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개인회생 면책후 대출 가능 시기는?
최근 경기 침체가 가속화 되면서 개인회생에 대해 질문을 많이 하십니다. 그중에 개인회생 면책후 대출 가능 시기에 대한 질문이 많습니다. 그전에 아래 내용을 짚고 넘어가야 합니다. 개인회생을 신청하면 3년 혹은 5년 후 면책을 받습니다. 이렇게 변제를 완료 후 법원에서 면책 결정문을 받게 됩니다. 물론 변제를 다 하셨으면 반드시 법원에 면책 결정을 신청 하셔야 합니다. 그렇지 않으면 계속 개인회생 중으로 되기 때문입니다.
법원에 면책 결정을 신청하시면 대략 1달 정도의 시간이 소요되며 신용정보사로 정보가 넘어가는 기간도 1~3주 정도 소요됩니다.
대출을 받는 시기는 다 개인차가 있습니다. 위에서 언급했던 신용카드 최단 기간 재발급 받는 방법과 같습니다. 대출 받고자 하는 기관에서 최대한 거래 실적을 쌓고 신용카드를 발급을 받습니다. 신용카드를 발급을 받아서 적절하게 3개월 정도만 이용을 하게 되면 나의 신용은 올라가게 되어있습니다.
다시 말씀드리자면 개인회생 면책이 되면 최대한 신용카드를 먼저 발급을 받고 적절히 이용 후 신용 등급을 올린 다음에 대출을 하면 됩니다. 여기에서 가장 중요한점은 신용카드 발급에서도 말씀드렸지만 내가 채권자로 넣었던 금융사로는 대출이 힘드니 다른 금융사에서 대출을 먼저 진행하시는 것이 현명합니다.
개인회생 면책 후 기록삭제 기간은?
개인회생을 신청하시면 인가결정까지 6개월 ~ 1년정도 시간이 소요됩니다. 그 후 인가결정을 최종적으로 법원에서 받게 되면 이때 법원에서 한국신용정보원으로 통보를 보내주게 되고 채무 불이행자로 등록되었던 기록이 삭제됩니다.
하지만 채무 불이행자 등록은 없어지지만 다른 기록이 남게 되는데 바로 <공공기록정보 코드번호 1301>입니다.
개인회생 뿐 아니라 파산신청을 해서 면책을 받으신 분 , 신용회복위원회를 신청하여 워크아웃을 하고 계시는 분, 체납세금이 많으신분도 공공기록정보가 올라가게 되는데 그 중 개인회생은 코드번호 1301로 올라가게 됩니다.
그 후 변제 기간에 변제금을 잘 납부하여 종료가 되어 면책신청을 하여 면책결정을 받게 되면 법원에서 다시 한국신용정보원으로 면책 확정 통지를 보내게 되어 있습니다. 이렇게 되면 공공기록 정보도 삭제가 되어서 신용이 깨끗해집니다.
통상적으로 면책신청 후 15일 ~ 30일 안에 면책결정이 되며 면책결정 후 5년이 지나면 공공기록이 삭제가 됩니다.
공공기록정보 코드번호 1301은 면책결정 후 5년이 지나야 공공기록이 삭제됩니다.
개인회생 면책 후 신용점수는?
그렇다면 공공기록정보까지 삭제가 된 후 나의 신용점수는 얼마나 될까 많은 분들이 궁금해하시는데요, 통상적으로는 4~6등급인 600점 ~ 800점 정도로 신용점수가 회복이 됩니다.
물론 변제기간 중 어떻게 경제 활동을 했는지에 따라 차이는 있습니다.
변제기간 중 체크카드 열심히 쓰고, 세금이나 각종 공과금, 핸드폰 요금 등 자동 이체를 잘 걸어 연체 되지 않게 착실히 납부를 하셨다면 800점 까지도 올라갈 수 있습니다. 하지만 변제기간 중 변제금 납부가 힘들어 개인회생 대출 같은 대출을 받았다면 점수가 떨어질 수 있습니다.
개인회생 면책 후 신용카드 가능 시기는?
