퇴직연금 담보대출 상품 종류

퇴직연금 담보대출 한도는 퇴직연금 적립금의 50%입니다.

○DB, DC, IRP 퇴직연금 담보대출 가능여부?

퇴직연금은 크케 DB형과 DC형으로 나뉘어지고 그 외에 IRP(개인 퇴직연금)이 있습니다.

<DB확정급여>
근로자가 받을 퇴직 급여가 정해진 제도로 근로자 입장에서는 현행 퇴직금제도에서 받는 금액과 동일한 퇴직 급여를 받습니다. 투자 주체는 회사이며 투자성과 역시 회사에 귀속하게 됩니다. 확정급여형을 택한 회사는 예상 퇴직금의 60% 이상을 적립해야 합니다.

<DC확정기여>
회사가 부담할 금액이 정해져 있습니다. 회사는 매년 근로자 연봉의 12분의 1 이상을 퇴직연금사업자(금융기관)로 입금을 하면 근로자에게 지급해야 할 퇴직금 지급 의무를 다하게 됩니다. 이렇게 납입된 퇴직 급여 부담은 근로자 개개인의 투자 의사에 따라 퇴직연금사업자가 제안하는 상품에 투자하며 투자 결과에 따라서 더 많은 퇴직 급여를 받을 수 있습니다.

<IRP(개인 퇴직연금)>

개인형 퇴직직연금은 퇴직 시 퇴직급여를 수령하거나 가입자가 자기 부담으로 납입한 부담금을 적립/운용하기 위해 설정하는 제도입니다.

DB(확정급여)퇴직연금 : 적립금은 중도인출은 금지되어 있으나 담보대출은 허용합니다.
DC(확정기여)퇴직연금(IRP 포함)적립금은 중도인출이 가능합니다.

○ 담보대출이 힘든 이유는?

근로자퇴직급여 보장법 시행령에서는 사유가 있을 시 근로자가 퇴직연금을 담보를 대출을 받을 수 있습니다.

하지만 근로자 퇴직연금은 압류가 불가능 (2014년 판례 근거)하기 때문에 은행이 원금 회수가 불가능한 리스크가 있기 때문에 대출을 잘 안 해주려합니다. 은행 관계자는 “퇴직금 담보대출의 원금 상환을 위하여 중도인출을 가능하게 했지만 대출받을 사람이 중도인출을 하지 않으면 강제로 할 방안이 없다”고 전했습니다. 그러니 은행 입장에서는 리스크가 큰 것은 사실입니다.

○ 농협 퇴직연금 담보대출 상품이란?

농협 퇴직연금 가입자가 관련 법령에 정한 사유에 해당하는 경우 퇴직연금을 담보로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 현재 퇴직연금 담보대출 상품은 NH농협은행이 유일합니다.

○ 대출자격

• 농협 확정급여형퇴직연금 DB, DC, IRP가입고객

○ 대출상환

• 5년이내(대출자격 유지되는 경우 1년 단위로 연장가능)
• 할부상환대출 : 10년 이내(대출기간의 3/1범위내에 최대 3년거치 가능)
• 종합토장대출 :1년 이내(대출자격 유지시 1년 단위로 연장가능)

○ 대출한도

• 농협에 납입한 개인별 퇴직연금 적립금 평가금액의 50%범위 이내에서 최대 5천만원까지 가능
• 자금용도에 따른 소요자금을 초과할 수 없음

○ 상환방법

• 만기일시상환
• 원(리)금균등분할상환
• 종합통장(마이너스통장)

○ 대출금리

• NH 농협은행 거래실적 등에 따라 차등 적용