자동차 보험 할인 할증 등급 조회 보험료 확인방법

목차

○ 자동차 보험 할인 할증 등급과 사고내역과 자동차 보험료 할증 조회 사이트

이번글에서는 자동차 보험 할인 할증 등급에 대해 알아보겠습니다. 자동차 보험은 책임보험과 종합보험이 있습니다.책임보험은 의무적으로 가입하는 것이고 종합보험은 선택을 하는 것입니다. 하지만 보험료가 조금 비싸도 반드시 종합보험으로 가입을 하셔야 합니다.

할인할증 등급이란?

처음으로 자동차보험에 가입을 하면 할인할증 등급으 11Z 등급부터 시작을 합니다1년 무사고이면 12Z 등급으로 오르고 최고 29P등급까지 올라갈 수 있습니다.

P등급은 장기 무사고 보호등급으로 사고 1건이 발생해도 한 번은 29등급을 유지할 수 있습니다등급이 하락하는 기준은 아래에서 자세히 설면하겠으니 참고해 주세요.

2023년 자동차 바뀌는 자동차 할증 체계는?

도로에서 수입차 등 고가차량과 사고가 나면 수리비가 비쌀 수 밖에 없습니다과차량의 평균 수리비는 410만원으로 일반차량보다 3배넘게 많이 나왔습니다비싼차의 수리비를 물어주다 보면 수리비 배상액에 따라 보험료가 할증됩니다이것은 과실 비율과 무관합니다.

 비싼차싼차
손해액1억원200만원
과실비율90%10%
배상액180만원1,000만원

보험료 할증

(할증기준 200만원)

xo

▼202371일 개선안

비싼 가해 차량 :  사고점수 + 별도점수(신설) → 할증

싼 피해 차량 : 사고점수(미적용) + 별도점수  유예

과실비율이 50%가 넘는 차량에 따로 벌점을 부과하여 할증 되게 하고 과실 비율이 낮은 차는 오히려 사고 점수를 깍아주고 할증을 유예해줍니다. 단 쌍방 과실에서 사고 과실이 적은 차량쪽 입장에서 물어 줄 금액이 2백만원을 넘고 사고 과실이 큰 비싼차가 물어 줄 금액이 3배가 넘을 때 적용이 됩니다.

○ 대인

책임보험은 상대방을 사망하게 했을 경우 최대 한도 1억 5천입니다. 반면에 대인ll에 가입되어 있을 경우 무한으로 보상이 됩니다. 따라서 책임보험만 가입되어 잇는 대인 ㅣ같은 경우는 상대방이 얼마나 다쳤냐 따라서 금액이 부족할 수 있습니다. 그렇기 때문에 무조건 종합보험으로 가입을 하는 것이 현명합니다. 

○ 대물

대물은 책임보험으로 가입을 하면 2천만원까지 보상이 됩니다. 하지만 종합보험으로 가입 시, 큰 금액 차이가 아니더라도 최대 10억까지 선택을 할 수 있습니다. 만약 사고가 났는데 고급외제차라고 하면 2천만원으로는 많이 부족하지 대물도 종합보험으로 가입을 하는 것이 현명합니다.

자동차보험구성

12대 중과실, 사망사고, 뺑소니 같은 사고는 종합보험에 가입이 되어 있어도 형사처벌을 받지만, 이 외의 사고는 ‘교통사고특례법’으로 발생되도 형사처벌을 받지 않습니다.

  • 대물 → 상대방의 차
  • 대인 상대방 혹은 동승자(가족제외)
  • 자차 본인 차
  • 자손 / 자상 운전을 하는 본인이 다친 것
  • 자손 본인이 다쳤을 때 비례보상이라 하여 과실비율에 따라 지급
  • 자상 → 과실여부 상관없이 100% 보상 

지금부터 자동차 보험료의 할인 할증에 대한 전반적인 내용을 설명드리겠습니다. 설명드리기전 바로 ↓아래 내용의 글도 한번 참고하시면 큰 도움이 될것입니다. 최근 이슈가 되는 민식이법에 대한 사전 대책, 주행거리에 따른 후불 자동차 보험도 있으니 자세히 살펴보시길 바랍니다.  

자동차 보험 할인 할증 등급 산정 기준 알아보기

○ 나이

보험회사는 나이가 어릴수록 사고 위험도가 높다고 판단하기 때문에 보험료가 높습니다. 최근에는 고령할증이란 제도가 생겼는데 고령할증이란 노년층의 사고율이 높아짐에 따라서 생긴 제도입니다. 

○ 경력

사고없이 경력이 증가할수록 보험료는 낮아집니다. 그렇기 때문에 처음 차를 구입해서 보험을 가입하실 때 가입경력이 있으면 가족의 차도 가입경력으로 인정을 해주기 때문에 ‘가입경력’을 체크하시길 바랍니다.

