코로나 19가 장기화 되면서 많은 자영업자가 힘들어 대출을 받으려고 하는데요, 제 1금융권은 문턱이 너무 높고, 제 2금융권, 제 3금융권은 이자가 너무 비싸서 많은 부담이 됩니다. 오늘은 정부에서 지원하는 저 신용자도 이용할 수 있는 저신용 개인사업자 대출에 대해 알아보려고 합니다.
목차
저신용 개인사업자 대출 정부지원 부터 알아보자
○ 저신용으로 은행이용이 어려운 사업자를 위한 자금마련은?
서민금융진흥원의 ‘미소금융’은 제도 금융기관 이용이 어려운 사람들에게 창업, 운영자금 등을 무담보.무보증으로 지원하는 금융제도 입니다. 은행 문턱을 넘기 힘든 분들을 위한 정부에서 지원하는 금융정책입니다.
미소금융은 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 총 4가지가 있습니다.
◎ 미소금융 창업자금
1.창업자금
사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차랑 (1톤 이하)구입
| 미소금융 창업자금 지원내용 | |
| 대출한도 | 최대 7천만원(생계형차량 지원자금은 2천만원) |
| 대출금리 | 연 4.5% |
| 대출기간 | 최대 6년 (상환기간 5년 이내, 거치기간 1년 이내) |
| 상환방법 | 원리금균등분할 상환 |
2. 운영자금
본인 명의의 사업자 등록 수 6개월 이상 운영중인 자영업자의 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금 지원
| 미소금융 운영자금 지원내용 | |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 4.5% |
| 대출기간 | 5년 이내 기간 |
3. 시설개선자금
본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 사업장 시설개산자금 지원
| 미소금융 시설개선자금 지원내용 | |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 4.5% |
| 대출기간 | 5년 이내 기간 |
4. 긴급생계자금
기존의 미소금융상품 이용자 중 성살상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원을 위한 대출 상품입니다.
| 미소금융 긴급생계자금 지원내용 | |
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 4.5% |
| 대출기간 | 5년 이내 기간 |
○ 미소금융 대출 지원 조건(4가지 상품 공통)
- 신용등급 7등급 이하 (나이스 744점, KCB 700점 이하)
- 차상위계층 혹은 기초생활수급 대상자
- 근로 장려금 신청자격 요건에 해당하는 사람
※ ↑ 위 조건에서 한가지만 충족해도 지원이 가능합니다.
○ 대출신청
- 서민금융통합지원센터
- 미소금융지점
해당 센터에서 신청 후, 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다. 이밖에도 정부지원금 찾는 방법은 <↓아래 글을 참조> 하시면 도움이 될것입니다.
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정부에서 보증을 해주는 보증기관에서 대출받을 수 있는 방법
1.신용보증기금
기업의 신용도를 기준으로 심사를 하여 신용보증서를 제공해줍니다. 보증은 대출보증, 납세보증, 어음보증 등 여러가지로 종류가 다양합니다. ‘기술보증기금’이나 ‘신용보증재단’보다는 조금 더 폭넓은 정책금융을 지원합니다.
→ 신용보증기금은 대부분 1억원 이상을 보증합니다.
제조업은 직전년도 매출 약 1/3~1/4정도 발급이 가능합니다. 제조업이 아닌 기업은 직전년도 매출 약 1/5~1/6정도 발급 가능합니다.
2.기술보증기금
기업에서 보유하고 있는 무형 기술을 기준으로 심사를 합니다. 보증을 금지하거나 제한하는 사항도 있는데요, 휴업중인 기업이나, ‘보증금지’기업의 ‘연대보증인’인 기업, 파산, 회생 절차이거나 채무 불이행이력이 있으면 보증을 받을 수 없습니다.
→ 제조업,IT 연구 및 개발업, 기술서비스업 등을 보증해주는 기관으로, 보증서 발급은 1억원 이상 보증이 필요한 기술을 보유한 기업이 대상입니다.
3.신용보증재단 (자영업자만이 이용할 수 있는 특권 대출이니 꼭 참고하시길 바랍니다.)
사업성, 성장잠재력 신용상태가 양호한 지역의 소기업, 소상공인에게 적합한 보증서입니다. 중앙정부와 해당 시. 도가 재원을 마련해서 설립한 한 곳으로 현재 16새의 신용보증재단이 운영 중입니다.
만약 사업장이 서울에 있다면 ‘서울시 신용보증재단’, 인천에 있다면 ‘인천시 신용보증재단’에 방문을 하셔야 합니다.
