군미필 대출이라고 하면 일단 군대를 다녀오지 않았기 때문에 금융권 이용에 제약이 있습니다. 이유는 군대로 입대를 하면 상환이 쉽지 않아서 대출승인이 나지 않기 때문입니다. 때문에 군미필자들은 사실상 제 1금융권을 이용하기 쉽지 않습니다. 하지만 아래에서 군미필자도 도움을 줄수 있는 대출상품의 한도와 금리를 확인하시기 바랍니다.
목차
▶ 대출을 받을 때도 순서가 있다.
정부지원 대출 상품 → 제 1금융권 → 제 2금융권 순으로 알아보시는 것이 좋습니다. 고금리 저축은행, 대부업체 대출은 피해야 합니다. 20대 초반인 경우에는 대부분 경제활동을 하지 않고 있기 때문에 20%가 넘는 금리와 원금상환을 하는 것은 엄청난 부담이기 때문입니다.
무직자 군미필도 가능한 대출은?
○무직자 군미필 서민지원 정부 대출 상품
▼아래의 내용은 정부에서 지원하는 서민지원 대출 상품입니다. 조건을 보시면 직장에 다니고 있지만 재직기간이 짧으신분도, 무직자도 대출을 받을 수 있는 조건이 있습니다.
●대표적인 군미필 가능 대출상품
○ 새희망홀씨대출
☞지원대상 : 재직기간 3개월 이상
- 연소득 3,500만 원 이하 모든 신용등급 지원 가능
- 연소득 3,500만 원 초과 ~ 4,500만 원 이하 : 신용등급 6등급 이하
- 대출한도 : 최대 3,000만 원
- 기간 : 최저 1년 ~ 최장 15년
- 최장 5년 이내 : 신한, 하나, 제일, 씨티, 경남, 전북, 제주은행, 농협은행
- 최장 7년 이내 : 국민, 우리, 부산, 대구은행
- 최장 10년 이내 : 광주은행, 수협은행
- 최장 15년 이내 : 기업으행
- 대출금리 : 6.0 ~ 10.5%
- 상환방법 : 원금균등 혹은 원리금균등 분할상환
연소득 3,500만 원 이하이신 분들은 신용등급 상관없이 신청할 수 있다는 것이 장점입니다. 새희망홀씨대출을 받고 성실히 상환을 하시면 우대금리도 받을 수 있습니다.
○ 햇살론 유스 (대학생 , 청년)
- 지원대상 : 만 19세 ~ 34세 이하
- 신용등급 6등급 이하
- 차상위계층 및 기초수급자
- 근로장려금 신청자격요건 해당
- 최대 1,200만 원(연 600만 원)
- 최대 15년(거치최장 8년)
- 대출금리 : 4.5% 이하
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 취급은행 : 서민금융진흥원(앱필수)에서 보증 후 기업, 신한, 전북은행에서 대출신청
- 제한대상 : 신용회복위원회 및 신용회복기금, 한마음금융, 미소금융 대출 보유시
○ 햇살론 17
- 일반 보증
- 지원대상 : 근로기간 3개월 이상
- 연소득 3,500만 원 이하 모든 신용등급 지원 가능
- 연소득 3,500만 원 초과 ~ 4,500만 원 이하 신용등급 6등급 이하
- 대출한도 : 700만 원
- 기간 : 3년 혹은 5년 중 선택
- 대출금리 : 17.90%
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 취급은행 : 우리.신한.하나.국민.기업.경남.광주.대추.부산.전북.제주은행.농협.수협은행
▶ 특례 보증
- 지원대상: 은행에서 요구하는 구비서류로 소득 증빙이 어려운 자
- 700만 원 이상의 자금이 필요한 자
- 개인 회생 혹은 신용회복 6개월 이상 성실 상환자
- 대출한도 : 최대 1,400만 원
- 기간 : 3년 혹은 5년 중 선택
- 금리 : 17.90%
- 상환방법 : 원리금균등 분활상환
- 취급은행 : 서민금융진행원에서 보증서 발급 후 진행
▲ 2019년 처음 출시된 서민금융 상품으로 20%이상 고금리 대출이 불가피한 서민을 위해 만들어진 상품입니다. 연체이력이 있거나 제 2금융 대출을 가지고 있는 6~ 10등급 최저 신용자, 건강보험료 납부내역이 없거나 재직증명서나 매출 자료를 증빙 할 수 없는 분들은 일반 서민금융상품에서도 부결이 나는 경우가 많았는데, 이런분들을 위해서 금리는 조금 높지만 대출 심사기준을 낮춰서 현재 고금리 대출을 사용하고 계시는 분들이 전환을 하시거나 고금리 대체 대한상품이라고 보시면 됩니다.
