○ 전세대출 갈아타기 4가지 방법과 각 상품별 금리 자격조건 요점정리
최근에 금리가 오르면서 많은 분들이 조금 더 낮은 금리로 전세대출 갈아타기를 원하시는 분들이 많습니다. 1%에서 시작한 대출금리가 연 6%까지 치솟으니 부담이 매우 부담스러원 상황입니다. 게다가 시장에서는 변동금리형 주택담보대출이 연 7%까지 오를 것으로 예상하고 있습니다. 오늘의 포스팅에서는 조금 더 낮은 금리로 대환대출, 전세대출을 방법에 대해 알아보겠습니다.
목차
전세자금대출 대환상품인 안심전환대출이란?
기존 대출이 있으신 분들은 변동.혼합금리를 고정금리로 대환대출이 가능하며 중도상환수수료도 발생이 되지 않기 때문에 꼭 참고보시길 바랍니다.
○ 안심전환대출 신청자격은?
1. 민법상 성년으로 대한민국 국민이여야 함
2. 부부합산(미혼인 경우 단독) 소득이 1억원 이하여아 함
3. 신청인 또는 배우자 소유의 주택 (6억원 이하) – 공동명의 가능함
4. 개인회생, 회생, 파산면책 등 신용회복지원이나 신용정보가 등록되지 않은 분
○ 안심전환대출 자격요건
1. 5년 미만이여아 함
2.금융 변동주기가 있어야 함
3.고정금리 + 변동금리 = 혼합대출일 것
4. KB시세 6억원 이하의 주택이여야 함
5. 1주택 보유자만 신청 가능함
6.만기 5년 이내의 대출상품이여야 함
○ 안심전환대출 금리 및 지원 내용은?
대출 금액은 최대 3.6억원으로 대출 잔액 내에서 가능하며 대출 증액은 불가합니다. 현재 소득을 토대로 한도가 결정되며 LTV 70% / DTI 60%입니다. 즉 주택 가격이 3억이라면 최대 2.1억까지 가능한 것입니다.
- 대출기간 : 10년 ~ 30년
- 대출이자 : 3.8% ~ 4% (청년 0.1%우대)
- 대출한도 : 3.6억원으로 기존 대출 잔액 내에서 가능함 (LTV 70% / DTI 60%)
버팀목 전세자금 대환 대출 갈아탈 수 있는 조건은?
청년전용 버팀목 전세자금 대출은 만 34세 이하 무주택자가 받을 수 있는 대출 상품으로 최대 7,000만원 보증금 대출이 가능한 대출상품입니다.
○ 대환대출이 가능한 조건은?
1. 시중은행에서 전세자금을 이용하는 경우
주택도시보증공사나 한국주택금융공사에서 발행한 주택보증서를 담보로 취급한 은행 재원인 경우 가능합니다.
2. LH 지방공사와 임대차 계약을 체결한 경우
2금융권을 통하여 정상적으로 이용하고 있는 경우는 신청이 가능하며, 그 시기는 임대차 계약을 유지하고 있는 동안에는 언제든지 가능합니다.
3. 2금융권을 통하여 전세자금을 이용하는 청년 (만 34세 미만)인 경우 가능합니다.
○ 대출 조건, 이자, 한도는?
- 대출 이자 : 1.5 ~ 2.1% (소득별 상이)
→ 연소득 2,000만원 이하 이자 : 1.5% / 2천만원 ~ 4천만원 이자 1.8% / 4천만원 초과 ~ 6천만원이하 이자 2.1% - 최대대출금액 : 7,000만원
- 최대대출한도 : 전세금액의 최대 80% 한도 내에서 가능합니다. (갱신 시 증액 후 총 보증금의 80%한도)
- 최장 대출기간 : 최장 10년
- 대출이 가능한 연령 : 청년만 가능한 대출로 만 19세 ~ 만 34세까지 가능합니다.
- 대출이 가능한 연소득 : 연소득 5,000만원 이하
- 대출가능한 자산 : 총자산 2억 9.200만원 이하
- 대출이 가능한 주택 : 보증금 1억이하이며 평수 85m2 이하인 주택
- 대출 가능한 유형 : 국민임대, 장기전세, 역세권청년주택(공공,민간), 행복주택 등 공공임대 또는 민간임대 등
중기청 전세대출 갈아타기
조건만 된다면 무조건 받아야 하는 전세자금대출입니다. 연 1.2%이며 최대 1억원까지 대출을 받을 수 있으니 만약 1억원을 대출 받았다면 매달 약 10만원 정도만 이자로 내면 되기 때문입니다.