→ 보증서를 발급 받을 때, 가장 중요한 부분은 매출입니다. 매출액에 따라서 1억 미만으로 발급을 하게 될 경우 ‘신용보증재단’으로 상담 신청을 받는 것이 좋습니다.
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신용보증재단을 방문할 때 지참해야 할 서류는?
- 사업자등록증명원(세무서)
- 부가가치세과세표준증명원(세무서)
- 국세완납증명서(세무서)
- 지방세완납증명서(세무서)
각 지역마다 차이가 있을 수 있으니 서울, 경기, 인천, 제주, 부산 등 <신용보증재단 홈페이지에 접속☜>을 하셔서 어떤 서류가 필요한지 검색을 해보시길 바랍니다.
- 자격조건 : 사업자로 등록되어 있고 부가세과세표준이 나오기만 하면 됨
- 대출금액 : 매출 규모를 파악하여 결정하시만 1~2천만원 정도는 대출이 가능 함.
- 대출받는 기간 : 보증만 받으면 며칠 안에 은행에가서 대출을 받을 수 있음
- 대출금리 : 재단에서 100% 보증을 서주고, 1%~1.5% 최대 2%정도까지 국가에서 대신 대출금리를 내어 주기 때문에 실제로 이용할 수 있는 금리는 2~4%로 저렴하게 받을 수 있음
- 대출기간 : 1~2년까지 거치로 이자만 내다가, 추후 나눠서 갚으면 되는 방식임
- 보증료 : 원금의 1% 정도 보증료를 선납함 (2천만원 2년 대출이면 보증료 40만원을 선납해야 함)
- 지역별 신용보증 재단 : 서울신용보증지재단, 경기신용보증재단, 제주신용보증재단, 인천신용보증재단 등
- 신청방법 : 각 지역별 신용보증재단에 방문하여 신청
※ 단 귀금속, 유흥업소, 부동산임대업과 같은 사업자는 생계형 자영업이 아니라고 판단하여 대출이 불가능 합니다.
이 외에 식당, 미용실, 소매 가게, 옷 가게, 택배업, 배알업, 편의점주 등의 자영업자들은 다 대출받을 수 있습니다.
햇살론17&사잇돌
○ 햇살론 17 & 사잇돌
▶ 햇살론 17 대출대상
- 연소득 4,500만원 이하
- 사업기간 3개월 이상인 개인사업자
- 국민행복기금 보정서 발급이 가능하신 분
| 햇살론17 대출내용 | |
| 대출한도 | 1,400만원(일반보증, 특례보증 모두 했을 시) |
| 대출금리 | 연 17.9% |
| 대출기간 | 3년 혹은 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
○ 사잇돌 대출대상
- 연 소득 1천만원 이상
- 사업기간 6개월 이상인 개인사업자
- 서울보증보험 보증증권 발급이 가능한분
| 사잇돌 대출내용 | |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 3.181% ~9.800% |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년 |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 혹은 원리금균등분할상환 |
1금융권 대출상품 알아보기
○ NH 농협 E 사장님 신용대출
대출자격
- 사업기간이 12개월 이상 개인사업자
- NH 계좌보유
- 본인 명의의 휴대폰번호가 등록되어 있는 사업자
NH 농협 E 사장님 신용대출 | |
| 대출한도 | 최대 5천만원 |
| 대출금리 | 연 2.66% ~3.56% |
| 대출기간 | 만기일시상환(1년) 혹은 원금균등할부 상환(5년) |
○ Soho 가맹점주 우대대출
- 대출자격
사업기간이 6개월 이상 지난 사업자 중 당행 하나로 고객 해당 사업의 소득증빈이 가능한 개인 사업자 - NH 채움카드 가맹점 결제계좌를 농협으로 지정, 최근 6개월 이상 지속하여 카드 매출 입금실적인 6백만원 이상인자
| 대출한도 | 최대 1.2억원 |
| 대출기간 | 일시 상환은 1년 이내, 원금균등상환은 5년이내, 종합통장대출은 1년 이내 |
| 대출금리 | 신용도에 따라서 상이 |
○ 카카오뱅크 개인사업자 대출
대출자격 : 사업기간이 6개월 이상인자
지원한도 : 최대 2천만원
대출기간 : 1년 ~ 5년
※ 중도상환 수수료 없음
○ 기업은행 소상공인 특별지원 대출
- 대출자격 : 상시근로자 10인 미만 중소기업
- 지원한도: 은행 내부 심사에 따라서 책정
- 대출기간 : 운전자금 최대 5년, 시설자금 최대 15년