최근 대학생 소액 대출에 관심이 많아지고 있습니다. 대학생은 무직자로 속하기 때문에 대출을 받기 힘듭니다. 그렇다고 무작정 돈을 빌리다보면 이자도 비싸고 신용등급이 하락 될 수 있는데요, 오늘은 대학생도 받을 수 있는 소액 대출상품과, 급전이 필요할때 돈을 현명하게 대출받는 방법에 대해 알아보겠습니다.
목차
대학생, 취업준비생, 사회초년생에게 추천하는 대학생 소액 대출 상품 알아보기
1.햇살론 유스
햇살론 유스는 서민 금융진흥원에서 진행하는 정부지원 상품으로 대학생, 청년 등의 자금애로를 해소하여 학업 및 취업에 전념할 수 있도록 만들어진 대학생 소액 대출 상품입니다. 햇살론은 4대 보험에 가입한 ‘근로자’만 받을 수 있는 반면에 햇살론유스는 대학생, 취업준비생 처럼 ‘무직자’도 가능합니다.
- 자격 : 무직의 취업준비생 ( 대학생, 무직자, 학점은행제 학습자 )
연 소득 3,500만 원 미만이고, 재직기간 1년 미만인 사회초년생
금융자산이 많거나, 사업자는 이용할 수 없습니다. - 대출 한도 : 연간 총 600만 원 / 1인 최대 1,200만 원 (한 분기당 300만원 씩 신청을 하면 2년 동안 1,200만 원을 대출할 수 있습니다.
- 대출 금리: 취업준비생 : 이자 3.5% / 보증료율 0.5% 총 4.0%
사회초년생 : 이자 3.5% / 보증료율 1.0% 총 4.5% - 신청방법 : 서민금융진흥원 앱 보증신청 및 서류를 체결하고 심사 후 승인이 나면 협약은행 어플 다운받고 대출금을 받으시면 됩니다.
대출승인 전에 서민금융진흥원교육센터에서 진행하는 간단한 강의를 들어야 합니다. - 문의 : 서민금융진흥원 어플 혹은 1397로 전화를 해서 문의하세요.
▶보증료율은 대출 승인이 나면 대출금을 수령하기 전에 납부를 해야하기 때문에 10~20만원 정도는 준비를 해두시는 것이 좋습니다.
▶대출/ 학자금 대출이 있어도 가능합니다.
▶미납/ 연체가 있다면 부결이 될 수 있습니다. 그렇기 때문에 만약 통신비 등 미납요금이 있다면 신청하기 전에 꼭 납부를 하시길 바랍니다.
2. 한국장학재단 대학생 생활비 대출지원
학업에 충실한 대학생을 대상으로 지원하며, 학기별로 생활비를 제공합니다. 향후 취업을 한 후 소득이 발생한 시점으로부터 원리금을 상환하는 방식입니다.
- 자격 : 국내 대학을 재학 중이거나, 입학 예정자
학자금대출 신청일 기준으로 학자금 지원 8구간 이하
만 35세 이하의 학부생
최저 이수학점 (또는 12학점 ) 이상 이수한 자
직전학기 C학점 이상 성적을 받은 자
- 대출한도 : 학기당 10만원 ` 150만원 (연간 최대 300만원까지)
- 대출금리 : 연 2.0%
- 대출기간 : 최대 10년
- 신청방법 : 한국장학재단 홈페이지에서 신청이 가능합니다.
3. 보험사 약관 대출
보험에 가입을 하고 해지하면 돌려받는 금액이 바로 ‘해지 환급금’입니다. 이것을 담보로 돈을 빌리는 것이 ‘약관대출’ 이라고 합니다. 담보가 있기 때문에 금리가 3~6%로 저렴하고, 신용등급이 낮아도 대출을 받을 수 있습니다.
4. 은행, 소액대출 상품
300만원정도 가능합니다. 비록 한도는 적지만 제 1 금융권이기 때문에 금리가 저렴하고 대출로 인한 신용점수 하락폭이 적습니다. 카카오톡, 국민은행, 우리은행 모두 앱을 설치해서 모바일로 이용하는 상품입니다.
