고금리를 사용하고 있으신 분들은 저금리 정부지원 대환대출을 하면 이자를 아낄 수 있어 좋은 방법입니다. 뿐만아니로 분산되어 있는 대충 채무를 한 곳으로 모아서 부채통합을 하게되면 관리도 용이하고 신용등급이 상승하게 된다는 장점이 있습니다. 하지만 금융사 입장에서는 최소손실로 최대수익을 내려고 하는 것이 목표이기 때문에 위험률이 높은 대환대출은 쉽지 않습니다. 정부에서는 바꿔드림론 6% ~ 9%이자로 저렴하게 대환대출을 할 수 있는 상품이 있었으나 아쉽게도 폐지됐습니다.
오늘은 바꿔드림론을 대신하여 정부에서 대출을 받을 수 있는 상품과 제 1금융권에서 정부지원 대환대출이 가능한 상품을 알아보겠습니다.
목차
생활안정자금 융자 상품부터 알아보자
생활안정자금 융자는 정부에서 생활안정자금 형태로 근로복지공단을 통하여 최대 2천만원까지 1% 저금리로 대출이 가능한 상품입니다.
현재 무직자, 취업준비생, 비정규직이신분이 대상이니 현재의 이자 납입이 힘드셔서 대환대출을 원하시면 좋은 상품입니다.
▷대출 한도 : 최대 2천만원 이내 (신청일 현재 잔여 훈련기간 + 90일 범위 내, 매월 훈련실시여부확인 후 분할지급)
▷월별 대부 한도액 : 50만원 ~ 300만원 이내
▷ 대출 대상
- 실업자 – 고용보험피보험자격을 상실한 자 혹은 신청일 현재 휴.폐업중인 자영업자 (실업급우수급중인 자 제외)
- 비정규직근로자 – 고용보험 피보험자인 비정규직근로자(기간제, 단시간, 파견, 일용근로자0
- 무급휴직자 – 고용보험 피보험자격을 취득한 근로자로서 휴직수당 등 금품을 받지 않고 휴직 중인 자
- 특수형태근로종사자 – 산재보험 적용을 받는 보험설계사, 건설기계종사자, 방문강사, 골프장캐디, 택배업무 종사자, 퀵서비스업무종사자, 대출모집인
신용카드 모집인 대리운전기사, 방문판매원, 대여제품 방문점검원, 가전제품 설치원, 화물차주 - 소득요건 : 모든 가구원 합산 소득 가구별 기준 중위소득의 150%이하 (가구원이란 주민등록표에 등재된 신청인 본인 및 배우자, 부모, 자녀)
| 1인가구 | 1,757,195 |
| 2인가구 | 2,991,980 |
| 3인가구 | 3,870,577 |
| 4인가구 | 4,749,174 |
| 5인가구 | 5,627,771 |
| 6인가구 | 6,506,369 |
| 7인가구 | 7,389,715 |
- 상환방법 : 매월균등분할상환
- 상환방법 : 1년거치 3년 분할상환 / 2년거치 4년 분할상환 / 3년거치 5년 분할상환
▷ 대부대상 훈련
- 고용노동부에서 인정하는 훈련과정으로 3주(21일 )이상의 훈련과정
- 신청일 현재 대부대상 훈련에 참여중이거나, 훈련종료일 기준으로 75일이 지나지 않은 대부대상자입니다.
※ 훈련과정 확인 자세한 내용을 확인하고 싶으시면 ↓아래 링크를 클릭하세요.
▷ 부결사유 : 취업, 훈련중도포기, 실업급여수급, 이자미납. 신용정보 등록 등
▷ 신청방법 : 근로복지공단 홈페이지 접속☜
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새희망홀씨 알아보기
소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기가 어려운 분들을 위하여 별도의 심사기준을 마련하여 대출을 해주는 서민 맞춤형 대출상품 입니다. 바꿔드림론과 마찬가지로 한도는 3000만원입니다.
