○ 일시적 1가구 2주택 주택담보대출 관련 정보 총정리
2주택 주택담보대출은 구입자금목적대출과 생활안정자금대출로 구입할 때 대출을 받는 경우와 주택담보대출은 집을 살 때만 이용하는 것이 아닌 가지고 있던 집을 담보로 제공하고 대출을 받을 수도 있습니다. 바로 생활안정자금 목적의 주택담보대출입니다. 또 후순위 담보대출도 있으니 오늘의 내용이 2주택 주택담보대출을 진행하는데 도움이 되었으면 좋겠습니다.
목차
1. 구입자금목적대출
1가구 2주택자: 규제지역 내 물건은 주담대가 불가능 함
비규제지역 내 물건 LTV 60%아내 대출 가능
2. 생활안정자금대출
1. 물건당 1년에 1억원까지 대출이 가능합니다. 단 LTV 규제 범위 내에서 진행이 가능합니다.
○ 규제지역별 LTV 규제범위
- 투기지역 LTV 30%
- 조정지역 LTV 40%
- 비규제지역 LTV 60%
만약 생활안정자금 대출을 받으시고 그 자금을 주택구입의 용도로 사용하신다면 기한의 이익을 상실하여 은행이 상환요구를 할 수 있고 여러가지 불이익을 볼 수 있습니다. 더 중요한 점은 본인 뿐만 아니라 세대원 전원에게 불이익이 있습니다. 실제로 아버지가 집을 샀다는 이유로 아들에게 대출 상환을 요구받은 사례에서 금융감독원이 은행의 편을 들어줬습니다.
※추가: 주택 구입은 같은 세대원이 모두 적용된다.
2주택자 주택담보대출 후순위담보대출 한도
주택에 이미 근저당 설정이 되어 있는 상황에서 대출을 진행하거나, 주택에 세입자가 살고 있는 상황에서 받을 수 있는 대출 상품을 후순위 담보대출이라고 합니다.
○ 후순위 담보대출 최대 한도
1. 아파트 LTV 95%
2. 오피스텔 LTV 80% ~ 90%
3. 빌라 : LTV 80%
○ 후순위담보대출 조건
1. 아파트인 경우
- KB시세 또는 부동산 테크가 1.5억 이상
- 시세 없는 경우 감정평가 후 대출 진행
- 전국 전 지역 취급 가능
2. 다세대(빌라)의 경우
- KB시세 또는 부동산 테크가 2억 이상
- 시세 없는 경우 감정평가후 대출진행
- 서울,경기,인천 등 수도권 물건만 취급 가능
다세대는 빌라, 연립주택을 말합니다. 건물 안에 호수가 있다고 가정할 때 호수마다 부분등기기 되어 있을 경우 다세대라고 합니다.
3. 오피스텔
- KB시세 또는 부동산 테크가 2억 이상
- 시세 없는 경우 감정평가후 대출진행
- 서울,경기, 세종 6대 광역시만 가능
○ 후순위담보대출 특징
1. 소유권이전등기 3개월 후부터 대출진행 가능
2. 지역, 직군, 물건지, 선순위, 후순위 등에 따라서 LTV 한도 및 금리가 차등적용
일시적 2주택 주택담보대출 특례보금자리론 가능한가?
시중은행 주담대 금리가 높아짐에 따라 금리 경쟁력이 부각되면서 정책성 주담대 상품인 특례보금자리론의 인기가 높았습니다. 하지만 특례보금자리론 접수는 일부 중단되었습니다. 특례보금자리론이 가계부채 증가를 부추기고, 도입 목적과 맞지 않게 고소득자 내집 마련을 돕구 있다는 지적이 제기되었기 때문입니다. 하지만 내년24년 1월 20일까지는 유지될 예정이니 알아보시기를 바랍니다.
○ 주택가격
- 9억 이하 주택
→ KB시세 – 한국부동산원 시세- 주택공시가격 – 감정평가액
○ 소득제한은 없음
→ 단 우대금리를 위해서는 본인 배우자 소득자료 증빙 필요합니다.
대출용도 : 주택구입. 임차보증금 반환. 기존 대출상환
주택수 : 무주택자(구입용도로만 가능) / 1주택자 (상환및 보전용도)
→ 대채취득을 위한 일시적 2주택자의 경우는 기존 주택을 처분(2년이내)하는 것을 조건으로 대출이 진행됩니다.