  • 피보험자 본인의 자동차 보험 가입기간
  • 군운전병, 법인운전직 근무기간
  • 가입경력인정자(종피보험자)가입기간

○ 차량가격

수리비가 많이 드는 신차인 경우 보험료가 비싸질 수 있고, 노후화된 차량 사고율이 높기 때문에, 사고가 없다고 해도 오르는 추세입니다.

○ 회사손해율

각 회사마다 손해율에 따라 보험료 산정이 달라집니다. 이 회사 손해율은 해마다 다르기 때문에 가입 시 여러 회사를 알아보시는 것이 좋습니다.

○ 표준할인할증등급

자동차보험료의 산정 구조는?

  1. 기존 보험료: 보험료 산출의 기본이 되는 보럼료로 물가 상승 등에 따라 변동 됩니다.
    2. 가입자특성요율 : 기면피보험자의 보험가입기간과 교통법규위반 경력에 따라서 적용 됩니다.
    3. 우량할인, 불량할증요율 : 사고유무와 사고 내용에 따라서 적용 됩니다.
    4. 특별할증률 : 위장사고 등과 같은 보험 사기와 관련된 사고에 따라서 적용되는 할증 요율입니다.
    5. NCR 계수 : 3년 및 최근 1년간 발생한 사고 건수와 내용에 따라서 할증 혹은 할인되는 요율입니다.
    6. 특약요율 : 가입한 특별약관에 따라서 적용되는 유율로 에어백장착, 위험물 적재 등 입니다.
    7. 물적사고할증기준요율 : 가입하는 물적사고 할증 기준금액에 따라 적용되는 요율입니다.

◎ 보험 할증 기준금액 /자동차 보험 할증 계산 방법은?

<대인.처리 본인 과실비율>
0% – 할인
1%~49% – 3년 유예
50% ~ 100% 할증

<자손. 자상 본인 과실비율>
0% – 할인
1% ~ 49% – 3년 유예
50%~100% – 할증
태풍.홍수.해일 등 자연재해 – 1년 유예
화재. 폭발. 낙뢰 – 1년 유예

<자차 본인 과실비율>
0% – 할인
1% ~ 49% – 3년 유예
50% ~ 100% – 할증
30만원 미만 본인과실 0% 의 보유명사고 – 1년 유예
침수. 우박. 화재. 폭발 – 1년 유예

<다른 자동차.대리 운전 본인 과실비율>
1%~ 49% – 3년 유예
50%~ 100% 할증

※ 할증대상 20% – 무면허운전금지, 사고발생시 조치의무 위반, 주취운전금지 2회이상인경우
10% – 주취운전금지 1회, 신호위반. 중앙선침범. 속도제한을 4회이상 위반한 경우
5% – 신호위반. 중앙선침범. 속도제한을 2~3회 위반

※ 기본적용 0% – 벌점있는 위반내용 (신호위반. 중앙성침범. 속도위반 1회.차로통행구분 위반.통행구분. 버스전용차로 위반. 안전거리 미확보 )

자동차 보험료 할인할증 등급과 자동차 보험 등급표

자동차 보험 할인할증 제도사고가 없는 경우 보험료를 할인하고, 사고가 있는 경우 보험료를 할증하는 제도입니다.

1Z ~ 18P 등급까지 있는데, Z = Zero =0 /  F = five = 0.5 / P = Protection = 할인율이 가장 큰 단계,  이 기준에 따라 보험료가 결정이 됩니다. 

(단위 : %)
구분
개인용
업무용영업용
이륜차
개인소유 소형차기타 차종개별화물/개인택시기타 차종
1Z180.7174.5198.2187.6200 
2Z160.3162.5169.3162.5170.9 
3Z136.9139.9153.8151.1167.9 
4Z114.8118.1137.1129138.6 
5Z114.5114.4128.2125.1131.1 
6Z10498.9124108.9117.6 
7Z93.798.9113.8103.4106 
8Z9397.1100.197.8104.9 
9Z86.687.7100.196.5104.4 
10Z82.683.588.691.395.1 
11Z82.681.983.191.394.1108.4
12Z72.172.477.575.374.568.3
13Z66.668.371.554.966.557.9
14Z63.664.666.453.360.440.5
15Z59.858.66150.455.539.6
16Z56.75857.446.450.438.3
17Z54.75353.244.444.632.1
18Z52.452.753.142.443.930
19Z51.749.747.741.442.630
20Z4948.846.940.541.530
21Z47.747.441.539.140.630
22Z43.941.541.535.540.630
23Z42.441.537.633.138.130
24Z40.637.137.632.33730
25Z40.337.136.831.935.9 
26Z39.335.33531.135.2 
27Z3833.23531.135.2 
28Z35.63333.93033.2 
29Z(P)33.730.433.63033.2 

 

사고시표준등급하락

내차 보험료 오르는 몇가지 이유?

