이글에서는 정부지원 채무통합 대환대출에 대한 전반적인 내용을 다룰것입니다. 대출을 진행할 때에는 제 1금융권 대출을 진행하는 것이 가장 좋습니다. 하지만 신용등급이 낮거나 기대출이 많을 경우에는 제 1금융권 대출 상품을 이용이 불가능하기 때문에 이외의 금융권을 이용할 수 밖에 없고 높은 금리를 감당하기 버거워지는데요, 정부는 이런 분을을 위해서 채무통합 대환대출 제도를 지원하고 있습니다.
채무통합(부채통합)을 해야 하는 이유는?
- 대출건수가 줄어들게 되어 신용점수가 좋아집니다.
- 대출이자 납입일이 한 날짜에 이루어지니 계산하기 편리합니다.
- 금리를 줄일 수 있습니다.
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목차
정부지원 채무통합 대환대출
1. 생활안정자금 융자
정부에서 근로복지공단을 통하여 지원하는 대출 상품으로 최대 2천만원까지 1% 저금리로 대출이 가능한 상품입니다.
- 현재 무직자. 취업준비생. 비정규직이신분이 대상으로 현재 고금리 이자를 납부하고 있는 분들에게 좋은 상품입니다.
▶대출한도 : 최대 2천만원 (신청일 현재 잔여 훈련기간 + 90일 범위 내, 매월 훈련실시여부확인을 하고 분할지급함)
▶월별 대출 한도액 : 50만원 ~ 300만원 이내
○ 대출대상
- 실업자 – 고용보험피보험자격을 상실한 자 / 신청일 현재 휴.폐업중인 자영업자 (실업급여수급중 중이시라면 대출이 불가합니다.)
- 비정규직근로자 – 고용보험 피보험자인 비정규직근로자인 기간제, 단시간, 파견, 일용근로자가 대상입니다.
- 무급휴직자 – 고용보험 피보험자격을 취득한 근로자로 휴직수당 등 금품을 받지 않은 휴직자
- 특수형태근로종사자 – 산재보험 적용을 받는 보험설계사, 방문강사, 골프장캐디, 건설기계종사자, 택배업무, 퀵서비스업무, 대출모집인, 신용카드 모집인,방문판매원, 대리운전기사, 대여제품 방문점검원, 화물차주, 가전제품 설치원
▶ 소득요건 : 모든 가구원 합산 소득 가구별 기준 중위 소득의 150%이하
→가구원 : 주민등록표에 등재된 신청인 본인, 배우자, 부모, 자녀
1인: 1,757,195원 / 2인 : 2.991,980원 / 3인: 3,870,577원 / 4인 : 4,749,174원 / 5인: 5,627,771원 / 6인: 6,506,369원 / 7인: 7,389,715원
▶상환방법 : 매월균등분할상환
▶상환방법 : 1년거치 후 3년 분할상환 / 2년거치 후 4년 분할상환 / 3년거치 후/ 5년 후 분할상환
○ 대부 대상 훈련이란?
- 고용노동부에서 인정하는 훈련과정으로 3주 이상의 훈련과정을 요합니다.
- 신청일 현재 대부 대상 훈련에 참여중이거나, 훈련 종료일 기준으로 75일이 지나지 않으면 대출이 가능합니다.
▼ 대부대상 훈련에 관한 문의사항은 아래를 검색하세요.
◎ 대출부결사유 : 취업, 이자미납, 훈련중도포기, 실업급여수급, 신용정보 등록 등
◎ 신청방법 : 아래 ▼’근로복지공단 홈페이지’ 접속하여 신청하세요.
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2. 새희망홀씨
소득이 적거나 신용이 낮아 제1금융권에서 대출 받기가 어려운 분들을 위하여 별도의 심사 기준을 만들어 대출을 해주는 서민 맞춤형 대출 상품 입니다.
바꿔드림론과 마찬가지로 한도는 최대 한도가 3000만원입니다.
○ 대출조건
- 연소득 3,500만원 이하 – 신용등급 상관없이 가능함
- 연소득 4,500만원 이하 – 신용등급 6~10등급이여아 함
○ 대출대상
- 만 19세 이상의 4대보험 가입 직장인 및 사업자, 프리랜서
- 재직기간 : 3개월 이상으로 건강보험료를 3회 이상 납부를 해야 합니다.
- 대출상환 : 원리금균등상환방식
- 대출기간 : 최장 60개월
- 대출금리 : 6% ~ 10.5%
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 취급은행 : 1금융권 은행에서 가능합니다.
- 보증기관 : 별도의 보증 기관이 없습니다.
○ 추가대출조건
- 신용카드 6개월 이상 사용자
- 저축은행, 캐피탈 등 2금융권의 대출을 4건 이상 사용하고 있으면 대출이 되지 않습니다.