▷ 소득조건
- 연소득 3,500만원 이하 – 신용등급 상관없음
- 연소득 4,500만원 이하 – 신용등급 6~10등급
▷ 새희망홀씨 대출대상
- 직장인, 사업자, 프리랜서
- 4대보험 가입 직장인
- 대출연령 : 만 19세 이상
- 재직기간 : 3개월 이상(건강보험 3회 이상 납부)
- 상환방식 : 원리금균등상환방식
- 대출기간 : 최장 60개월
- 금리 : 6~ 10.5%
- 한도 : 최대 3,000만원
- 취급은행 : 1금융권
- 보증기관 : 없음
▷ 추가조건
- 신용카드 6개월 이상 사용자
- 저축은행, 캐피탈 등 2금융권 대출 4건 이상 불가
새희망홀씨는 햇살론과 다르게 서민금융진흥원에서 보증서 발급이 되지 않아서 채무 불이행처럼 리스크가 발생했을 시, 은행이 모든 책임을 져야 하기 때문에 은행에서 취급하기 꺼려하는 상품이기도 합니다. 하지만 정부는 일정 할당량을 은행에게 부과하기 때문에 각 은행은 할당된 금액만큼 새희망홀씨를 판매해야 합니다.
새희망홀씨는 1금융권으로 제 2금융권인 햇살론보다 먼저 새희망홀씨를 알아보셔야 합니다. 만약 부결이 나면 그 때 햇살론을 알아보시길 바랍니다. 또 새희망홀씨를 먼저 받고 햇살론을 받는 것은 가능하지만, 햇살론을 먼저 받고 새희망홀씨를 받는 것은 어렵습니다.
다시한번 말씀드리지만 새희망홀씨를 먼저 활용하시고, 차후 또 대출이 필요한 경우 햇살론을 이용하세요. 새희망홀씨는 대출로 이한 부정적 영향이 적고, 보증 수수료가 없습니다.
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서민금융진흥원 햇살론
▷ 소득조건
- 연소득 3,500만원 이하 – 신용등급 상관없음
- 연소득 4,500만원 이하 – 신용등급 6~10등급
▷ 자격조건
- 만 65세 이하
- 4대보험 필수가입
- 재직기간 3개월 이상
- 정규직, 계약직, 일용직
▷ 금리 : 7% ~ 9%
▷ 한도 : 최소 600만원 ~ 최대 1,500만원
▷ 취급은행 : 제2금융권
▷ 보증기관 : 서민금융진흥원
▷ 보증료 : 실행금액 90%의 2% 보증료 발생
▷ 상환기간 : 3년 / 5년 원금균등분할상환
▷ 중도상환수수료 : 없음
▷ 신청방법 : 서민금융진흥원 홈페이지☜
2019년 이후로 대환자금은 되지 않습니다. 햇살론을 받으시고 기존의 대출을 상환하는 방식으로 이용하셔야 합니다.
서민금융진흥원에서 보증을 하기 때문에, 3개월 이상 근무하시고, 연체만 없으시다면 누구나 이용할 수 있습니다. 만약 햇살론을 받으셨는데, 금액이 상환금액이 얼마 남아있지 않다면, 다 갚으시고 재대출도 가능합니다.
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햇살론 17
저신용자 ( 6~ 10등급)인 분들을 위한 대출로, 햇살론 17을 받으시고 기존 고금리 대출을 상환하시기에 좋은 상품입니다.
