일시납 연금 보험으로 한번에 1억 맡기면 즉시연금 얼마나 받을까요?

◆ 상속연금형

매월 이자만 지급하고 원금은 만기 때 환급을 하는 방법입니다. 만약 3억원을 한번에 일시납으로 내면 3억원 전액에 세금이 부과되지만 쪼개서 넣으면 1억원을 넘는 시점에 과세가 됩니다. 그렇기 때문에 1억원을 먼저 가입하고 다른 계좌에서 1억원으로 가입하면 1억원 과세대상이 되므로 유리합니다.

2.투자형 변액연금

납입한 보험료의 일부를 펀드에 투자해서 수익률을 내는 연금상품입니다. 고객이 낸 보험료로 투자한 실적에 따라 추가 연금이 붙어 수익자에게 지급되는 연금액이 달라집니다.

▶반드시 알아두어야 할 사항입니다.

• 연금원금은 보장되지만 10년 이내 중도해약 시 원금이 보장되지 않은 특징을 갖고 있습니다. 사업비는 내가 매월 내는 보험료에서 보험사가 가져가는 수수료라고 보면 됩니다. 이 수수료는 가입초기에 집중되어 있기 때문에 보험상품을 일찍 해지하면 원금을 찾을 수 없습니다.

• 가입 할 회사의 수익률을 체크해보시는 것이 중요합니다. 2018년 기준 연환산 수익률은 삼성생명 -7.0%, 교보생명, -7.5%, 신한생명 -7.5%입니다. 이처럼 2018년 대부분의 회사가 -6.49%로 부진한 실적을 면치 못하고 있습니다.

3. 최저보증형 연금

최저보증형 연금은 종신연금형으로 받는 조건하에 단리 5%이자를 최저보증하는 것입니다. 이 연금의 장점은 납입한 보험료를 연 5%로 불려서 이자도 높지만 연금을 받다가 일찍 사망하는 경우에도 못 받은 원금과 이자를 상속인에게 지급한다는 점입니다.

▶하지만 반드시 알아두어야 할 사항도 있습니다.

• 거치기간 동안 5%단리로 불리는 것입니다. 예를 들면 1억원 기준으로 1년 – 1억 500만 원, 2년 – 1억 1000만 원, 10년- 1억 5천만원, 20년 2억이 됩니다.
• 거치를 오래 하셔야 이익입니다. 만약 1~2년 거치한다고 하면 의미가 없습니다.
• 적립된 금액을 받드시 연금으로만 받을 수 있습니다.
• 연금수령 / 사망 시에는 단리 5%최저보증을 받을 수 있습니다. 중도인출 / 해지 시에는 최저보증을 받을 수 없습니다.
• 사망시에는 5%로 적립된 금액에서 받아간 연금액을 제외하고 남은 금액을 상속인이게 일시불로 지급합니다.
• 상속목적으로도 유리합니다. 1억원을 최저보증연금에 가입하고 연금으로 받지 않고 20년간 거치하게 되면 2억원을 자녀에게 상속할 수 있기 때문입니다.
• 은행은 중간에 찾아도 원금이 보장되지만 최저보증연금은 중간에 찾으면 손실이 발행할 수 있습니다.