○전세 월세 보증금 대출 자격조건
이번글에서는 전세 월세 보증금 대출에 대해 전반적으로 다뤄보겠습니다. 최근에 금리가 매우 올라서 대출을 받으려고 하시는 분들의 부담이 매우 큽니다. 그래도 담보대출은 일반 신용대출보다 승인도 쉽고 금리가 낮은편이라서 담보대출을 먼저 알아보시는 것이 순서입니다. 담보대출도 보험약관대출, 주택담보대출, 자동차 담보대출 등 여려 대출이 있는데 오늘은 거주중인 주택 보증금을 담보로 대출을 진행하시려는 분들을 위하여 포스팅하겠습니다. 꼼꼼히 살펴보셔서 참고하시면 도움이 될 것 입니다.
목차
전세 보증금 담보대출 집주인 동의 필요할까요?
전세 월세 보증금 담보대출이란 현재 거주중인 주택의 전월세 보증금을 담보로 하는 대출입니다. 이 대출은 임대인의 동의가 가능한 경우와 임대인의 동의가 불가능한 경우 두 가지 경우의 수가 있습니다.
○ 임대인의 동의가 가능한 경우
한도는 높아지고 금리는 낮아진다는 장점이 있습니다.
- 대출대상 : 보증금 5천만원 이상
- 최대한도 : 전세 보증금의 85%
→ 만약 전세자금대출을 받아서 전세금을 받았다면 그 금액만큼 차감하고 대출을 받을 수 있습니다. - 대출금리 : 연 최저 5.5% ~ 7.5% (하지만 시장 상황에 따라 금리는 변동 될 수 있습니다.)
- 동의방식 : 임대인 유선동의로 동의 절차는 간편합니다.
- 임대인동의 가능시 대출조건 : 본인 혹은 합산소득 2400만원 이상
○ 임대인 동의가 어려운 경우
한도는 낮아지고 금리는 올라갑니다. 이런 경우에는 전월세론 혹은 대부업 전세보증금담보대출을 생각할 수 있습니다.
전월세론
- 전세보증금담보대출X
- 전월세 거주자 신용용대출 O
→ 이 상품은 주로 캐피탈, 저축은행 등의 2금융권에서 취급합니다. - 가능직군 : 직장인, 프리랜서, 사업자, 무직자, 주부 모두 가능합니다.
→ 다만 무직자와 주부와 같은 경우 신용카드를 1년 이상 사용해야 합니다. - 최대한도 : 전세보증금의 20% 또는 7천만원 중 낮은금액
- 대출금리 : 9.9% ~ 19.9%
- 상환방식 : 원리금균등 상환방식
- 대출기간 : 최장 5년
○ 전월세론의 유의사항
1. 전입신고 + 획정일자 필수
2.전세보증금액 = 공시가 X 140% 이상인 경우 진행 불가
카카오 뱅크 전월세 보증금 담보대출 가능할까?
카카오 뱅크 전월세 보증금 담보대출은 현재 거주하고 계신 곳의 보증금을 담보로 대출을 받는 것이 아닙니다. 임대차계약서상 잔금일 1개월 전부터 15일 이전까지만 신청할 수 있는 상품입니다.
전세 보증금의 최대 80% 2.22억까지, 청년 전월세 보증금 대출은 90% 2억까지 나오는 상품입니다. 최저금리는 3.13%이며 모바일로 간편하게 한도 확인이 가능합니다.
○ 대출자격은?
전월세 보증금 대출
- 근로소득자(현직장 재직 1년 이상) 혹은 사업소득자
- 부부합산 보유주택 1주택 이하
- 2020.7월10일 이후 투기자역/ 투기과열지구 내 시세 3억원 초과 아파트를 취득한 경우 대출 불라
청년 전월세보증금 대출
- 잔금일 기준 만 34세 이하
- 근로소득자(재직기간 무관), 사업소득자, 기타소득타 또는 무소득자
- 부부합산 연소득이 7천만원 이하이며 무주택인 자
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임차보증금 담보대출이란?
임차보증금담보대출이란 전국 공공기관 및 주택도시보증공사 가입 민간기관 임대아파트 입주 예정지 및 거주자에 한해 임차보증금의 최대 95%지원해드리는 대출상품입니다. 아래의 상품을 참고하시길 바랍니다.
○ ORIX 임차보증금담보대출
상품명: 임차보증금담보대출
신청대상: 전국 공공기관 및 주택도시보증공사 가입 민간기관 임대아파트 입주예정자 및 거주자
대출한도: 임차보증금 최대 95%(최소대출금액 3천만원 이상)
대출기간: 임대차계약 만기일까지(최대 27개월), 연장가능
상환방식 : 만기일시상환
금리조건 : 연 4.5% ~
연체료율 : 연 적용금리 + 3%
취급수수료 : 일체 없음
중도상환수수료 : 중도상환 원금 2%이사(잔존대출기간에 따라 변동)
상담전화 : 02-2050-6725
○ smart 저축은행
상품명 : 임차보증금담보대출
대출대상 : 만 20세 이상의 아파트 입주예정 혹은 거주자 (LH, SH,부영아파트 및 그 외 민간건설업체가 임대한 아파트)
대출한도 : 임대보증금의 최대 120% 이내
대출금리 : 연 5.9% ~ 연 10.9%
연체금리 : 대출금리 + 3%
대출기간 : 24개월 (이후 연장가능)
상환방식 : 원리금균등분할상환
필요서류 : 신분증사본, 임감증명서, 임대차계약서 사본, 주민등록원초본, 소득증빙서류, 기타 필요서류
문의 : 1577-3637
○ 디올저축은행
공공임대주택 임차보증금을 담보로 대출을 해주는 상품입니다.