개인회생 중이라면 신용카드 사용이 중지되며 면책 후 재발급이 가능합니다. 그렇다면 그 시기는 언제일까요? 또 어떻게 해야 최대한 빨리 재발급 받을 수 있는지 말씀드리겠습니다.
신용카드 최단기간 재발급 받을 수 있는 방법은 다음과 같습니다.
1. 정기적인 소득이 필요합니다.
2. 내가 발급받고 싶은 카드 은행에 거래를 꾸준히 하는 것이 중요합니다. 하지만 개인회생에서 채권자로 넣었던 카드사는 재발급신청이 잘 되지 않으니 내가 빚을 진 적 없었던 계열사 은행에 통장을 만들고 회생하면서 거래실적을 쌓는다면 신규발급이 용이합니다.
3. 내가 받고자 하는 은행 고객 등급을 올려놓으면 좋습니다. 예를들면 월급통장 만들기, 각종 공과금 자동이체하기, 체크카드 이용하기 등 입니다.
4. KCB 신용평가기관의 신용 성향 설문에 참여합니다. 검색창에 ‘올크레잇’으로 검색을 하시면 ‘신용 성향 설문’이 있고 총 114문항이 있습니다. 이 설문에 참여만 해도 최대 20점의 신용 점수 가점을 받아서 카드를 신속히 재발급 받는데 도움이 됩니다.
5. 각종 제휴카드를 공략하세요. 휴대폰을 새로 발급 받을 때 통신사에서 신용카드를 발급받으면 요금제랑 연동해서 할인해주는 상품이 있습니다. 꼭 통신사 뿐만 아니라 정수기, 보험 등에서도 할인을 받기 위한 신용카드를 만드는 것이 바로 제휴카드인데 이 제휴카드는 다른 상품보다 더 쉽게 신용카드를 재발급 받을 수 있습니다.
개인회생 인가 후 대출상품은?
1. 키움 저축은행 개인회생 대출
개인회생 상품을 취급하는 금융기관이며 모바일에서는 검색이 잘 되지 않으며 상담사를 통해야 대출을 받을 수 있습니다. (032 – 250 – 7726) 대출상품으로는 개인회생사건번호대출, 개인회생개시결정대출, 개인회색인가후대출이 있습니다.
- 대출대상 : 개인회생 인가 결정 후 변제계획에 의해 전체 항솬기간의 3/1이상을 상환하신 분
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 14.9% ~ 19.9%
- 대출상환 : 원리금균등분할상환 (매월 이자와 원금을 분할하여 상환하는 방식)
2. 대한저축은행 개인회생대출
대한저축은행 개인회생대출은 상담사가 24시간 365일 상담을 해주고 있어 언제든지 문의를 할 수 있습니다. 소득증빙이 가능하신 분들만 신청이 가능하니 참고하시길 바랍니다.
- 대출대상 : 변제금 3/1이상 상환하신 분, 소득확인이 가능하신 분(직장인, 공무원, 프리랜서)
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 14.9~ 19.9%
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방법 : 원리금균등 혹은 만기일시상환
- 대출신청방법 : 대한저축은행 (1544 – 3637)문의
3. 머니홀릭대부중개
전화로 문의와 네이버 톡톡으로 문의가 가능하며 평일기준 9시 ~ 18시까지 상담이 가능합니다. (1899 – 4685)
- 대출자격 : 개인회생 신청후 금지명령까지 받은 직장인 (소득증빙이 가능하여야 함)
- 대출한도 : 100만원 ~ 1,000만원
- 개인회생사건번호대출이자 : 최대 연 20% (법정최고금리)
4. 상상론
카카오톡과 전화상담이 가능합니다. (☏1811-1623)
- 대출자격 : 소득증빙이 가능한 개인회생사건번호 발급자
- 대출한도 : 100만 원 ~ 8,000만 원
- 대출금리 : 연 20% 이내(법정 최고금리)
- 대출기간 : 최소 1개월 ~ 최대 60개월
- 상환방법 : 원금일시상환 또는 원리금균등분할상환
- 대출진행방법 : 상담신청 → 상담원 상담 → 대출심사 → 대출승인 → 당일송금
5. 다담론
다담론에 문의를 하시면 대부업체를 연결해주는 중계사이트입니다.
