○ 전월세 보증금 담보대출(집 보증금)관련 정보 총정리
최근에 금리도 오르고 대출을 받으려고 대출 승인도 잘 나지 않아 대출을 하시는 분들이 힘들어하십니다. 그래도 담보대출은 일반 신용대출보다 승인도 쉽고 금리가 낮은편이라서 담보대출이 먼저입니다. 담보대출도 보험약관대출, 주택담보대출, 자동차 담보대출 등이 있는데요, 오늘은 거주중인 주택의 보증금을 담보로 대출을 하시려는 분들을 위하여 포스팅하겠습니다.
목차
월세 보증금 담보대출 집주인 동의 필요할까요?
월세 보증금 담보대출이란 현재 거주중인 주택의 전월세 보증금을 담보로 하는 대출로 이 대출은 임대인의 동의가 가능한 경우와 임대인의 동의가 불필요한 경우가 있습니다. 물론 임대인의 동의가 가능한 경우 한도는 높아지고 금리는 낮아진다는 장점이 있습니다. 하지만 여의치 않은 경우 동의가 없어도 대출을 받을 수 있는 방법이 있으니 상심하지 않으셨으면 좋겠습니다.
○ 임대인 동의가 있는 경우
- 대출대상 : 보증금 5천만원 이상 가능 함
- 대출최대한도 : 전세 보증금의 85%
→ 만약 전세자금대출을 받아서 전세를 구하셨다면 그 금액만큼 차감하고 대출을 받을 수 있습니다. - 대출이자 : 최저 5.5% ~ 7.5%
- 동의방식 : 임대인 유선동의로 동의 절차는 매우 간편합니다.
○ 임대인 동의가 어려운 경우
한도는 낮아지고 이자는 비싸집니다. 이런 경우에는 전월세론 또는 대부업 전세보증금담보대출을 생각할 수 있습니다.
○ 전월세론
- 전세보증금 담보대출 X
- 전월세 거주자 신용용대출 O
→ 이 상품은 주로 캐피탈, 저축은행 등의 제 2금융권에서 취급합니다. - 가능직군 : 직장인, 프리랜서, 사업자, 무직자, 주부 모두 대출이 가능합니다.
→ 다만 무직자와 주부처럼 소득증빙이 되지 않는다면 신용카드를 1년 이상 사용 한 기록이 있어야 합니다. - 대출최대한도 : 전세보증금의 20% 또는 7천만원 중 낮은금액
- 대출금리 : 연 9.9% ~ 연 19.9%
- 대출상환방식 : 원리금균등 상환방식
- 대출기간 : 최장 5년
카카오 뱅크 전월세 보증금 담보대출 가능할까?
카카오 뱅크 전월세 보증금 담보대출은 현재 거주하고 계신 곳의 보증금을 담보로 대출을 받는 것이 아니며, 임대차계약서상 잔금일 1개월 전부터 15일 이전까지만 신청할 수 있는 전월세 보증금 담보대출 상품입니다. 현재 월세로 거주하고 계시며 그 보증금을 담보로 대출을 진행하시려면 다른 상품을 알아보셔야 합니다.
전세 보증금의 최대 80% 2.22억까지, 청년 전월세 보증금 대출은 90% 2억까지 가능합니다. 최저 금리는 3.13%이며 모바일로 간편하게 한도와 금리를 조회할 수 있습니다.
○ 전월세 보증금 대출
- 근로소득자(현 직장 재직 1년 이상) 또는 사업소득자
- 부부합산 보유주택 1주택 이하인 분
- 2020.7월10일 이후 투기지역역/ 투기과열지구 내 시세 3억원 초과 아파트를 취득한 경우 대출 불가
○ 청년 전월세보증금 대출
- 잔금일 기준 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하
- 근로소득자(재직기간 무관), 사업소득자, 기타소득타 또는 무소득자
- 부부합산 연소득이 7천만원 이하이며 무주택인 자
임차보증금 담보대출이란?
임차보증금담보대출이란 전국 공공기관 및 주택도시보증공사 가입 민간기관 임대아파트 입주 예정지 및 거주자에 한하여
임차보증금의 최대 95%지원해드리는 대출상품으로 금리가 저렴하다는 장점이 있습니다. 아래의 상품을 참고하시길 바랍니다.
ORIX 임차보증금담보대출
상품명: 임차보증금 담보대출
대출 신청대상: 전국 공공기관 및 주택도시보증공사 가입 민간기관 임대아파트 입주거주자 및 예정자
대출한도: 임차보증금 최대 95%
대출기간: 임대차계약 만기일까지 이며 최대 27개월입니다. 민기 시 연장가능
대출상환방식 : 만기일시상환
대출 이자 : 연 4.5% ~
연체이자 : 연 적용금리 + 3%
취급수수료 : 없음
중도상환수수료 : 중도상환 원금 2%이상 (잔존대출기간에 따라 변동 됨)
상담전화 : 02-2050-6725
○ smart 저축은행
대출 상품명 : 임차보증금담보대출
대출대상 : 만 20세 이상의 아파트 입주예정자 또는 거주자 (LH, SH, 부영아파트 외 민간건설업체가 임대한 아파트)
대출최대한도 : 임대보증금의 120% 이내
대출이자 : 연 5.9% ~ 연 10.9% (신용등급별 상이)
대출이자 : 대출금리 + 3%
대출기간 : 24개월 (만기시 연장 가능 함)
대출상환방식 : 원리금균등상환
대출 시 필요서류 : 신분증사본, 임감증명서, 임대차계약서 사본, 소득증빙서류, 주민등록원초본, 기타 필요서류
문의 : 1577-3637
○ 디올저축은행
공공임대주택 임차보증금을 담보로 대출이 가능한 상품입니다.