○ 징검다리론
- 지원대상 : 4대 정책 서민금융상품 (새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론)을 2년 이상 성실히 상환한 자 중 신청일 기준 신용등급이 1~5등급인 자
- 새희망홀씨, 햇살론 대출금액의 75% 이상 상환
- 대출한도 : 최대 3,000만 원
- 기간 : 최장 5년(거치 기간 최대 1년)
- 대출금리 : 9%
- 상환방법 : 원금균등 혹은 원리금균등 분할상환
- 취급은행 : 국민, 우리, 신한, 하나, 제일, 씨티, 기업, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주은행, 농협.수협은행
위의 서민금융 상품을 성실하게 상환을 하게 되면 신용등급이 올라갑니다. 새희망홀씨, 햇살론을 받으시는 분들의 신용등급이 6등급인데, 이 대출을 받고 성실히 상환을 하면 5등급 이상의 신용등급이 올라갑니다. 이 분들이 추가 대출을 받으려면 신용등급이 높아서 정부에서 지원하는 대출을 받을 수 없게 되고 제 2금융권 대출을 받게 된다는 악순환이 반복됩니다. 그 문제를 해결하기 위한 대출이 징검다리론입니다.
1금융권 무직자 군미필자도 가능한 모바일 대출
모바일 대출은 신용등급이 7등급 혹은 8등급이여도 즉시당일대출이 됩니다. 물론 미필자, 무직자, 대학생 누구나 쉽고 간편하게 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
○ 카카오뱅크 비상금 대출
- 대출한도 : 50만원 ~ 300만원
- 대출금리 : 연 3.09% ~ 13.36%
- 대출기간 : 1년
- 상환방법 : 만기일시상환
- 대출방법 : 카카오뱅크 앱을 통하여 비대면 대출 가능
직업과 소득에 관계가 없으니 학생, 군미필자, 취업준비생, 무직자, 주부 모두 대출이 가능합니다. 비상금대출의 가장 큰 장점은 대출이라는 개념보다는 마이너스 통장 개념과 가깝습니다. 대출한도 내에서 내가 원하는 금액만큼 사용하고 사용한 금액만큼의 이자만 내면 되기 때문입니다.
○ NH 농협은행 올원 비상금 대출
- 대출한도 : 50만원 ~ 300만원
- 대출금리 : 연 2.85% ~ 4.15%
- 대출기간 : 3년
- 상환방법 : 원리금균등분할 상환
- 대출방법 : 모바일앱
나이가 만 19세 이상, 통신등급 9등급 이내인 분들이라면 누구나 이용이 가능 합니다.
○ 우리은행 비상금대출
- 대출한도 : 50만원 ~ 300만원
- 대출금리 : 연 3.5%
- 대출기간 : 1년
- 상환방법 : 만기 일시상환
무서류 대출로 통신3사 이용고객이라면 미필자, 대학생, 무직자 누구나 소액대출이 가능합니다.
○ 하나 하나원큐 비상금 대출
- 대출한도 : 50만원 ~ 300만원
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간 : 1년
- 상환방법 : 만기 일시상환
대학생, 미필자, 무직자 모두 가능하며 만 19세 이상이고 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능하다면 이용이 가능합니다.
○ 신한 쏠편한 비상금대출
- 대출한도 : 50만원 ~ 200만원
- 대출금리 : 1년
- 상환방법 : 만기 일시상환
미필, 무직자, 대학생 모두 가능하며 서울보증보험에서 보험증권 발급이 가능한 만 19세 이상의 내국인이면 신청이 가능합니다.
무직자 군미필자 신용카드를 이용한 대출 가능 상품
○ 장기카드대출 (카드론)
본의 명의 신용카드가 있으며 가능합니다. 캐피탈, 저축은행 상품 대비 대출 상환 기간이 짧아서 대출액 대비 상환 금액이 부담이 큰 상품입니다. 카드론 상환 기간은 약 24~ 36개월이므로 캐피털, 저축은행 상환 기간 60개월 정도인 것에 비하면 매우 짧습니다.