- 카카오톡 ‘비상금 대출’이 있는데 신용카드를 만들고 1년 이상 사용하신 분들이 활용할 수 있습니다.
- 국민은행 ‘KB리브 간편대출’ 국민은행 거래가 있는 인터넷 전용 상품입니다.
- 우리은행 ‘우리 비상금 대출’은 본인명의 핸드폰 사용 이력을 평가하여 대출 여부가 결정되기 때문에 신용카드가 없으신 분들도 이용하실 수 있습니다.
- 농협 ‘올원 비상금 대출’ 통신등급 9등급 이내 연 3.25%~ 이며 최대 한도는 50만원 ~ 300만원입니다.
<이렇게 정부에서 지원하는 상품, 담보가 있다면 담보 대출, 제 1금융권 소액대출 순으로 알아보시는 것이 좋습니다.
▼제 2금융권 대출은 제일 마지막으로 알아보시는 것이 좋겠습니다.▼>
1. OK 저축은행 신용카드
- 대상 : 본인명의 신용카드 보유 및 사용실적 보유자
- 한도 : 최대한도 1억원
- 금리 : 5.9 ~ 23.9%%
- 대출기간 : 12개월 ~ 최대 84개월
- 중도상환 수수료 : 1.8% 이내
- 상환방법 : 원리금 균등상환방식
2. 아주 캐피탈
- 대상 : 본인명의 신용카드 보유 및 사용실적 보유자
- 한도 : 200 ~ 4500만 원
- 금리 : 9.9 ~ 23.9%
- 대출기간 : 12 ~ 60개월
- 중도상환 수수료 : 1.1% 이내
- 상환방법 : 원리금 균등상환방식
3. 롯데캐피탈 엘론
- 대상: 본인의 신용카드 보유 및 사용실적 보유자
- 한도 : 300 ~ 4500 만 원
- 금리 : 10.5% ~ ~ 19.9%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 중도상환 수수료 : 2.5% 이내
- 상환방법 : 원리금 균등상환방식
4. BNK 캐피털
- 대상 : 본인명의 신용카드 보우 및 사용실적 보유자
- 한도 : 1,000만원
- 금리 : 7.99% ~ 24%
- 대출기간 : 12 ~ 60개월
- 중도상환 수수료 : 2% 이내
- 상환방법 : 원리금 균등상환방식
사금융을 이용하게 되었을때의 불이익은?
사금융 대출은 앱이나 문자로 바로 승인이 나고 대출을 받을 수 있다는 편리함이 있습니다. 하지만 이렇게 100~200만 원 소액이라도 대출을 받게되면 제 2 금융을 이용했다는 사실만으로 신용도에 영향을 줍니다.
거기에 연체 한 두번이라도 하게 되면 받은 사실 + 연체 사실이 기록에 남게되어 신용등급이 매우 낮아집니다. 보통 대학생, 취업 준비생, 사회 초년생이 많이 이용하는데요, 무심코 이용한 금액이 나중에 취업을 하고, 결혼을 할 때 큰 걸림돌이 될 수 있습니다.
사금융 이용시 불이익은?
- 전세자금 대출 승인 불가능합니다. 국가복지 전세자금 대출 역시 6등급 이하면 거절될 수 있습니다.
- 1~2% 기업에서 해주는 사내복지대출도 거절될 수 있습니다.
- 국가복지 담보대출인 ‘신혼집 내집마련 디딤돌 대출’도 받을 수 없습니다.
- 주택청약 응모를 해서 당첨이 되면 계약금 10% 무이자 대출, 60% 중도금 무이자대출이 받을 수 있으나, 신용등급이 하락되면 받을 수 없게 됩니다.
<연체는 신용도에 치명적입니다. 10만 원 이상을 5영업일 이상 연체 시, 신용도가 하락하고 최대 5년간 신용평가에 활용됩니다.>