대출 상품명: Fi 골드론 1A
신청대상: 공공임대주택의 임차인 또는 공공임대주택 임차보증금을 담보로 제공받을 수 있는 상품으로 신용점수 나이스 515점 이상인 분들이 대상입니다.
대출한도 : 최대 5억 이내
대출금리 : 연 4.5% ~ 연19,9%
대출준비서류 : 신분증 사본, 주민등록초본, 인감증명서, 공공임대주택 임대차계약서, 재직 및 소득증빙 서류
대출상환기간 : 최장 5년
중도상환수수료 : 최대 2%
대출상환방식 : 만기일시상환
문의 : 1600 – 1482
○ 키움YES 저축은행
대출상품내용 : 임대주택 입주예정자및 계약자, 거주자 대상으로 한 상품으로 최대 임대보증금의 150%이내 대출이 가능 함
대출대상 : LH, SH,부영아파트 및 그 외 민간건설업체가 임대한 아파트에 거주자 혹은 거주 예정인자
소득증빙 가능자
개인신용평점 무관 함
대출한도 : 5억원 이하
대출기간 : 최장 24개월
대출이자 : 선순위 연 8.9% ~ 연 17.9%
연체이자 : 약정금리 + 3%
대출상환방법 : 만기일시상환
중도상환수수료 : 2%
문의 : 02 – 558 – 2501
○ 미래에셋 캐피탈
임대주택계약사(입주예정포함)및 입주자들을 위한 임대보증금 대출
대출상품명 : 미래에셋캐피탈 임대차보증금 담보대출
대출대상 : LH, SH,부영아파트 및 그 외 민간건설업체가 임대한 아파트 거주자 또는 거주 예정인자
대출한도 : 2천만원 ~ 50억
대출기간 : 최장 27개월
대출금리 : 연 6.6% ~ 연 10.5%이내
연체이자 : 약정금리 + 3%
▼제출서류
- 대출 약정 신청서
- 신분증사본
- 신분증사본
- 자동이체결제 통장사본
- 임대차계약서 사본
- 주민등록 등/초본
- 소득증빙서류
- 금융거래확인서
○ 동양저축은행
대출상품: 임대아파트 입주 및 입주 예정자가 대상이며 임대보증금의 최대 110%이내의 대출 가능한 상품
대출자격 : 공공(LH,SH)및 부영 임대주택 입주자 및 임주예정자
대출한도 : 임차보증금의 110%이내
대출기간 : 대출실행일로부터 2년 이내( 5년까지 연장가능)
대출이자 : 연 4.5% ~ 17.0%
무직자 월세 보증금 담보대출 상품은?
아쉽게도 무직자가 월세 보증금을 담보로 받을 수 있는 상품은 대부분 대부업체입니다. 그렇기 때문에 대출 금리가 비싸기 때문에 장기간 이용하기에는 부담이 매우 큰 상품입니다. 단기간 이용하시는 것을 추천드립니다.
○ 모네다
전세, 월세 보증금 필요자금 만들기상품은 집주인 동의 없이 대출을 받을 수 있습니다. 장점은 신용회복자, 파산자까지도 대출을 받을 수 있으며 모든 과정을 비대면으로 진행할 수 있습니다. 전세 월세 보증금 계약서가 있어야 하며, 계약서를 사진으로 접수를 하면 송금을 해주는 방법입니다. 온라인 비대면으로 진행할 수 있습니다.
대출대상
- 전세, 월세 임대차보증금 1,000만원 이상인 분
- 직장인, 사업자, 프리랜서, 저신용, 개인회생, 파산, 신용회복자 가능 함
- 신용불량자는 진행 불가 함
대출한도 : 보증금액 90%이내
대출이자 : 연 20% 이내
대출 상환및 계약기간 : 대출 계약기간 5년, 최대 60개월 / 자유상환
수수료: 없음
○ BK대부중개
직접 대출을 해주는 대부업체가 아닌 대부중개업체입니다.
대출자격 : 보증금 1000만원 이상이라면 무직자도 가능 함
대출한도 : 보증금의 최대 95%
대출이자 : 연 8.9% ~ 20%이내
○ 오케이엔캐시
보증금 1000만원 이상인 전월세 거주자라면 집주인의 동의가 없어도 임대차 계약서 만으로 최대 2억까지 대출이 가능합니다. 회생중, 파산면책, 회복중인 고객도 소득증빙이 가능하다면 대출을 받을 수 있습니다.