○ 추가 코멘트
새희망홀씨는 햇살론과 다르게 서민금융진흥원에서 보증서 발급 되는 상품이 아닙니다. 만약 채무 불이행처럼 리스크가 발생했을시, 은행이 책임을 져야 하기 때문에 은행에서는 반가운 상품은 아닙니다.
하지만 정부는 일정 할당량을 은행에게 부과하기 때문에 각 은행은 할당된 새희망홀씨를 판매해야 합니다. 햇살론을 알아보고 계시다면 햇살론보다 새희망홀씨를 먼저 받으셔야 합니다. 새희망홀씨를 받은 후 햇살론을 추가로 대출받는 것은 가능하지만 햇살론을 받으시고 새희망홀씨를 받으려고 하시면 대출이 부결됩니다.
3. 서민금융진흥원 햇살론
○ 대출조건
- 연소득 3,500만원 이하 – 신용등급은 상관없습니다.
- 연소득 4,500만원 이하 – 신용등급 6~10등급이여야 합니다.
○ 자격조건
- 만 65세 이하
- 4대보험가입
- 재직기간 3개월 이상
- 정규직, 일용직, 계약직
- 대출금리 : 7% ~ 9%
- 대출한도 : 600만원 ~ 최대 1,500만원
- 취급은행 : 제2금융권인 캐피털, 저축은행
- 보증기관 : 서민금융진흥원
- 대출보증료 : 실행금액 90%의 2%의 보증료가 발생합니다.
- 대출상환 : 3년 혹은 5년 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음니다.
- 신청방법 : ‘서민금융진흥원 홈페이지’
▣ 추가코멘트
2019년 이후로 대환자금은 되지 않기 떄문에 햇살론을 받으시고 기존의 대출을 상환하는 방법으로 이용하세요. 서민금융진흥원에서 보증을 하기 때문에, 재직기간 3개월 이상이며, 연체만 없으시다면 누구나 이용할 수 있습니다.
4. 햇살론 15
20%이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자에게 지원하는 상품입니다. 기존 햇살론 17이였으나 금리가 2% 낮아지면서 햇살론 15로 명칭이 바뀌였습니다.
- 대출자격 : 연소득 3,500만원 이하, 혹은 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하
- 대출한도 : 최대 700만원
- 대출기간 : 5년 이내
- 대출금리 : 15.9% (성실상환시 금리인하)
5. 안전망대출 2
상환능력이 있으나 최고금리 인하로 기존 고금리 대출 만기 시 재이용이 어려워진 저신용. 저소득 차주 대환을 지원합니다.
- 대출자격 : 연소득 3,500만원 이하, 혹은 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하
- 대출한도 : 최대 2,000만원까지 니원 (햇살론 15. 햇살론 17 통합한도)
- 대출기간 : 5년 이내
- 대출금리 : 17% ~ 19%
6. 사잇돌 1 / 사잇돌 2대출
○ 대출조건
- 재직기간 5개월 이상인 직장인
- 재직기간 5개월 이상인 프리랜서
- 운영기간 4개월 이상인 사업자
- 1회 이상 연금을 수령한 연금 수령자
○ 소득기준
- 직장인 : 연 소득 1,200만원 이상
- 프리랜서 : 연 소득 1,200만원 이상
- 사업자 : 연 소득 600만원 이상
- 연금수령자 : 연금소득 600만원 이상
○ 대출조건
- 대출금리 : 8.9% ~ 19.9%으로 신용등급에 따라서 상이합니다.
- 대출한도 : 2,000 ~ 3,000만원
- 상환방식 : 원리금균등상환방식
- 대출기간 : 최장 5년
- 중도상환수수료 : 없음
▣ 추가코멘트
사잇돌 대출을 받으시고 추가 금액이 필요하시면 햇살론, 신용대출을 동시에 진행할 수 있습니다. 사잇돌대출은 사잇돌1대출과 사잇돌 2대출이 있는데 사잇돌 1대출은 제 1금융권이며 사잇돌 2대출은 제 2금융권입니다.
사잇돌 1대출은 대출심사가 까다롭지만 금리가 낮다는 장점이 있고, 사잇돌 2대출은 승인률은 좋으나 금리가 다소 높은 편입니다.
- 사잇돌 1 → 대출 이자 : 4~9.5%
- 사잇돌 2 → 8.5~16%
마치며
지금까지 정부에서 지원하는 대출상품을 알아보았습니다. 대환대출로 바꿔드림론 상품처럼 좋은 상품이 있었으나 2019년 이후에 폐지가 되었습니다. 그렇기 때문에 정부에서 지원하는 다른 대출상품을 받으시고 대환대출을 하는 것이 좋은 대안입니다.
현재 대출받은 금융기관이 여러군데이거나 고금리를 사용하고 있으시다면, 신용점수를 위해서라도 정부지원상품을 이용하여 채무통합대환대출을 하시는 것이 현명합니다.