(☎1688 – 1827)
- 대출자격 : 개인파산면책, 개인회생인가졀정자, 개인회생사건번호를 발급받으신 분
- 대출금리 : 연 20% 이내(법정최고금리)
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출특징 : 채무통합아 가능함
6. 론 팩토리
- 대출자격 : 개인회생사건번호를 발급받으신 분
- 대출한도 : 최대 4,000만원
- 대출기간 : 최장 60개월
- 대출이자 : 연 20% 이내(법정 최고금리)
- 대출상환방법 : 만기일시상환 혹은 원리금균등분할상환
7. smc든든대출
- 대출대상 : 개인회생사건번호 발급자(소득 증빙이 가능하신 분)
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출이자 : 연 20% 이내(법정 최고금리)
- 상환방식 : 원리금균등분할상환 혹은 만기일시상환
개인회생 모바일로 100만원 대출 가능할까?
최근에는 모바일앱으로 대출을 진행하는 상품이 많이 나왔습니다. 하지만 아쉽게도 개인회생은 모바일만으로는 대출이 불가능합니다. 직접 방문을 하시거나 상담원과 통화를 하셔야 대출을 받을 수 있습니다. 대출이 가능한 금융사는 위에 언급을 하였으니 문의를 하셔야 합니다.
만약 위에 언급한대로 변제가 끝나서 면책결정문을 받으셨고, 본인명의의 핸드폰을 이용 중이시라면 1금융사에서 통신등급으로 대출을 해주는 소액대출이 가능합니다. 아래의 링크를 참고하셔서 대출을 진행하시길 바랍니다. 모바앱으로 받을 수 있는 최대 한도는 금융사마다 차이는 있지만 50만원에서 최대 300만원까지 입니다.
가장 추천하는 개인 면책자 대출 상품은?
면책 후 5년 연체기록이 남아서 일반 금융권에서는 대출 진행이 까다롭습니다. 그렇기 때문에 3금융사를 많이 이용하시고 위에서 언급한 금융사도 대부분 3금융사입니다.
하지만 하지만 현재 소득증빙만 가능하시다면 정부에서 지원하는 햇살론 15상품입니다. 햇살론 15는 기록에 관계없이 이용이 가능하기 때문입니다. 근로자는 4대보험이 가입되어 있어야 하며, 사업자는 소득금액증명원 발급이 가능하면 더욱 유리합니다.
○ 햇살론 15 대출대상
연소득 3천 5백만원 이하인 저소득자
연소득 4천 5백만원 이하인 분
신용평점 하의 20%에 해당하시는 분 (2021년 신용점수 기준으로 나이스 744점, KCB 700점 이하입니다.)
현재 3개월 이상 재직중으로 소득증빙이 가능하신 분
현재 3개월 이상 사업을 하고 있어 소득금액증명원 발급이 가능하신 분
연금수령 1회 이상한 연금수령자
○ 일반보증신청 대상자
- 3개월 이상 재직 중이시며 4대보험 가입하고 있는 근로자
- 소득금액증명원 발급이 가능하신 사업소득자
- 연금 수령자 (1개월 이상 수령하신 분)
→ 16개 협약은행 방문하시면 보증심사에서 대출 실행까지 다 진행하실 수 있습니다.
○ 특례보증 신청 대상자
- 급여를 현금으로 수령하셔서 소득증빙이 불가능하신 분
- 채무조정을 성실히 상환하고 계신 성실상환자
- 재직기간 3개월 미만인 단기근로자
- 소득증빙이 쉽지 않은 농.축.어.임업에 종사하시는 분
- 개인택시 운전자
→ 특례보증 대상자는 전국 35개 서민금융통합지원센터을 방문하여 신청을 하셔야 합니다.
오늘 이 포스팅을 보시는 분들은 특례보증(채무조정 성실상환자)로 서민금융통합지원센터를 방문하셔서 신청을 하셔야 합니다.
대출한도 및 금리 : 50만 원 ~ 700만 원 / 금리는 15.9%입니다.