개인워크아웃 정의
개인워크아웃 정의는신용회복지원제도 중 하나로 채무조정이 팔요한 과중채무자를 대상으로 분할상환, 채무감면, 변제기 유예 등 채무조정을 하여 경제적으로 재기할 수 있도록 도움을 받는 것입니다. 개인회생과 비교를 하여 나에게 맞는 제도를 선택하는 것이 중요합니다. 오늘은 개인워크아웃의 장담점과 개인회생 신청방법, 지원대상, 장단점에 대해 알아보겠습니다.
목차
개인워크아웃의 장점과 단점은?
○ 개인워크아웃 장점
- 신청이 간편하고 간단한 절차고 진행됩니다.
- 이자율 조정이 가능합니다.
- 상환기간을 연장 받을 수 있습니다.
- 성실상환 2년 이상 한 경우 조기에 신용정보상 공공기록 정보가 삭제되어 신용회복에 유리합니다.
- 채무조정이 확정되면 연체 이자는 감면되고, 원금은 미상각/ 상각 여부에 따라 0 ~70%, 사회취액계층의 경우 90%까지 감면 할 수 있습니다.
다만 채권기관 중 채무액 기준 과반 이상 동의가 전제이기 때문에 접수시점에서 감면여부 판단이 어려울 수 있습니다.
○ 개인워크아웃 단점
- 나에게 돈을 빌려준 기관이 신용회복위원회에 속해있지 않다면 채무조정이 어렵습니다.
예를들어 1금융권으로 부터 일정 채무를 가지고 있는 있고, 다른 대부업체로 부터 일부 채무를 가지고 있다면 개인워크아웃제도가 돕는 제도는 1금융권 뿐이고 남은 대부업체 채무는 상환금 이외의 개인 돈으로 상환을 해야 합니다. 다른 제도들의 경우에는 모든 빚을 탕감해주기 때문에 차이가 있습니다. - 개인워크아웃제도는 법원이 진행하는 것이 아니기때문에 법적 효력이 약합니다.
- 연체일이 3개월 이상 초과해야 하며 두 군데 이상의 기관에서 돈을 빌려놓은 상태여야 합니다.
- 원금 감면률이 적습니다.
개인워크아웃 자격은?
- 1개 이상의 금융기관으로 부터 받은 대출 원금이 100만원 이상 5억원 이하
- 연체한 기간이 90일 이상
- 최저 생계비 이상의 수입이 있거나 채무 상환이 가능하다고 심의위원회에서 인정받은 사람
신용회복위원회의 도움으로 채무조정과 개인회생파산을 무료로 지원받자
채무조정 → 상환기간 연장. 채무감면 금리인하
개인회생파산 무료지원 → 무료상담. 서류발급. 신청지원
신용회복지원을 받게 되면 신용불량(채무불이행)코드는 해되고, 그 후에 위원회를 통해서 매월 성실하게 돈을 갚나가는 방법입니다.
○ 지원대상
- 연체기간이 3개월(90일)이상인 자
- 총채무액이 총 15억원(무담보 5억원, 담보 10억원)이하
- 최근 6개월 이내 신규 발생채무익이 총 채무액의 30%미만
- 최저생계비 이상의 수입이 있거나 혹은 채무 상환이 가능하다고 심의위원회가 인정하는 사람
○ 지원내용
- 무담보 채무 : 최장 8년 이내 분할상환 단 차상위계층 이하 소득자는 최장 10년 이내에 분할상환이 가능합니다.
- 담보 채무 : 거치기간 (최대 3년), 분할 상환기간 (최장 20년)기존 채무의 잔존 상환기간이 20년 초과시에는 잔존 상환 기간까지 연장 가능합니다.
개인회생 절차는?
1. 관할 법원에 개인회생절차 개시 신청서를 작성, 제출합니다.
2. 그 후로로 14일 이내 변제 계획안을 제출합니다.
3. 개인회생위원이 선임되고 채무자의 면담일이 지정됩니다.
4. 보전처분 중지명령/ 포괄적 금지명령에 따라서 채권자로부터 독촉, 협박을 받지 않게 됩니다.
5. 신청일로부터 1개월 이내에 개시 결정이 됩니다.