대출조건 : 본인명의 전월세 계약을 체결한지 3개월 이상 대한민국 국적의 만 20세 이상인 고객
대출한도 : 최대 2억
대출이자 : 연 20%이내
대출기간 : 임대차 만기, 최장 2년 (임대차 재계약시 연장가능)
대출상환방법 : 자유상환, 원리금균등분할, 1년 거치 후 원리금균등분할
필요서류 : 핸드폰
문의 : 1577-5164
○ 미래크레디트대부
대출조건 : 전세나 월세 거주중이신 분으로 임대차계약서 원본 소지하고, 전세나 월세 이체내역 있으면 진행가능
대출한도 : 10,000만원 이내
대출이자 : 연 20%이내
대출상환방법 : 자유상환방식
대출기간 : 5년 이내
문의 : 02-3454-1550
월세 보증금 500 담보대출 가능한 상품은?
월세 보증금 500만원 경우 아래의 상품이 대출이 가능합니다.
○ 아이론
전/월세계약서 담보대출
대출조건 : 한국 국적, 만 20세 이상 전(월)세 계약자 : 전세보증금 500만원 이상 / 월세 보증금 500만원 이상 가능
대출한도 : 임차보증금 50~70% 이내
대출이자 : 연 9% ~ 10.5%
대출상환 : 6개월, 임대차기간
대출필요서류: 신청자(임차인)의 인감2통, 등본.원초본(주소이력포함)각 2통, 등기부등본 1통, 인감도장, 신분증사본, 전(월)세 계약서 원본
특이사항 : 개인신용 불량 정보와 관계없이 대출가능합니다.
월세 보증금 담보대출 개인돈 가능 여부는?
월세 보증금 담보로 대출을 해주는 상품은 대부분 대부업체로 이자는 법정 최고 이자인 20%입니다. 상당히 비싼 금리이지만 그래도 법정 최고 금리로 이자를 낼 수 있습니다. 월세 보증금을 담보로 개인돈을 알아보신다면 법정 최고 금리보다 훨씬 더 비싼 이자를 내고 이용하시게 될 수 있습니다.
개인돈은 말 그대로 은행같은 금융권이 아닌 개인에게 대출을 받는 것입니다. 예전에는 보통 찌라시, 명함, 벼룩시장과 같은 오프라인 광고를 통하여 진행하였다면 최근에는 카카오톡, 페이스북, 인스타그램, 트위터, 밴드 등의 sns로 광고를 하며 연락을 하게되면 카톡 아이디를 추가하여 카톡으로 연락을 하게 됩니다. 개인돈도 일수, 월변, 급전 등의 여러 종류가 있는 것처럼 보이지만 결국 시스템은 거의 비슷합니다.
예를 들면 첫 거래시 많은 금액은 대출 받지 못하고 대략 100만원 정도를 받을 수 있으며, 만약 100만원을 대출을 받게 되어도 일주일 후 상환을 해야 하기 때문에 기간적으로 매우 촉박합니다. 게다가 이자는 100만원에 선이자 30만원을 제하기 때문에 말도 안되는 이자입니다. 정말 개인돈은 이용하지 말아야 합니다.
집 보증금 담보대출 얼마까지 가능할까?
월세로 원룸에 거주를 하여도 보증금이 있기 때문에 담보대출이 가능합니다. 전(월)세 보증금과 마찬가지로 대부분 대부업체의 상품을 이용해야 하며 법정 최고 이자인 20%정도라고 보시면 됩니다. 최소 보증금 500 ~ 1000만원이라면 위에서 언급한 상품을 이용할 수 있습니다. 집주인 동의를 받지 않아도 되며, 계약서상 남은 임대기간이 6개월 이상이며, 월세금 내역만 확인 된다면 진행이 가능합니다.
전(월)세 보증금 담보대출 후기는?
전(월)세 보증금을 담보로 대출을 받을 수 있는 금융회사는 대부분 대부업입니다. 때문에 반드시 정식으로 운영하는 업체인지 확인하는 것이 중요합니다. 정식대부업체는 20%이상의 금리를 요구할 수 없는 것도 명심하여야 합니다. 또 정식 대부업체인지 아래의 방법으로 꼭 확인을 하시길 바랍니다. 금융위원회 – 등록대부업체 통합조회 서비스- 한국대부금융협회에서 전국 등록 대부업 및 대부중개업체를 조회할 수 있습니다.
전(월세)보증금 담보대출 후기로는 금리가 법정최고금리인 20%이기 때문에 장기간 이용하기에는 이자 부담이 너무 큽니다.
하지만 집주인의 동의 없이 이용할 수 있으며, 계약서상 남은 임대기간 6개월 이상, 월세금 이체내역이 확인이 되며, 계약서만 있으면 회생, 파산, 면책 중이라도 대출 진행이 가능하기 때문에 그나마 다행입니다. 사실 회생, 파산, 면책 중이 아니라면 담보대출을 이렇게까지 비싼 이자를 내면서 이용할 필요도 없습니다.