기대출 과다자 소액대출 받을수 있는 곳과 대상자 기준

기대출 과다자 소액대출 기준?

이글에서는 기대출 과다자 소액대출에 대해 상세한 정보를 설명드리겠습니다. 기대출 개념은 소득에 따라서 차이가 있으며 금융기관에 따라서도 차이가 있습니다. 일반 직장인은 연봉에서 80% ~ 100%까지 대출이 가능하고, 대기업, 공무원의 경우에는 연봉 대비 150 ~ 180%까지 대출 진행이 가능합니다. 이 것을 초과하게 되면 대출진행이 순조롭지 않게 됩니다.

또한 연봉이 높더라도 서민대출상품을 신용등급이 6등급 이하, 또 대부업 채무를 가지고 있으면 기대출 과다자로 분류됩니다.

하지만 300만원 이하의 소액 대출은 기대출 조건을 잘 보지 않기 때문에 만약 기대출이 과다한 분들은 소액대출을 상품을 알아보세요. 참고로 소액대출이라도 제1금융권에서 받을 수 있는 만큼 대출을 진행하시고, 그 다음에 제 2금융권, 햇살론을 진행하시는 것이 현명합니다.

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햇살론보다 제 2금융권 신용대출을 먼저 받아야 하는 이유?

대출을 진행하실 때, 물론 1금융권이 당연히 우선순위입니다. 하지만 1금융권 대출이 힘들다면 햇살론 보다는 제 2금융권 대출을 진행하시는 것이 유리합니다. 최근에 제 2금융권이 굉장히 공격적인 금리와 한도를 제시하며 고객 유치에 힘을 쓰고 있습니다.

일반신용대출은 신용점수에 따라서 한도와 금리 측정이 됩니다. 평균적으로 신용등급 3~5등급이신 분들에게는 초중금리 10%내외의 금리를 제공합니다.
반면에 저신용자 6등급 ~ 7등급이신 분들은 법정 최고금리에 가까운 20%내외의 금리를 제공합니다.

하지만 햇살론은 신용등급에 관계없이 6등급 ~ 10등급의 분들이 9%내외의 금리를 제공받고 있습니다. 그렇기 때문에 먼저 일반신용대출 초중금리 10%내외로 대출을 진행하시고, 기대출이 많고 신용등급이 많아도 9%내외로 대출이 가능한 햇살론을 받는 것이 유리합니다.

만약 햇살론을 먼저 받게 된다면 신용등급은 바로 하락하게 되어서 저축은행에서 신용대출을 진행할 시, 20%대의 금리를 적용받기 때문입니다.

▶ 제 1금융권 -> 제 2금융권 -> 햇살론

1금융권 은행에서 신용대출을 받을 수 있는 기준은?

1금융권 전 은행들의 신용등급 커트라인은 나이스 5등급, 올크레딧 5등급입니다. 가끔 6등급도 대출이 가능한 경우도 있지만, 신용등급 5등급이 은행에서 가능한 신용등급입니다. 또 은행에서는 두가지 신용등급을 확인하는데, 그 두가지가 바로 CB점수와 CSS점수 입니다.

CB점수 : 나이스 올크레딧의 신용점수
CSS점수 : 은행 내부등급으로써 CB점수를 기반으로 하지만 은행과의 거래내역등을 토대로 은행만의 자체점수입니다.

은행대출에서 주거래 은행이라면 물론 금리와 한도면에서 유리할 수도 있지만, 은행마다 심사기준도 다르고 심사를 보는 행원과 행원이 다르기 때문에
여러군데 다녀보시면서 발품을 파시는 것을 추천드립니다.

요즘에는 은행에서 혁신금융에 발맞춰서 유용한 은행어플들을 내놓고 있습니다. 대출을 받으실 때, 대출의 한도, 금리가 은행과 은행마다 다릅니다. 이것은 모바일 어플도 마찬가지인데, 같은 은행이라도 한도와 금리는 오프라인과 어플에 따라서도 차이가 납니다.

물론 오프라인이 조금 더 우대를 해주는 경우도 있지만, 어플을 통해서 더 잘 받는 경우가 많습니다. 게다가 SC제일은행, 하나은행은 계좌를 보유하고 있지 않아도 한도를 조회할 수 있고, 대출을 실행할 때, 계좌를 개설하면 되니 굉장히 편리합니다.

2금융권 저축은행, 캐피탈, 보험사, 금융지주계열사 (신한저축은행, kb저축은행 등)에서 대출받는 방법은?

제2금융권에서도 금융지주계열사인 kb저축은행, 신한저축은행은 금리가 낮은 편입니다. 많은 한도가 필요하다면 웰컴, SBI 저축은행을 알아보시는 것이 좋습니다.

제 2금융권이라도 일반 신용점수로 한도와 금리가 책정되는 것이 아닌 특별한 심사기준을 가진 상품이 있는데요, 바로 보험약관대출입니다. 보유하신 보험계약이 있으시다면 낮은 금리로 이용할 수 있는 보험약관대출을 알아보시길 바랍니다.

제 1금융권에서 받을 수 있는 소액대출의 종류와 자격조건

○ 카카오 비상금 대출

▶대출 심사에서 실행까지 걸리는 시간이 평균 60초로 매우 빠르며, 마이너스 통장 방식으로 300만원을 받았다고 해도 300만원에 대한 이자를 납부하는 것이 아니고 사용한 금액만큼 이자를 납부하면 되는 것이 장점입니다. 서울보증보험 (주)에서 보험증권 발급 가능한 19세 이상 내국인이 받을 수 있습니다.

