○ 장기 연체자 대출 가능한곳 총정리
많은분들이 장기 연체자 대출 상품이 존재하는지에 대해 궁금해 하시는 데요, 오늘은 연체기록이 있어도 가능한 방법이 있는지 알아보겠습니다. 대출을 진행 할 경우, 무직자보다도 더 승인이 나지 않는 경우가 바로 연체자입니다. 연체는 변제를 하더라도 3년 ~ 5년동안 기록에 남기 때문에 대출을 받는데 계속 걸림돌이 될 수밖에 없습니다.
목차
단기연체, 장기연체기준 및 연체정보 기록이 남는 기간은?
☞ 2019년 1월 14일이후에 연체등록 기준이 바뀌였습니다.
단기연체 : 5영업일 30만원 이상 연체하는 것은 단기연체입니다.
30만원 미만연체는 정보가 공유되지 않아서 신용점수에 반영되지 않습니다. 단 결제 금액이 연체되었기 때문에 해당 금융회사에서 거래를 정지 시키는 불이익이 있습니다. 단기연체 정보가 공유되는 것은 금융권 정보입니다.
휴대폰 요금과 휴대폰할부 등 통신요금 정보는 3개월 이상 연체되어 보증보험회사, 신용정보사에 추심이 이관되면 신용점수가 하락하게 됩니다.
단기연체는 장기연체 즉, 채무불이행으로 등록은 되지 않지만 신용평가회와 금융회사에 정보가 공유되어 신용카드 발급과 가지고 있는 신용카드 한도가 줄어들 수가 있습니다.
또한 신규대출과 대출 만기 연장 등 불이익을 당할 수 있습니다. 즉 채무불이행과 똑같은 불이익이 있기 때문에 단기연체라도 주의를 해야 합니다.
※ 단기연체를 하더라도 5년 이내 1건은 1년, 2건은 3년동안 신용점수에 반영이 되며 금융회사의 연체이력이 제공되어 신용거래에 불이익이 생기며, 신용점수도 느리게 상승하게 됩니다.
장기연체 : 90일 이상 100만원 금액을 연체하면 장기연체가 됩니다. 신용등급 8등급에서 10등급이 됩니다.
장기연체가 되면 신규카드 발급, 할부, 대출개설은 불가능하며 본인명의 휴대폰 개통역시 힘듭니다. 장기연체는 해제후 5년 동안 기록이 남아 있습니다. 하지만 대부업권, 랫딧, 8%같은 P2P 업권, 백화점업권은 해제후 3년간만 기록이 남아 있습니다.
연체금을 상환하게 되면 휴대폰 개통이나 보증보험은 가입이 가능하며, 정부대출 상품인 햇살론과 같은 서민금융지원 상품은 이용이 가능합니다.
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장기 연체자 대출 정부지원 대출을 받을 수 있는 방법 알아보기
연체금을 갚으면 정부대출 상품을 받을 수 있습니다. 보통 해제 후 5년 연체기록이 남아서 대출이 힘들지만 정부에서 지원하는 상품은 이용이 가능합니다. 자세한 자격과 대출금액, 대출금리, 신청방법은 ▼ 아래의 링크를 참고하세요.
장기 연체자가 1금융권 비상금 대출 받을 수 있는 방법은?
연체금을 모두 상환하게 되면 휴대폰 개통이 가능합니다. 그렇게 때문에 통신등급으로 받을 수 있는 제 1금융권 비상금 대출이 가능합니다. 대부분 300만원 이하의 소액대출이지만 급할 때에는 큰 도움이 될 수 있습니다.
