정부지원 직장인 대출 서민대출 총정리

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이글에서는 직장인이 받을 수 있는 정부지원 직장인 대출에 대해 알아보겠습니다. 신용점수가 낮고 소득이 적은 직장인은 1금융권 대출을 받기 힘들 수도 있습니다. 그렇다고 제 2금융권과 대부업체는 20201년 7월 7일부터 법정 최고금리가 20%이하로 낮아졌다고 하더라도 금리부담이 되는 것은 사실입니다. 

목차

햇살론 15

국민행복기금이 100% 보증을 해주는 상품으로 기존 햇살곤 17보다 2%로 금리가 낮아졌습니다. 저신용이며, 저소득이신 분들이 낮은 금리로 이용할 수 있습니다.

○ 금리
기존 17.9% -> 15.5%로 2% 낮아졌습니다.

→ 성실상환시 금리가 인하됩니다.

  • 대출기간 3년인 경우 1년마다 3.0% 감면
  • 대출기간 5년인 경우 1년마다 1.5% 감면

○ 대출 대상

  • 연소득 3천 5백만원 이하
  • 연소득 4천 5백만원 이하
  • 신용평점 하위 20%인 저신용자 (2021년 기준 나이스 744점, KCB 700점 이하)
  • 3개월 이상 재직중인 직장인
  • 3개월 이상 사업중인 사업자
  • 연금수령 1회 이상인 연금수령자

○대출 한도

  • 50만원 ~ 700만원
  • 햇살론 17 + 햇살론 15 + 안전망 대출ll를 통합 2,000만원까지 가능
    → 기존 햇살론 17 이용하시는 분은 잔여한도 내에서 추가 대출이 가능합니다.

○ 대출 상환 기간

  • 3년 ~ 5년
  • 성실상환시 3년에 1년에 3% / 5년 1년에 1.5%씩 보증요율 할인 됩니다.

○ 햇살론 15 신청 방법

“서민금융진흥원 앱” ☜을 다운받아 신청하세요.

신청서류, 절차, 방법은 ↓아래의 링크↓를 참고하세요

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햇살론 긴급 생계자금 대출

1금융권에서 대출이 힘든 저신용, 저소득 서민에게 연 10%대의 금리로 이용할 수 있습니다. 햇살론 긴급생계자금 한도는 1인 최대 1,500만원 이내까지 한도 이용이 가능합니다.

○ 금리

  • 연 10.5%

○ 대출기간

  • 최대 5년

○ 대출조건

  • 연소득 3,500만원 이하
  • 신용등급 6등급 이하이면서 연소득 4,500만원 이하
    .무등록, 무점포, 자영업자 및 일용직, 임시직 근로자

→ 연소득은 직전 1년간 세전 소득기준

○ 대출한도

  • 6등급 이상 : 1500만원
  • 7등급 : 1,200만원
  • 8등급 : 9백만원
  • 9등급 이하 : 600만원

○ 상환방법

  • 3년 혹은 5년 동안 매월 원금 균등분할상환

○ 햇살론 생계자금 취급처 및 보증기관

지역농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합등의 상호금융조합 및 저축은행

○ 보증기관

  • 서민금융진흥원

○ 신청방법

정부지원 직장인 대출

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생활안정자금

○ 신청자격

  • 3개월이상 근로중인 근로자,
  • 특수형태근로종사자, 일용직 등

→ 일용직이나 특수형태근로종사자의 경우 신청일 이전 90일 이내 45일 이상 일을 해야함

  • 전년도 월평균 소득이 중위소득 2/3이하
    →2021년 기준 약 266만원 이하
    →일용직 및 비졍규직 근로자는 소득요건 적용되지 않음

○ 임금체불생계비 신청자격

  • 신청일 이전 6개월 내 임금체불 사업장에서 퇴직한 근로자로 신청일 이전 1년 1개월 분 이상 임금 체불이 있어야 하고 연소득 5,852 이하인 경우
  • 산재보험 3개월 이상 가입한 1인 자영업자


○ 2021년 변경사항

※ 2021년 자녀 양육비 (생활안정자금 대출)
–기존 고등학생자녀의 자녀 학자금 대출 → 만 7세 미만 영유아 자녀양육비 일체( 자녀당 5백만원, 총 1천만원)변경


▶ 대상확대
– 기존 산재보험에 가입된 특수형태근로 종사자 → 모든 특수형태 근로 종사자로 변경

※ 고용위기지역 및 특별고용지원업종 근로자 기준완화와 융자한도액 상향

  • 고용위기지역 : 군산시 울산광역시 동구, 거제시, 통영시, 고성군, 창원시 진해구, 목포시 영암군
  • 특별고용지원업종 : 여행업, 관광운송업, 관광숙박업, 공연업, 항공지상조업, 면세점, 공항버스, 전시.국제회의업