대출한도 : 50만 원 ~ 최대 300만 원
대출금리 : 연 3.099% ~ 13.37%
대출기간 : 1년
상환방법 : 만기일시상환
대출방법 : 카카오뱅크 앱을 통하여 비대면 대출 가능
대출종류 : 마이너스통장
중도상환 수수료 : 없음

○ NH농협 올원 비상금대출

나이가 만 19세 이상, 통신등급 9등급 이내인 분들이 이용할 수 있는 대출상품으로 별도의 보증이 필요하지 않아 편리합니다. 별도의 서류나 보증은 필요하지 않습니다. 중도상환수수료는 없습니다. NH뱅킹 어플을 이용하여 대출을 받으시면 되며, 대출가능 시간은 주말과 공휴일을 포함하여 00:30분 ~ 24시입니다.

대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
대출금리 : 연 2.85% ~ 최대 4.15%
대출기간 : 최대 3년
상환방법 : 원리금균등분할상환
대출방법 : 모바일앱

○ 우리은행 위비뱅크 비상금 대출

우리은행 비상금 대출은 통신3사를 이용중인 고객이라면 신청이 가능하며, 중도상환 수수료는 없습니다.

대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
대출기간 : 1년
상환방법 : 만기일시상환
대출금리 : 최소 3.790% ~
대출종류 : 마이너스 통장 대출
신청방법 : 우리 WON 뱅킹

○ 하나은행 하나원큐 비상금 대출

직업과 소득에 관계없이 만 19세 이상이며, 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능하신 분들이 이용할 수 있습니다.

대출한도 : 최소 50 ~ 최대 300만 원
대출금리 : 연 4.5%
대출기간 : 1년
상환방법 : 만기일시상환
대출종류 : 마이너스 통장 대출
중도상환수수료 : 없음
신청방법 : 하나은행 모바일뱅킹

○ 신한은행 쏠편한 비상금대출

서울보증보험에서 보험증권 발급이 가능한 만 19세 이상의 내국인이 이용할 수 있는 분들이 이용할 수 있는 상품입니다.

대출한도 : 최소 50 ~ 최대 200만 원
대출금리 : 1년
상환방법 : 만기일시상환
신청방법 : 신한 SOL 어플

◎ 제1금융권 부결사유?

연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객

◎ 서울보증보험의 보험증권이란?

비상금 대출을 이용하는 방법은 ‘통신등급’과 ‘서울보증보험증권발급’으로 두가지 방법이 있습니다.

◎ 서울보증보험 거절 사유는?

연체, 채무불이행 이력이 있는 경우
회생, 파산, 면책 등의 신청 사실이 있는 경우
신용점수가 아예 없거나 부족한 경우

◎ 서울보증보험증권 발급받는 방법과 신청절차는?

지역에 관계없이 ‘서울보증보험 사이버신청’을 하시면 서류제출, 검토 및 심사, 신용도평가, 증권발급 순으로 진행됩니다.

제 2금융권 소액대출

○ 사이다뱅크 소액마이너스통장 대출

소득에 상관없이 비대면 모바일로 이용할 수 있는 상품으로 제 1금융권인 은행보다는 대출금리가 조금 더 높은 중금리 대출입니다. 금리는 조금 높으나 승인률이 높다는 장점이 있습니다. 중도상환수수료는 없으니 여유가 생기시면 바로 납입하시면 됩니다.

대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 500만원
대출금리 : 연 6.9 ~ 최대 16.5%
대출기간 : 1년
상환방법 : 만기일시상환

○ SBI저축은행 스피드론

조건이 까다롭지 않고, 승인률이 높다는 장점이 있는 대출이지만 금리가 높은 편입니다.

대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 500만 원
대출금리 : 최소18.8% ~ 최대 23.4%
대출기간 : 36개월
상환방법 : 원리금균등분할상환

○ OK저축은행 주부OK론

기혼 여성을 대상으로 출시된 상품으로 대출금리는 다소 높은 편이지만 취급수수료, 중도 상환 수수료, 부대 비용이 없습니다. 카드 사용 내역 등을 통해 추정 소득을 잡아서 한도와 금리를 정하는 방식으로 소득이 없어도 카드 이용 기록이 있으면 대출이 가능합니다.

대출대상 : 만 30세 이상 기혼여성
대출금리 : 최저 17.9% ~
최대한도 : 500만원
대출기간 : 최장 60개월

○ MG새마을금고 상상모바일대출

새마을금고에서 운영하는 모바일 전용 상품입니다. 나이스 신용 평점 690점 이상이라면 바로 진행 가능하여 편리합니다. 중도상환 수수료가 없습니다.

최대한도: 300만원
대출상환 : 원금균등분할, 만기일시상환
대출금리 : 최소 연 3.44% ~
대출종류 : 마이너스 통장
대출신청 : MG상상뱅크 어플

○ 한국캐피탈 초간편소액론 대출

금리가 높은 편이지만 다른 상품에 비해 한도가 높고, 대출 승인률이 높아서 급하게 이용이 필요하신 분이라면 유용하게 사용할 수 있습니다.

대출기간 : 최대 3년
대출상환 : 원리금균등, 원금균등분할상환
대출금리 : 최저 연 16.99% ~ 19.9%
최대한도 : 300만원

정부지원 상품을 알아보자.

저신용으로 일반 신용대출이 힘드신 분들은 사잇돌2 대출, 새희망홀씨, 햇살론 15처럼 정부에서 지원하는 상품을 알아보시길 바랍니다.