상품명: Fi 골드론 1A
신청대상: 공공임대주택의 임차인 혹은 공공임대주택 임차보증금을 담보로 제공받을 수 있는 개인으로 신용점수 나이스 515점 이상
대출한도 : 500만원 ~ 최대 5억까지
대출금리 : 연 4.5% ~ 19,9%
준비서류 : 신분증 사본, 주민등록초본, 인감증명서, 재직 및 소득증빙 서류, 공공임대주택 임대차계약서 등
대출기간 : 24개월 (최장 5년까지 12개월 단위로 연장가능)
중도상환수수료 : 2%이내
상환방식 : 만기일시상환
기타 수수료 : 없음
문의 : 1600 – 1482
○ 키움YES 저축은행
상품내용 : 임대주택 입주예정자, 계약자, 거주자 대상으로 최대 임대보증금의 150%이내 간편한 임대 보증금 담보대출 상품
대출대상 : LH, SH,부영아파트 및 그 외 민간건설업체가 임대한 아파트 거주 혹은 거주 예정인자
소득증빙 가능자(근로소득, 사업소득 등 고용형태 무관)
개인신용평점 무관 (단 나이스 신용점수별 대출한도 차등)
대출한도 : 최대 5억원
대출기간 : 24개월 이내
대출금리 : 선준위 연 8.9% ~ 17.9%
연체이율 : 약정금리 + 3%
원리금상환방법 : 만기일시상환
중도상환수수료 : 기한전상환수수료 2%
문의 : 02 – 558 – 2501
○ 미래에셋 캐피탈
임대주택계약사(입주예정포함)및 입주자들을 위한 간편한 임대보증금 대출
상품명 : 미래에셋캐피탈 임대차보증금 담보대출
대출대상 : LH, SH,부영아파트 및 그 외 민간건설업체가 임대한 아파트 거주 혹은 거주 예정인자
대출한도 : 2천만원 이상 50억 미만
대출기간 : 6개월 ~ 27개월
대출금리 : 고정 최저 연 6.6% ~ 최고 연 10.5%이내
연체이율 : 약정금리 + 3%
▼제출서류
- 대출 약정 신청서 세트
- 임감증명서
- 신분증사본
- 자동이체결제 통장사본
- 임대차계약서 사본
- 주민등록 등/초본
- 금융거래확인서
- 소득증빙서류
○ 동양저축은행
상품내용: 임대아파트 입주 및 입주 예정자 대상 임대보증금의 최대 110%이내의 담보대출상품
대출대상: 공공(LH,SH)및 부영 임대주택 입주자 및 임주예정자로서 신용관리대상 금액 5,000만원 이하인 자
대출한도 : 최고 임자보증금의 110%이내
대출기간 : 대출실행일로부터 2년 이내(최초 취급일로부터 5년까지 연장가능)
대출금리 : 연 4.5% ~ 17.0%
무직자 월세 보증금 담보대출 상품은?
○ 모네다
전세, 월세 보증금 필요자금 만들기상품은 무방문으로 집주인 동의 없이 진행할 수 있는 상품입니다. 전세 월세 보증금 계약서가 필요하며 계약서를 사진으로 접수를 하면 송금을 해주어 온라인 비대면으로 진행할 수 있습니다.
대출대상
- 전세, 월세 임대차보증금 1,000만원 이상
- 직장인, 사업자, 프리랜서, 저신용, 개인회생, 파산, 신용회복자 모두 가능
- 단 신용불량자는 진행이 불가합니다
대출한도 : 보증금액의 90%이내(최대 3억원 이내)
대출금리 : 연 20%이내
상환 및 계약기간 : 계약기간 5년, 최대 60개월 / 만기내 자유상환
수수료: 취급수수료 없음, 중도상환수수료 없음
○ BK대부중개
대부업체가 아닌 대부중개업체입니다.
자격 : 보증금 1000만원 이상 누구나
한도: 보증금의 최대 95%
금리: 연 8.9% ~ 20%이내
○ 오케이엔캐시
보증금 1000만원 이상인 전월세 거주자라면 집주인 동의 없이 임대차 계약서 만으로 최대 2억까지 대출이 가능합니다. 회생중, 파산면책, 회복중인 고객도 소득증빙 후 진행이 가능합니다.