○ 항목 별 융자내용

<자녀 양육비>

  • 만 7세 미만 영유아 자녀 양육비용 일체 – 자녀 1명당 연 500만원, 최대 1,000만원
  • 신용보증료 0.9% 공제 후 대출

<혼례비>
근로자 본인 혹은 자녀의 결혼비용 1,250만원

<자녀학자금>
고등학생 재학 자녀 교육비 1인당 500만원 씩 최대 1,000만원

<의료비>

  • 본인 또는 가족의 의료비 (치료,요양 등) 50 ~ 1,000만원
  • 부모 1,000만원/ 조부모 5,00만원

<장례비>
본인 배우자, 혹은 본인 및 배우자 부모 또는 조부모 장례비 1,000만원

<임금감소생계비>

최근 6~3개월 전까지 월평균 소득에 비해 융자 신청일 이전 3개월간의 월평균 소득이 305 이상 감소했을 경우 1,000만원

<소액생계비>
개인사정으로 인한 소득 감소시 1,000만원


○ 신청방법

  • 거주지의 근로복지공단 혹은 지사에 방문신청
  • 근로복지공단(근로복지서비스) 홈페이지에서 온라인 신청

사잇돌대출

사잇돌 대출은 1금융과 2금융(저축은행)에서 취급을 하고 있습니다. 정부지원대출이기 때문에 승인률은 상대적으로 좋은 편입니다.

사잇돌 1 → 1금융권 – 심사기준은 까다로우나 평균금리가 10%이하로 저렴함
사잇돌 2 → 2금융권 – 심사기준은 1금융권보다는 수월하지만 금리가 15% 정도로 높은 편입니다.

○ 자격조건

  • 만 19세 이상
  • 근로소득자 : 현 직장 5개월 이상 재직중. – 연 소득 최소 1,200만원 이상
  • 사업소득자 :현 사업영위 기간 4개월 이상, 연 소득 최소 600만원 이상

○ 대출한도

  • 최소 100만원 ~ 최대 2,000만원(신용등급 및 소득에 따라 차등적용)

○ 대출금리

  • 연 10%내외

○ 대출 기간

  • 최대 5년

○ 상환방식

  • 원리금균등분할상환

○ 보증기간

  • 서울보증보험(주)의 보험증권 발급

자세한 내용이 더궁금 하시다면 ↓아래 링크↓의 내용을 통해 확인하세요.

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안전망대출

2021년 법정 최고 금리가 20%로 바뀌었습니다. 기존에 비싼 고금리 대출을 사용하고 계신 분에게 대환대출을 할 수 있는 좋은상품입니다.

○ 대상

  • 법정금리 인하일(2017.7.7)전에 연20%초과 고금리 대출을 1년 이상 이용하시거나 , 만기가 6개월 이내로 임박하신 분
  • 기존 대출 정상 상환 중인 저신용.저소득자

○ 자격조건

  • 연소득 3,500만원 이하
  • 연소득 4500만원 이하 + CB점수 하위 20% 이내
  • 4대보험가입직장인
  • 프리랜서
  • 자영업자
  • 3개월 이상 재직을 한 직장인
  • 단 4대보험 미가입자, 급여 현금수령자, 재직기간이 3개월미만인 직장인은 서민금융통합지원센터에서 특례보증이 가능함

○ 중도상환수수료

  • 없음


○ 대출한도
햇살론 17, 햇살론 15 + 안전망 대출ll를 통합하여 총 2,000만원


○ 상환기간

  • 3년 ~ 5년

안전망대출에 대해 더 상세한 내용이 궁금하시다면 ↓아래 링크글↓을 확인하시기 바랍니다. 

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새희망홀씨 대출

새희망홀씨는 소득이 적거나 신용점수가 낮아서 대출을 받기 힘드신 분들을 위하여 별도의 심사기준을 마련하여 대출을 해주는 서민을 위한 대출입니다. 제 1금융권에서 취급하고 있으며 새희망 홀씨 대출을 받고 금액이 부족하다면 햇살론을 추가로 받을 수 있습니다.

○ 지원대상

  • 재직기간 3개월 이상
  • 연소득1 – 3,500만원 이하 모든 신용등급 지원 가능
  • 연소득2 – 연소득 4500만원 이하 + CB점수 하위 20% 이내

○ 대출한도
.최대 3,000만 원

○ 대출 기간별 취급은행
→ 최저 1년 ~ 최장 15년

  • 5년 이내 : 제일, 하나, 신한, 씨티, 경남, 전북, 제주은행, 농협은행
  • 7년 이내 : 우리, 국민, 부산, 대구은행
  • 10년 이내 : 광주은행, 수협은행
  • 15년 이내 : 기업은행

○ 대출금리

  • 6.0 ~ 10.5% (각 은행별 상이)

○ 상환방법

  • 원금균등 or 원리금균등 분할상환

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정부지원 대출 부결 사유는?

3개월 이상 연체기록이 있거나 대위변제, 공공기관에 과태료 체납 등으로 등재된 경우 부결 사유가 되니 연체를 하지 않도록 주의해야 합니다. 신용대출 금액이 연 소득을 초과하는 경우 지원대상에서 제외될 확률이 높으니 대출금액을 잘 조절하시길 바랍니다.

마치며

지금까지 정부에서 저금리로 대출을 받는 방법과 대환대출을 할 수 있는 방법을 알아보았는데요, 요즘처럼 어려운 시기에 잘 이용하여 도움이 되었으면 좋겠습니다. 그리고 정부지원 대출역시 대출이기 때문에 연체이력, 과태료 체납 등의 기록이 있으면 승인이 잘 나지 않습니다. 그러니 대출 계획이 있으신 분들은 최소 3개월 동안은 연체이력을 남기지 않길 바랍니다.