 대출 주택담보대출 한도 폐지
현행 : 생활안정자금 목적 (주택구입 목적 외) 연 최대 2억원까지 가능
개선 : 생활안정자금 목적 한도 폐지 (LTV. DSR 범위 한도내 가능)
5. 주택담보대출 대환시 기존 대출시점의 DSR 적용(1년 한시)
현행 : 원칙적으로 대환은 신규대출로 취급하여 대환시점의 DSR 적용
개선 : 대환시 기존 대추시점의 DSR을 적용하여 감액 방지(1년 한시, 증액불허)
규제지역과 비규제지역 담보대출은?
강남, 서초, 송파, 용산은 규제지역입니다. 그 외의 지역은 모두 비규제지역입니다.
규제지역 담보대출 한도: 시세의 50% 적용
비규제지역 담보대출 한도 : 시세의 70% 적용
만약 규제지역에서 구입을 원하시는데 대출한도가 부족하다면 서민실수요자 조건이 되는지 확인해보세요. 서민실수요자에 해당이 되신다면 규제지역도 LTV 70%까지 가능합니다.
하지만 비규제지역은 적용이 되지 않습니다.
○ 서민실수요자 조건
투기, 투기과열 시세 9억원 이하
조정지역 시세 8억원 이하(현재 조정지역 X)
부부합산소득 9,000 이하(미혼 4,500만원)
무주택자
규제지역 : LTV 70% 가능
비규제지역 : 적용 되지 않음
○ 서민실수요자 주택담보대출 한도가 폐지되었습니다.
현행 :규제지역 내 주택구입목적 취급시 최대 6억원까지
개선 : 규제지역 내 주택구입목적 대출한도 폐지 (LTV. DSR 범위 한도내 가능)
무주택자 주택담보대출 한도는?
무주택자 주택담보대출 디딤돌 대출은 미혼 기혼 여부와 가구수에 따라서 조건이 다르기 때문에 아래의 내용에서 나에게 맞는 상품이 어떤건지 꼼꼼히 살펴보시길 바랍니다.
<기혼가구>
신혼부부가구로 혼인신고한지 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정인 부부가 대상인 대출상품입니다.
부부합산연소득 : 7천만원 이하
대출한도 : 4억원
주택가격 : 6억원 이하인 주택
연 대출금리: 2.15% ~ 3.00%
<2자녀이상 생애최고 디딤돌 대출>
2자녀이상 가구 및 생애최초주택구입 가구가 대상인 대출상품입니다.
부부합산연소득 : 7천만원 이하
대출한도 : 3억원
주택가격 : 5억원 이하인 주택
연대출금리: 2.15% ~ 3.00%
<혼인신고 기준 7년 초과 부부한 부부 / 자녀가 한명밖에 없는 부부>
혼인신고 한 후 7년이 넘었고 자녀가 한명밖에 없는 부부가 받을 수 있는 상품입니다. 신혼부부보다는 대출 한도와 주택 가격이 낮은 것이 조금 아쉬우나 그래도 2~3%대의 금리로 최대 2.5억원까지 받을 수 있는 상품입니다.
부부합산연소득 : 6천만원 이하
대출한도 : 2.5억원
주택가격 : 5억원 이하인 주택
연대출금리: 2.15% ~ 3.00%
<만 30세 이상 단독세대주>
연소득 : 6천만원 이하
대출한도 : 1.5억원
주택가격 : 3억원 이하인 주택
연대출금리: 2.15% ~ 3.00%
→ 주택면적 전용 60㎡이하만 가능. 단 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 경우 읍 혹은 면지역은 전용 70㎡이하도 가능 함
<만 30세 이상 단독 세대주 + 생애최초>
만약 만 30세 이상이신 분이 생애 최초라면 대출한도가 5,000만원 상향되니 참고하시길 바랍니다.
연소득 : 6천만원
대출한도 : 2억원
주택가격 : 3억원 이하인 주택
연대출금리: 2.15% ~3.00%
<만 30세 미만 청년이 대딤돌 대출을 할 수 있는 경우>
부양 가족이 세대원이 있다면 대출을 받을 수 있습니다. 만 30세 이상 부양 가족이 없는 조건보다 더욱 좋으니 부양 가족이 있다면 대출을 진행해보시길 바랍니다.
→ 직계존속(부모님, 조부모님 등)1인 이상의 동일세대 구성 (단 주민등록등본상 부양기간 6개월 이상이여야 함)
-> 민법상 미성년인 형제, 자매, 중 1인 이상과 동일세대 구성 (단 주민등록등본상 부양기간이 6개월 이상이여야 함)
- 연소득 : 6천만원 이하
- 대출한도 : 2.5억원
- 주택가격 5억원 이하인 주택
- 연 대출금리: 2.15% ~ 3.00%
문의 : 주택도시보증공사 콜센터 ☏1566 – 9009로 문의하세요.
주택담보대출 한도 계산기는?
부동산계산기를 검색하여 대출한도를 계산해볼 수 있습니다. 매우 유용하니 한번 해보시길 바랍니다.
계산기 사용방법
- 대출금액 기준 LTV확인 : 계산 대상에서 LTV를 선택하고 주택지역과 주택가격 등의 필요정보 입력 함
- 주택가격을 기준 대출가능금액 확인 : 계산기준에서 대출가능금액을 선택 후, 주택가격과 규제지역 등 필요정보 입력 함
- 주택가격(담보가치)산정 대출금액 확인 : 국세청 기준 시가, KB부동산 시세, 감정평가업자의 감정평가액, 한국부동산원 시세