대출한도
최대 5억
→ LTV 최대 70% (생애최초 주택구입자 80%)
→ DTI 최대 60% 이내
→ DSR 적용 X
중도상환수수료 면제
기존 주담대를 특례보금자리론으로 갈아타는 경우와 추후 특례보금자리론을 중도상환하는 경우 중도상환 수수료가 없습니다.
대출금리 : 연 4.05% ~ 연 4.45%
대출 불가능한 주택 : 오피스텔, 생활숙박시설 등의 준주택, 미등기 건물
특례보금자리론 창구접수 가능한 곳은?
기업은행, 농협은행, SC제일은행 영업점에서 에서 아낌 E보금자리론과 동일한 조건으로 신청이 가능합니다. 온라인 신청은 주택금융앱을 이용하세요
○ 온라인 신청 절차는?
1. 스마트 주택금융앱 설치
2.보금자리론 선택 후 로그인
3.개인정보제공 동의 및 신청정보입력
4.신청정보 확인
5.신청완료
2주택 담보대출 가능한 곳
위와 같은 방법으로 대출 진행이 되지 않았을 경우 아파트론을 이용할 수 있습니다. 아파트론은 아파트를 소유하고 있으신 분들이 이용할 수 있는 신용대출이기 때문에 근저당이 필요하지 않습니다.
- 2금융권에서 판매하는 대출상품입니다.
- 일반 신용대출보다는 한도가 높은편이며 금리가 비교적 저렴합니다.
- 대출 시 근저당권 설정을 하지 않습니다.
- 아파트의 소유유무만으로 대출이 진행되는 신용대출로 이후 이사를 가거나 매매를 해도 상관없습니다.
1. 하나 아파트론
최장 40년까지 대출을 받을 수 있으며, 담보대출 가능액 범위내에서 대출 진행이 가능합니다.
- 대출대상 : 아파트를 담보로 하는 고객
- 대출한도 : 담보대출 가능액 범위내에서 대출 가능 함(통장대출 최대 3억원)
- 대출기간 : 대출상환 방법에 따라 상이 함 –
- 만기일시상환: 5년이내 / 통장대출: 5년이내 / 분할상환: 1년 ~ 40년
- 대출담보 : 아파트
- 상환방식 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환 중 선택 가능 함
- 필요서류 : 주민등록등(초)본, 등기권리증, 인감증명서, 소득증명서류 또는 재직증빙서류
2. DGB캐피탈
- 대출금리적용 : 연 7.9% ~ 연 19.4% (신용등급에 따라 상이 함)
- 대출한도 : 300만원 ~ 2억원 (담보에 따라 상이 함)
- 상환기간 : 12개월 ~ 72개월
- 필요서류 : 주민등록(초)본, 재직증빙서류. 소득금액증명원 또는 재직증빙서류
3. BNK 캐피탈 무담보 아파트론
- 대출조건 : 아파트를 소유하고 있는 고객
- 대출한도 : 500만원 ~ 1억 5천만원 (담보에 따라 상이 함)
- 대출금리적용 : 연 12.0% ~ 연 19.9% (신용등급에 따라 상이 함)
- 대출기간 : 12개월 ~ 72개월
3. 씨티은행 무설정 아파트론
- 대출조건 : 아파트를 소유하고 있는 고객
- 대출한도 : 5백만원 ~ 4천만원 (담보에 따라 상이)
- 대출기간 : 최장 36개월
- 대출금리적용 : 연 3.32 % ~ 연 19,9%
4. 하나캐피탈 행복아파트론
- 대출자격 : 아파트를 소유하고 있는 고객
- 대출한도 : 2억원 (담보에 따라 상이 함)
- 대출금리적용 : 5.9% ~ 19.9%
- 대출기간 : 12개월 ~ 72개월
5. SBI 저축은행 하우스론
- 대출자격 : 아파트 소유한 고객 (소득증빙이 필요 함)
- 대출금리적용 : 연 17.5% ~연 19.9%
- 대출금액 : 최대 5천만원 (담보에 따라 상이 함)
6. KB 캐피탈 내집으로 신용대출
- 대출한도 : 200만원 ~ 2억원 (담보에 따라 상이 함)
- 대출금리적용 : 연 3.8% ~ 연 19.9%
- 납입기간 : 12개월 ~ 8년