6. 개시 결정일로부터 2~3개월 이내 채권차 이의기간이 있으며 채권자 집회가 열립니다.
7. 인가 결정이 되면 신용 불량, 압류가 해제되며 3~5년간 계획에 따라 변제를 해나가게 됩니다.
8. 변제금을 잘 납부하고 최종 면책 결정이 됩니다.
☎ 문의 : 1566 4793
개인 회생장점은?
- 이자 100%, 원금은 최대 90%까지 탕감을 받을 수 있습니다.
- 채권자들로부터 받던 모든 독촉, 추심, 압류가 금지됩니다.
- 개인회생 사실, 개인의 프라이버시가 일체 노출되지 않습니다.
- 각종 세금, 금융권 연체와 관계없이 신청이 가능합니다.
- 파산과는 달리 본인의 이름으로 재산을 보유, 증식할 수 있습니다.
- 기업 임원, 교사, 의사 등 자격이 유지됩니다.
개인워크아웃과 개인회생의 차이는?
자세한 사항은 위의 내용을 참고하시면 됩니다. 결론적으로는 개인워크아웃을 운영하는 곳은 신용회복위원회이고, 8년 상환, 탕감시 채권자의 동의가 필요하하며 원금은 20 ~ 70% 감면입니다.
개인회생은 법원에서 운영을 하며 탕감시 채권자의 동이가 불필요하고 , 3년간 상환, 원금은 최대 90% 탕감입니다.
○ 개인워크아웃
- 신용회복위원회운영
- 8년상환
- 채권자의 동의하에 탕감
○ 개인회생
- 법원운영
- 3년 상환
- 채권자의 동의없이 탕감
개인 회생 및 개인워크아웃 중 신청 가능한 대출은 ?
<신용회복위원회 성실상환자 대출>
○ 대출종류
- 생활안정자금 : 사고, 질병, 재닌 등으로 긴급하게 생활자금이 필요할 때 신청
- 학자금 : 본인이나 부양가족의 대학교 학비 지원용
- 고금리 차환자금 : 6개월 이전에 신청한 연 20% 이상의 고금리 대출을 상환하려는 분
- 시설개선자금 : 영세자영업자가 집기, 비품, 시설물 구입 및 교체, 보수자금 등을 목적으로 신청
- 운영자금 : 영세자영업자가 원재료를 구입하거나, 가게를 운영할 때 필요한 자금을 마련하기 위해 신청
○ 대출한도
- 채무조정 6~8개월 상환 최대 200만원 이내
- 채무조정 9~11개월 상환 최대 300만원 이내
- 채무조정 12~23개월 상환 최대 1,000만원 이내
- 채무조정 24개월 상환 최대 1,500만원 이내
○ 대출상환
- 최대 5년 이내 원리금균등분할
○ 대출금리
- 연 2.0 ~ 4.0%
<개인회생 인가자 대출>
○ 대출 대상
법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 2년 이상 성실하게 갚고 있거나 혹은 최근 3년 이내 상환을 완료한 분이 대상입니다.
○ 대출한도
- 최대 700만원
○ 상환기간
- 최대 5년
○ 대출금리
- 연 4.0% 이내(취약계층, 신용교육 이수자는 추가 금리 인하)
※ 신청방법 : 1600 – 5500 신용회복위원회 모바일 앱을 다운받아 문의하세요.
근로자 햇살론을 알아보자.
채무조정 성실상환자 지원요건이 2021년 부터 9개월 -> 6개월로 단축되었습니다. 즉 6개월 동안 연체 없이 상환하면 근로자 햇살론을 받을 수 있다는 것입니다. 근로자 햇살론 대출 가능 금액과 , 금리, 신청 방법은 아래의 링크를 참고하세요.
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- 납부회차 4회차 이상부트 가능
- 월 소득 130만원 이상
- 3개월 이상의 재직자/ 사업자
물론 금융사마다 다르지만 대략의 조건이 이렇습니다. 하지만 금리가 비싸고
이미 빚으로 인하여 고통을 받아보셨는데, 이렇게 대출을 받게 되면 또다시 그 고통이 시작입니다. 그러니 꼭 대출이 필요하시다면 위에서 언급한 정부지원 상품을 이용하세요.