▶ 농협 올원 비상금 대출
- 올원 모바일앱 설치
– SKT, LG U+, KT 고객으로 본인인증 후 한도를 조회
– 한도 조회 후 모바일로 즉시 대출 가능
- 대출한도 : 50만원 ~ 300만원
- 대출금리 : 최저 연 3.1% ~
- 이용기간 : 최대 3년
- 상환방법 : 원리금균등분할 상환
- 신청 가능시간 : 365일 24시간
- 필요서류 : 없음
- 중도상환수수료: 없음
- 자격조건 : 만 19세 이상
- 통신등급 : 9 등급 이내
○ 부결사유
- 연체대출금 보유자
- 신용도판단정보에 등록된 자
- 금융사기 등 관련된 계좌 보유한 자
- 지급정지 등 거래제한 사유에 해당하는 자
▶ 우리은행 우리 비상금 대출
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출금리 : 연 3.7%
- 대출기간 : 1년
- 신청 가능시간 : 365일 24시간
- 필요서류 : 없음
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청자격 : 통신등급 산출 가능자
○ 부결사유
- 대출 취급 부적격 고객
- 연체대출금 보유자
- 본인 명의의 휴대폰을 소유하고 있지 않은 자
- 신용도판단정보에 등록된 자
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제 3금융권 P2P 대출 이용하기
P2P는 개인간 돈거래 입니다. 현재는 금감원의 규제를 받지 않고 있습니다. 자체 신용평가시스템으로 평가를 하니 연체자, 저신용자도 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 물론 자체평가 신용등급이 낮다면 대출이자도 비싸질 수 있습니다.
▼ P2P신용대출과 P2P 주택담보대출이 있습니다.
▶ P2P신용대출 : 직업, 재직기간, 소득, 연령등을 기준으로 P2P회사에서 자체에서 신용등급을 평가합니다.
▶ P2P 주택담보대출 : 소득과 관계없이 한도 산정이 가능합니다. 신용이 좋지 않더라도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
이미 1금융권과 2금융권에서 대출을 다 받으신 분이 추가로 후순위로 주택 담보로 해서 대출을 진행할 수 있습니다. 조건은 본인 명의의 부동산에 한하여 1,000만원 ~ 1억원 정도 가능하며 대출기간은 대략 12개월입니다.
더 자세한 P2P상품을 원하시면 ▼ 아래의 링크를 참고하세요.
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장기 연체자 신용회복위원회를 이용하기
대출을 받기 위해서는 먼저 연체금을 해결해야 합니다. 만약 연체금 해결이 어려우시다면 신용회복위원회의 도움을 받으세요. “신용회복위원회”에서는 채무조정과 개인회생파산 무료지원을 도와줍니다.
- 채무조정 → 상환기간 연장. 채무감면 금리인하
- 개인회생파산 → 무료상담. 서류발급. 신청지원
신용회복지원을 받게 되면 신용불량(채무불이행)코드는 해제되며, 그 후에 위원회를 통해서 매월 성실하게 돈을 상환하면 됩니다.
이렇게 매월 성실하게 돈을 상환하다가 어려움이 생긴다면 ‘신용회복위원회’의 ‘소액금융지원’과 ‘개인회생 인가자 대출’ 이용하여 대출이 가능합니다.
▶ 신용회복 위원회 지원대상
- 연체기간이 3개월(90일)이상
- 총 채무액 15억원(무담보 5억원, 담보 10억원)이하
- 최근 6개월 이내 신규 발생채무익 총 채무액의 30%미만
- 최저생계비 이상의 수입이 있거나, 혹은 채무 상환이 가능하다고 심의위원회가 인정하는 자
▶ 신용회복위원회 성실상환자를 위한 소액대출
1. 학자금 / 생활자금 대출
○ 대출대상
- 신용회복지원을 받아서 6개월 이상 변제 계획을 성실하게 돈을 갚고 있는 자.
- 최근 3년 이내 이행을 완료하신 분
○ 대출한도
- 학자금: 1,000 만원
- 생활자금: 최대 1,500 만원(상품별 상이)
- 상환기간: 최대 5년
○ 금리
- 연 4.0%이내
- 학자금 2%
2. 개인회생 인가자 대출
○ 대출대상
- 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 2년 이상 성실하게 갚고 있는 자
- 혹은 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
○ 대출한도
- 최대 700만원
- 상환기간: 최대 5년
- 금리: 연 4.0% 이내(취약계층, 신용교육 이수자는 추가 금리 인하가능)
마치며
현재 연체가 있다면 대출을 받기 힘듭니다. 먼저 연체금을 해결해야 받을 수 있습니다. 연체금을 상환하면 정부지원 상품을 이용할 수 있고, 통신신용등급이 있으면 제1금융권 비상금 대출을 이용할 수 있습니다.
하지만 연체금을 해결하지 못해서 힘드신 상황이라면 신용회복위원회를 도움을 받으시길 바랍니다. 신용회복위원회에서 도움을 받아 성실히 대출금을 갚으시면 학자금, 생활자금, 개인회생 인가자 대출 등을 이용하여 또 대출을 이용하여 급한 자금을 해결할 수 있습니다.