▷ 연소득 : 3500 ~ 4500만원 신용등급 6~ 10등급
▷ 대출한도 : 최대 1,400만원
▷ 대출기간 : 연 최대 17.9%
▷ 대출대상 : 연소득 3,500만원 이하 – 신용등급 상관없음
연소득 4,500만원 이하 – 신용등급 6~10등급
▷ 상환방법 : 원리금균등분할상환
▷ 취급은행 : 국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주,대구, 부산, 전북, 제주
▷ 특례보증 : 전구 29개 서민금융통합지원센터
사잇돌1 / 사잇돌 2대출
○ 대출조건
- 직장인 : 재직기간 5개월 이상
- 프리랜서 : 재직기간 5개월 이상
- 사업자 : 운영기간 4개월 이상
- 연금수령자 : 1회 이상 수령
○ 소득기준
- 직장인 : 연소득 1,200만원 이상
- 프리랜서 : 연소득 1,200만원 이상
- 사업자 : 연소득 600만원 이상
- 연금수령자 : 연금소득 600만원 이상
○ 대출조건
- 금리 : 8.9% ~ 19.9% (신용등급마다 상이)
- 한도 : 2,000 ~ 3,000만원
- 상환방식 : 원리금균등상환방식
- 대출기간 : 최소 1년 ~ 최장 5년
- 중도상환수수료 : 없음
사잇돌 대출만으로 대출이 부족할 경우 햇살론, 신용대출을 동시에 이용할 수 있습니다.
사잇돌1은 제 1금융권에서 취급하고, 사잇돌 2는 제2금융권에서 취급합니다. 사잇돌1은 은행에서 취급되기 때문에, 금리는 낮으나 승인률이 까다롭고, 사잇돌2는 저축은행에서 판매하기 때문에 금리는 중금리로 높은 편이지만, 승인률이 높은 편입니다.
제1금융권 대환대출 정보 알아보기
1. KB국민은행 KB매직카 대출
- 대출한도 : 최대 6천만원
- 대출금리 : 연 3.17% ~ 4.57%
- 대출기간 : 12개월 ~ 120개월
- 상환방법 : 원금균등분할상환 / 원리금균등분할상환
- 자격조건 : 근로자(재직기간 6개월 이상), 사업소득자(사업기간 1년이상), 연금소득자
차를 담보로 대출을 받는 상품으로 승용차, 승합차 및 화물자(5톤 이하), 개인택시, 캠핑카, 카라반, 수입차가 가능합니다.
2. KB 국민희망대출 – 국민은행 대환대출
- 대출한도 : 최대 5천만원 (신용평가 결과에 따라서 차등)
- 대출기간 : 1년 (최장 10년 기간연장 가능)
- 대출금리 : 최저 3.95% ~ 5.01%
- 대출상환 : 만기 일시 상환 (중도상환수수료 있음)
- 대출신청 : 영업점 방문신청
3.농협 대환대출, NH바꿈대출
- 대출한도 : 1억 5천만원 이내
- 대출금리 : 연 1.73%
- 대출기간 : 1년
- 대출형식 : 마이너스통장
- 대출신청 : 모바일, 은행방문
- 대출대상 : 재직기간 1년 이상, 연소득 3천만원 이상 급여 소득자
4.기업은행 IBK개인프리워크 아웃론
○ 대출자격
- 은행에서 정한 신용등급에 해당하는 고객
- 계속 연체 15일 이상 3개월 미만 고객
- 최근 6개월간 연체 3회 이상인 고객
- 당행을 포함 5개 이상의 금융기관에 채무를 가진 고객
- 실직, 폐업 등 재무적 곤란상황에 처한 고객
▷ 대출한도 : 최저 3.375% ~ 최고 연 9.5%
▷ 대출기한 : 최대 10년
▷ 상환방법 : 원리금균등분할상환, 부분균등분할상환
▷ 중도상환수수료 : 없음
▷ 대출신청 : 영업점 방문
▷ 구비서류 : 재직 및 소득 입증서류 , 신분등
제1금융권 대환대출 상품인 개인프리워크아웃은 연체가 생길 것 같은 고객 혹은 연체 15일 이상 3개월 미만 연체가 발생한 고객이 가지고 있는 신용대출 전액을 만기 10년 이내 비거치식 분할상환 대출로 대환을 해주어 정상적인 거래를 할 수 있게 해주는 상품입니다.