○ 중소기업청년 전월세보증금 대출
- 대출이자 : 1.2%
- 최대대출금액 : 1억
- 최대한도 : 전세금 전액
- 대출기간 : 최초 2년며 4회까지 연장이 가능하여 최대 10년까지 이용가능
- 나이 : 만 19세 ~ 만 34세
- 소득 : 연소득 3,500만원 이하
- 총자산 : 2억 9.200만원 이하
- 대상주택 : 보증금 2억 85m2 이하인 주택
- 가능한유형 : 장기전세, 국민음대, 역세권청년주택(공공,민간), 행복주택 등의 공공임대, 민간임대 모두 가능
○ 대출 받는 절차는?
1. 대출조건 확인하기
기금포털 또는 은행을 통해서 대출기본정보를 확인가능
2. 대출신청하기
주택도시보증공사, 한국주택금융공사, 은행에서 신청 가능
3.자산심사(HUG)하기
자산 정보 수입 후 심사가 진행됨
4.자산심사 결과 정보 송신(HUG)됨
대출 신청시 기입한 연락처로 SMS발송함
5.서류제출 및 추가심사 진행됨
필요서류 제출, 소득심사, 담보물 심사가 진행됨
6.대출승인 및 실행됨
대출가능 여부 및 대출한도 확인 후 대출이 됨
케이뱅크 전세대출 갈아타기
케이뱅크는 현재 나와있는 전세자금대출은 최저 3%대로 현재 나와있는 대출 중 가장 낮은 금리를 유지하고 있습니다. 전세자금 갈아타기를 원하시는 분은 문의를 해보셔도 좋을 것 같습니다. 주말 공휴일에도 상품가입이 가능하고, 무주택 청년도 받을 수 있습니다.
○ 전세대출 조건은?
- 만 19세 이상의 내국인
- 근로소득자(현 직장 재직기간 1년 이상)혹은 사업소득자
- 부부합산 무주택 혹은 1주택인 고객
- 1주택 보유 고객은 부부합산 연소득 1억원 이하, 보유주택 시세가 9억원 이하
- 2020년 7월 10일 이후 투기지역 및 투기과역지구 내 시세 3억원 초과 아파트 취득한 경우 대출 불가
○ 청년 전세대출
- 신청일 기준 만 19세 이상, 잔금일 기준 34세 이하 내국인
- 근로소득자(재직 1개월 이상), 사업소득자, 기타소득자 혹은 무소득자 가능
- 부부합산 무주택이며, 합산 연소득 7천만원 이하
○ 대출한도
- 전세대출 : 전세 및 월세 보증금의 80%범위내최대 2억 2,200만원
- 청년 전세대출 : 전세 및 월세 보증금 90% 범위 내 최대 1억원
대출대상 주택은 주택으로 분류된 건물만 대출이 가능하며 수도권은 보증금 7억원 이하, 수도권 외 지역은 5억원 이하만 대출이 가능합니다.
전세대출 갈아탈 때 꼭 주의해야 할 점은?
금리가 비싸다 보니 대출 쇼핑을 하게 됩니다. 만약 금리가 낮다면 갈아타는 것도 좋은 방법은데요 갈아탈 때 꼭 주의해야 할 점이 있습니다.
1. 대출한도
대출한도가 줄어들지 않는지 체크해보셔야 합니다. 대출 한도가 줄어들 수 있기 때문입니다.
2.중도상환수수료
주담대같은 경우 3년 에 1.5%정도를 부과합니다. 3년동안 내내 부과하는 것이 아니고 만기에 가까워질수록 점점 줄어드니 갈아타실때 꼭 은행 직원에게 어떻게 해야 더 유리한지 계산을 해달라고 부탁을 해보세요.
3. 금리인하요구권
이직, 월금 상승, 승진, 신용점수가 좋아진 경우, 빚을 갚은 경우는 금리인하요구권을 사용할 수 있으니 꼭 이용하시길 바랍니다.
○ 전세 전액 대출 가능할까?
전세자금대출의 경우 전세금 전액을 대출받기는 힘듭니다. 1금융권인 경우 전세자금대출은 전세 보증금의 60%가 기본이며 최대 80~85%까지만 가능하며 금리는 최대 6%대입니다.
2금융권인 캐피탈과 저축은행에서도 전세 보증금의 80%~85%까지 가능하며 금리는 연 7~ 10%대입니다.
또 전세자금대출을 받기 위해서는 전세보증금의 5%이상을 입금한 계약금 영수증을 제출해야 하기 때문에 최소 전세금의 5%는 가지고 계셔야 합니다. 이런 경우 신용대출을 받아서 이용하는 방법이 있습니다. 나머지는 신용대출을 이용하여 나머지 부분을 대출 받으셔야 합니다.