○ 단기카드대출 (현금서비스)
본인 명의 신용카드를 사용 하는 분이 활용 가능한 상품으로 , 카드사 어플이나, 고객센터를 통해 한도 확인이 가능하며 미리 부여된 한도 내에서 언제든 이용 가능합니다. 하지만 현금서비스로 받은 금액은 다음달에 바로 갚아야 하기 때문에 부담이 큽니다.
신용카드로 대출을 받는 것은 이자도 비싸고 대출기간도 짧기 때문에 가능한 위에 언급한 은행 소액대출을 받는 것이 현명합니다.
무직자 군미필자가 대출시 알아둬야할 사항
○ 제 1 금융권 → 시중은행, 지방은행, 인터넷전문은행
- 대도시에 본점을 두고 지방에 지점망을 갖춘 시중은행이 있습니다. (국민, 하나, 신한 은행)
- 지방에 거점을 두는 지방은행이 있습니다. (부산은행, 대구은행, 전북은행)
- 카카오뱅크, K뱅크 등 인터넷전문은행이 있습니다.
전국적으로 은행이 많기 때문에 예금이나 적금 등 수신양이 많고, 이용이 용이합니다. 제 1금융권 대출은 모든 금융권 중 가장 좋은 조건의 대출 서비스를 제공합니다. 신용 등급에 따라 대출 가능 여부를 결정하고 대출을 받음으로써 하락할 수 있는 신용평점에도 가장 적은 영향을 미칩니다. 하지만 신용등급이 낮은 소비자는 대출상품을 이용하기 어렵다는 단점이 있습니다.
▶지점이 많이 이용이 용이하다.
▶ 이율이 가장 낮다.
▶ 신용평점이 적게 영향을 미친다.
▶ 신용평점이 낮으면 이용하기 힘들다.
○ 제 2 금융권
보험사, 증권사, 카드사, 저축은행, 상호금융권(새마을금고, 신협, 단위농폅 등) 캐피탈을 제 2금융권이라고 합니다.
은행이 제대로 제공하지 못하는 전문적인 금융 수요를 충족실 수 있습니다. 제 1금융권에 대비 저신용자도 대출을 받을 수 잇는 대신 금리는 상대적으로 높은 편입니다. 제 2금융권에서 대출을 실행할 경우 제 1금융권에 비해 높은 점수의 신용평점이 하락됩니다.
▶ 저신용자도 대출을 받을 수 있다,
▶ 금리가 제 1금융권보다 높다.
▶ 제 1금융권보다 신용평점 하락폭이 크다.
○ 제 3금융권
대부업을 통해 양성화된 시장을 제 3금융권이라고 합니다. 1금융권과 2금융권에 속하는 금융기관들은 설립시점부터 정부의 인허가를 받고 금융감독원의 관리 감독하에 운영이 되기 때문에 제도권 금융기관이라고 합니다.
이러한 제도권 밖에 사채, 일수 등의 시장은 모두 제 3금융권 입니다. 러시앤캐시, 산와머니, 리드코프 같은 곳이 바로 제 3금융권 입니다. 또한 P2P금융또한 제 3금융권에 속합니다. 대부업은 높은 금리의 대출을 제공하며 담보대출인지 신용대출인지에 따라 금리차이가 크게 납니다.
신용도에 따른 자격제한은 아주 적은 편이지만, 대출을 받게되면 1,2금융권에 비해 신용평점 하락폭이 가장 큽니다.
▶신용도에 따른 자격제한이 아주 적다,
▶제 1,2금융권에 비해 신용평점 하락폭이 크다.
불법사채
제 3금융권도 아닌 법정 최고금리인 24%를 초과한 불법대출을 말합니다. 이 세가지를 어길 경우 불법사채에 해당합니다.
- 관할기관에 대부업자 등록
- 법정최고금리 준수
- 불법추심행위 금지
이러한 업체를 만나시면 금융감독원 신고센터 국번없이 1332에 신고를 하시면 됩니다.
마치며
20대 초반, 미필자라면 금융거래 이용에 제한이 있는 것은 사실입니다. 하지만 정부지원대출, 제 1금융권 비상금대출 등은 이용이 가능합니다. 되도록이면 제 2금융권과 제 3금융권까지는 대출을 받지 않는 것이 현명합니다. 신용평가등급이 하락되면 내집마련 대출 역시 받기 힘들어지기 때문입니다. 이외에 의외로 잘알려지지 않은 대출상품도 출시되고 있으니 꼼꼼히 찾아보시기 바랍니다.
이런 상품들은 아는사람만 신청할수 있기 때문입니다.