○ 사고건수

사고가 나면 할증률이 큽니다. 

  • 대인사고가 가장 할증이 높게 됩니다. 대물은 차만 고쳐주면 되는데, 대인은 치료비 뿐 아니고, 합의금, 형사 합의금비용까지 지불해야 하기 때문입니다.
  • 사고 금액도 중요하지만 사고건수도 중요합니다. 사고건수에 따라 특별할증이 붙습니다.

○ 표준등급

자동차 홈페이지에 보시면 운전자 표준등급이 있습니다. 1Z ~ 18P 등급까지 있는데, 이 기준에 따라 보험료가 결정이 됩니다. 

처음 차를 구입하면 11Z로 시작하고, 무사고라면 해마다 1등급씩 올라가서 12Z 또 무사고라면 13Z가 됩니다. 사고가 있으면 표준등급이 최대 7등급까지 하락이 됩니다. 

 

▶ 할증에는 여러가지 항목이 있습니다. 먼저 대표적인 항목 4가지를 살펴보겠습니다.

  • 60% 사고가 나게 되면 무조건 할증(사고 건수 할증)
  • 20% 상대가 다치면 추가 할증(표준등급 하락)
  • 10% 물적할증 금액 (200만원)을 넘으면 더 할증(표준등급 1점)
  • 10%나도 다쳐서 내 자동차보험에 보상을 받으면 추가 할증(표준등급 1점)

자동차 보험료 할증 조회 , 자동차 보험료 할증 조회 시스템 확인하기

금융감독원에서는 자동차 가입정보 및 보험료 변동 원인 등을 간편하게 확인할 수 있습니다. 자동차 보험료를 결정하는 사고 건수, 법규위반 건수, 할인.할증 등급, 연령, 가입경력 등을 상세하게 확인 할 수 있습니다. 위 사이트를 참고하세요.

자동차보험할인할증조회

▲ 할인.할증.요인조회를 클릭하시고 이름과 주민등록번호를 입력

 

▲ 공인인증서나 휴대폰 문자 메세지 인증을 받아 로그인 

이렇게 로그인을 하면 아래의 정보를 보실 수 있습니다.

 

1.자동차 보험 가입정보 

자동차 보험 특성상 보험을 변경하다 보면 가끔 가입한 보험사나 보험만기 같은 기초정보가 기억이 나지 않는 경우가 있습니다. 할인.할증요인 조회를 하시면 이러한 기본조회를 할 수 있습니다.

2.갱신보험료 할인, 할증내역 조회

자동차 보험료 할인, 할증 내역 조회 화면을 보시면 전계약의 예상 보험료 할인, 할증률 및 주행거리 정산 후 추정 자동차 보험료 등을 확인 할 수 있습니다. 상세내역으로 가시면 사고건수, 법규위반건수, 할인, 할증 등급, 가입경력, 연령한정 특약 가입여부 역시 확인이 가능합니다.

과거 자동차 사고내역 조회

과거자동차사고내역

갱신 보험료 비교 항목에 있는 ‘사고경력’을 클릭하면 최근 10년간의 자동차 사고 담보별 손해액 산정 내욕을 확인할 수 있습니다. 한가지 팁은 보험처리가 된 이후라도 소액 사고에 대해 본인이 직접 보험금을 환입할 경우 갱신 보험료를 줄일 수 있습니다.

과거 법규위반 내역 조회

자동차보험은 안전운전 의식 도모를 위하여 운전자가 2년이내에 중대한 법규위반을 저지를 경우 보험료를 할증시키는 제도를 운영하고 있습니다. 교통법규 위반 내역 조회고 10년간의 법규위반 내역을 한 눈에 볼 수 있습니다.

자동차 보험료 할증을 줄이는 방법은?

○ 환입제도를 이용합니다.

사고가 나서 보험사가 보상을 해 준 만큼 그 보험금을 내가 보험사에 납입을 하고 사고 이력을 지우는 제도입니다. 다시 말하면 사고가 났을 때 나의 보험사가 사고가 난 상대방에게 지급한 보험금 만큼을 내가 지불을 하고 사고이력을 지우는 것 입니다. 이렇게 되면 무사고가 되기 때문에 다음 해의 보험료가 할인 혹은 할증이 되지 않습니다.

자동차보험 환입처리

○ 환입처리는 어떻게 하면 좋을까요?

보험 갱신시점에 내가 냈던 사고로 인하여 얼마가 인상됐는지 알아보고 할증되는 금액으로 자동차 보험료를 갱신하는 것이 유리한지, 환입처리를 하는 것이 유리한지 계산을 해보시고 갱신을 하시면 됩니다. 환입처리로 유리한 경우는 소액사고일 경우 입니다.