대부분 당뇨, 고혈압 유병자는 보험 가입이 거절된다? 사실일까?
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대부분의 보험은 고혈압, 신부전, 관상동맥질환과 뇌졸증, 당뇨 같은 만성질환을 앓고 계신 분들은 가입이 힘들었습니다.
보험사들은 일반 건강한 가입자에 비해 병원 방문이 잦을 수밖에 없는 유병자.고령자의 보험 가입을 환영하지 않습니다. 그 만큼 보험금 지급을 할 확률이 크기 때문입니다.
하지만 최근에는 유병자도 가입이 가능한 보험이 늘어나고 있습니다. 계약 전 보험사에 알릴 의무를 대폭 축소하고, 입원.수술의 고지기간을 단축하여 고혈압, 당뇨병 등 만성질환 보유자뿐만 아니라 심근경색증, 뇌졸중 등으로 오래 전에 수술.입원한 적이 있는 사람도 보험 가입이 수월하게 되었습니다.
유병자 보험은 크게 간편심사보험, 고혈압.당뇨특화보험, 무심사 보험으로 나뉘게 됩니다. 보험료는 일반보험보다 1.1 ~ 2배 정도 비싸지만 꼭 보험가입이 절실한 고령자와 유병자에게는 고려할만한 상품입니다.
소수만 알고 있다는 초간편심사보험이란?
◈ 간편심사 3.2.5 고지항목이란?
최근 3개월 이내 입원.수술 및 추가 검사 필요 소견
최근 2년 내 입원.수술 이력
최근 5년 내 의사로부터 아래 질병으로 진단 받거나 입원, 수술한 기록
▷ 암(악성 신생물, 골수종양, 림프종, 백혈병, 기타 혈액종양 포함)
▷간경화(간견변증, 간섬유종)
▷루게릭병(근위축성측색경화증)
▷파킨스병
▷투석 중인 만성신장질환(만성신장염, 만성신염, 만성사구체신염, 만성콩팥병, 만성신부턴, 말기신질환)
- 계약 전 알릴 의무 간소화(18개 항목 -> 6개 항목 암, 뇌졸중, 심근경색 등)
- 입원.수술의 고지기간 단축(5년 이내 -> 2년 이내)
- 통원.투약 여부에 대한 계약 전 알릴 의무 면제
이렇게 ▲3.2.5가 없다면 간편하게 가입을 할 수 있는 것이 간편심사 보험입니다. 하지만 최근 2년 내 입원.수술 이력 때문에 가입이 힘드신 분들이 많은데요, 이유는 질병이 호전되는 데 따른 재검사나 단순 상해 수술이더라도 가입이 거절되었기 때문입니다.
◈ 초간편 건강보험의 고지항목은?
암, 협심증, 심근경색, 뇌졸중(뇌출혈, 뇌경색) 등 주요 3대 질병에 대한 치료나 진단 내역이 없다면 가입을 할 수 있습니다. 초간편건강보험의 보장내용은 암진단비, 뇌졸중진단비, 급성심근경색진단지로 암진단비는 최대 4,000만원까지, 뇌졸중. 급성심근경색 진단비는 3,000만원까지 입니다.
대부분 당뇨, 고혈압 유병자는 보험 가입이 거절된다? 사실일까?
만성질환 진료인원 중 고혈압 환자는 600만 명이고, 당뇨병으로 병원을 방문한 환자는 300만 명을 넘었습니다. 그렇기 때문에 보험사에서도 당뇨, 고혈압 유병자가 가입할 수 있는 고혈압과 당뇨 특화 보험이 있습니다. 이 두 항목만 심사에서 제외하고 나머지 병력 심사를 해 이상이 없으면 보험 가입이 가능합니다. 암이나 뇌졸중 급성심근경색 등 중증 질병도 보장이 가능하고 일반보험 보다는 10%정도 높아서 비교적 부담이 적습니다.
무심사 보험이란?
00실버보험, 00바로 가입 정기보험 등의 보험이 바로 무심사 보험입니다. 가입시 질병이나 치료내역을 보험사에게 알리지 않아도 됩니다. 가입가능 나이는 50세 ~ 80세이고, 보험료가 일반보험보다 5배 가량 비쌉니다. 질병 혹은 상해로 사망했을 시 보장을 받고, 보장하는 사망보험금도 최대 3,000만원에 불과합니다.
유병자 가입 시 알아둬야 할 사항
일반보험 가입이 어려운 만성질환자가 가입할 수 있는 유병자 보험으로 간편심사, 고혈압.당뇨 특화보험. 무심사 보험에서 자신의 병력과 가입요건, 보험료 등을 잘 비교한 후에 선택해야 합니다.
- 뇌졸중 범위가 넓은 뇌혈관 질환과 급성심근경색보다 범위가 넓은 허혈성심장질환은 판매하지 않습니다.
- 무병자의 암 진단비와 비교했을 시 대략 60% 정도 비쌉니다.
- 실손의료비는 가입할 수 없습니다.
- 고혈압, 당뇨병 특화 보험 가입 후에는 계약변경제도를 잘 활용하세요. 고혈압, 당뇨병 유병자만 가입할 수 있는 보험상품에 가입 후 더 이상 유병자가 아님을 증명하면, 보험료가 저렴한 일반상품으로 변경이 가능합니다.
- 유병자보험도 계약 전 알릴 의무를 충실히 이행해야 합니다. 유병자 보험은 유병자의 보험가입을 용이하게 하기 위해서 일반보험에 비해 알릴의무 일부를 완화 한 것이기 때문에 알릴의무를 사실대로 알리지 않거나 거짓으로 알렸다면
가입이 거절되거나 보험금을 제대로 받지 못하게 될 수도 있습니다. - 유병자 보험은 갱신 시 보험료가 인상될 수 있습니다. 일반적으로 5~10년으로 계약을 갱신해야 하는데, 연령 증가 등에 따라서 보험료가 인상될 수 있습니다.