법인사업자, 개인사업자를 위한 정부에서 지원하는 정책금융으로는 ‘신용보증기금 대출, ‘기술보증기금’, ‘지역신용보증재단’이 있습니다.
목차
정책금융이란?
정부가 특정부문 지원을 위해 선별지원하는 우대금융입니다. 정부에서 실행하는 정책금융은 수천개의 제도가 있지만 결국은 ‘현금지원’제도와 ‘대출지원’입니다. 현금지원은 긴급재난지원금, 새희망자금, 고용지원금 같은 것이 현금지원이고, 대출지원은 저리로 대출을 받을 수 있도록 보증을 서주는 곳입니다.
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신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단의 공통점은?
- 법인 혹은 개인사업자가 제1금융권에서 대출을 받으려고 했는데, 대출이 잘 되지 않았을 경우 쉽게 대출을 받을 수 있도록 보증을 해줍니다. 보증서를 발행하여 담보제공을 해줍니다. 그렇기 때문에 사업자는 조금 더 저렴한 이자로 대출금을 이용할 수 있게됩니다.
- 하지만 모든 사업체가 대상이 되는 것은 아닙니다. 각 기관마다 사업체의 업력을 확인하고, 대표이사의 신용등급 등 다양한 항목을 점수화하여 담보를 제공합니다.
- 유흥업, 겜블링, 부동산 등의 업체는 보증서 발급이 되지 않습니다.
신용보증기금 대출 한도 조건 알아보기
기업의 신용도를 기준으로 심사를 하여 신용보증서를 제공해주는 제도로, 보증은 대출보증, 납세보증, 어음보증 등 여러가지로 종류가 다양합니다.
◎ 신용보증기금 대출 한도는?
신용보증기금은 대부분 1억원 이상을 보증합니다.
제조업은 직전년도 매출 약 1/3~1/4정도 발급이 가능하나, 제조업이 아닌 기업은 직전년도 매출 약 1/5~1/6정도 발급 가능합니다.
◎ 신용보증기금 대출 금리는?
신용보증기금 금래는 3%입니다. 은행선납수수료 1%까지 하면 4%라고 생각하시면 됩니다.
◎ 신용보증기금 대출 기간은?
1년거치 4년상환으로 1년동안은 이자만 내고 4년동안은 이자와 원금을 상환하는 방식입니다.
◎ 신용보증기금 대출 조건은?
중소기업을 대상으로 합니다. 담보력을 보지 않는 만큼 기업의 성장가능성, 사업성등을 종합적으로 평가합니다. 신용 상태 역시 양호해야 하며,
매출이 계속해서 발생해아 합니다.
◎ 신용보증기금 대출 거절사유는?
- 국세, 지방세 체납중
- 연체기업
- 사회적으로 문제를 일으킨 회사
- 일정기준 이상의 부채비율이 있는 기업
👉 무분별한 신청을 막기 위해서 부결시 약 6개월간 재신청이 불가합니다.
그렇기 때문에 한번 신청 시 신중하고 준비를 해야 합니다.
◎ 신용보증기금 대출 신청하는 절차는?
👉 신보 영업점의 보증신청내용 1차 검토
- 기업 및 대표자 등의 신용상태 점검
- 보증대상기업 여부 검토
- 자금용도의 타당성 검토
→ 영업점 방문상담 /전화상담
- 기업 현황, 필요자금의 용도 등 상담
- 신용조사자료 안내
→ 기업체 방문(고객 사업장)
- 정상경영여부, 거래상황 등 현장조사
→ 보증심사 및 승인
- 기업의 성장가능성, 사업전망 등을 종합적으로 검토하여 보증진행여부 결정
→ 보증서 발급
- 신용보증약정체결, 보증료 수납
→ 은행 대출 집행
- 대출전용 통장을 개설하면 바로 입금이 됩니다.
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기술보증기금 알아보기
업종기준으로 제조업, IT 연구, 개발업, 기술서비스업을 하는 기업으로 기업에서 보유하고 있는 무형 기술을 기준으로 심사를 합니다.
◎ 보증을 금지하거나 제한하는 사항은?
- 휴업중인 기업
- ‘보증금지’기업의
- ‘연대보증인’인 기업
- 파산, 회생 절차이거나 채무 불이행이력이 있는 기업
👉 보증서 발급은 1억원 이상 보증이 필요한 기술을 보유한 기업이 대상입니다. 보증서 금액을 결정하는 가장 중요한 조건은 매출액입니다. 직전 매출액의 1/3~1/4정도 보증이 됩니다.
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신용보증재단 대출 정보 알아보기
※자영업자만이 이용할 수 있는 특권 대출이니 꼭 참고하시길 바랍니다.
사업성, 성장잠재력 신용상태가 양호한 지역의 소기업, 소상공인에게 적합한 보증서로 보증서 발급 규모는 약 1억원 이하입니다.
대부분 5,000만원 이하로 발급이 됩니다. 중앙정부와 해당 시. 도가 재원을 마련해서 설립한 신용보증재단은, 현재 16개의 신용보증재단이 운영 중입니다. 사업장이 서울에 있다면 ‘서울시 신용보증재단’, 인천에 있다면 ‘인천시 신용보증재단’에 방문해야 합니다.
보증서를 발급 받을 때, 가장 중요한 부분은 매출입니다. 매출액이 5억 미만으로 1억 이하의 대출을 받을 시 적합한 곳입니다.
◎ 신용보증재단을 방문할 때, 필요한 서류는?
- 사업자등록증명원(세무서)
- 부가가치세과세표준증명원(세무서)
- 국세완납증명서(세무서)
- 지방세완납증명서(세무서)
👉 지역마다 필요 서류가 있으니, 서울, 경기, 인천, 제주, 부산 등 신용보증재단 홈페이지에 접속을 하셔서 다시한번 확인하셔야 합니다.
- 자격조건 : 사업자로 등록되어 있고 부가세과세표준이 나오는 사업체
- 대출금액 : 매출 규모에 따라서 1~2천만원 정도는 쉽게 대출이 가능함
- 대출소요기간 : 보증가 받으면 며칠 안에 은행에가서 대출이 가능함
- 대출금리 : 100% 보증을 서주며, 1%~1.5% 최대 2%정도까지 국가에서 대신 대출금리 대신 지금함
그렇게 대문에 실제로 이용할 수 있는 금리는 2~4%로 저렴함 - 대출기간 : 1~2년까지 거치로 이자만 내고, 그 후 나눠서 상환하는 방식임
- 보증료 : 원금의 1% 정도 보증료를 선납함
- 지역별 신용보증 재단 : 서울신용보증지재단, 경기신용보증재단, 제주신용보증재단 등 각 지역에 위치함
- 신청방법 : 각 지역별 신용보증재단에 방문하여 신청을 함
◎ 신청할 수 없는 업종은?
- 귀금속, 유흥업소, 부동산임대업 등
◎ 신청 가능한 업종은?
- 식당, 미용실, 소매 가게, 옷 가게, 택배업, 배달업, 편의점주 등 생계형 사업장