대출대상 : 본인명의 전월세 계약을 체결한지 3개월 이상인 만 20세 이상 고객
대출한도 : 최대 2억
대출금리 : 최대 연 20%이내
대출기간 : 임대차 만기시까지 최장 2년 (임대차 재계약시 연장가능)
상환방법 : 자유상환, 원리금균등분할, 1년 거치 원리금균등분할
필요서류 : 본인명의 핸드폰
문의 : 1577-5164
○ 미래크레디트대부
대출대상: 전세나 월세 거주중인 고객님
대출조건: 임대차계약서 원본 소지하고, 전세나 월세 이체내역 있으면 진행가능
대출한도 : 최대 10,000만원
대출금리 : 연 20%이내
상환방법 : 자유상환방식
대출기간 : 최대 5년
문의 : 02-3454-1550
월세 보증금 500 담보대출 가능할까?
월세 보증금 500만원 경우 대출이 가능한 상품이 많이 있지는 않지만 가능한 상품이 있으니 아래의 내용을 참고해주시길 바랍니다.
○ 아이론
전/월세계약서 담보대출
- 대출대상 : 만 20세 이상 전(월)세 계약자로 전세보증금 500만원 이상 / 월세 보증금 500만원 이상 가능
- 대출한도 : 임차보증금의 50~70%
- 대출금리 : 연 9% ~ 10.5%(전세권 설정여부에 따라 다름)
- 대출기간 : 6개월 ~ 임대차기간(연장가능), 중도상환 및 대출기간 연장시 수수료 없음
- 구비서류 : 신청자(임차인) , 인감2통, 등본.원초본(주소이력포함)각 2통, 신분증사본, 전(월)세 계약서 원본, 등기부등본 1통, 인감도장
- 특이사항 : 개인신용 불량 정보와 관계없이 대출가능합니다.
월세 보증금 담보대출 개인돈 가능할까?
월세 보증금 담보로 대출을 해주는 상품은 대부분 대부업체로 이자는 법정 최고 이자인 20%입니다. 그래도 법정 최고 금리로 이자를 낼 수 있습니다.
월세 보증금을 담보로 개인돈을 알아보신다면 법정 최고 금리보다 더욱 비싼 이자를 내고 이용하시게 될 수 있습니다. 법으로 보호를 받을 수 없다는 의미입니다. 만약 전월세 보증금을 담보를 하실 수 있다면 대부업체 20%의 이자를 내시고 이용하시는 것이 맞습니다.
개인돈은 말 그대로 은행같은 금융권이 아닌 개인에게 대출을 받는 방법으로 예전에는 보통 찌라시, 명함, 벼룩시장과 같은 오프라인 광고를 통하여 대출을 받았고 최근에는 카카오톡, 페이스북, 인스타그램, 트위터, 밴드 등의 sns로 대출업자을 알게되어 카톡으로 연락을 하여 진행하게 됩니다. 개인돈도 일수, 월변, 급전 등의 여러 종류가 있지만 결국 시스템은 거의 비슷합니다.
첫 거래시 많은 금액은 대출 받지 못하고 대략 100만원 정도를 받을 수 있습니다. 만약 100만원을 대출받아도 일주일 후 상환을 해야 하기 때문에 기간적으로 매우 촉박하며 이자는 100만원에 선이자 30만원을 제하기 때문에 법정 이자가 20%인 것을 생각하시면 사실 말도 안 되는 이자입니다. 따라서 개인돈은 이용하지 절대로 이용하시면 안됩니다.
원룸 보증금 담보대출 얼마까지 가능할까?
원룸이라고 하여도 보증금이 있기 때문에 담보대출이 가능합니다. 전(월)세 보증금과 마찬가지로 대부분 대부업체의 상품을 이용해야 하며 법정 최고 이자인 20%정도는 생각하셔야 합니다.
최소 보증금 500 ~ 1000만원이라면 위에서 언급한 상품을 동일하게 이용할 수 있습니다.
집주인 동의 없이 이용할 수 있으며, 계약서상 남은 임대기간이 6개월 이상이며, 월세금 내역만 확인 된다면 대출을 받을 수 있습니다.
전(월)세 보증금 담보대출 후기는?
전(월)세 보증금을 담보로 대출을 받을 수 있는 금융회사는 대부분 대부업체입니다. 그렇기 때문에 반드시 정식으로 운영하는 업체인지 확인하는 것이 중요합니다. 정식대부업체는 20%이상의 금리를 요구할 수 없는 것도 잘 알고계서야 합니다.
금융위원회 – 등록대부업체 통합조회 서비스- 한국대부금융협회에서 전국 등록 대부업 및 대부중개업체를 조회할 수 있습니다.
전(월세)보증금 담보대출 후기로는 금리가 법정최고금리인 20%이기 때문에 장기간 이용하기에는 매우 부담스럽습니다.
하지만 집주인의 동의 없이 이용할 수 있으며, 계약서상 남은 임대기간 6개월 이상, 월세금 이체내역이 확인이 되고 계약서만 있으면 회생, 파산, 면책 중이라도 대출을 받을 수 있기 때문에 유용합니다. 사실 회생, 파산, 면책 중이 아니라면 담보대출을 이렇게까지 비싼 금리를 내면서 이용할 필요도 없습니다.